Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Безопасность персонала банка

Советы по обеспечению безопасности сотрудников банка

Многим это может показаться странным, но именно банковская сфера деятельности считается одной из самых опасных, ведь именно в ней проходят огромные денежные потоки. При этом всегда есть риск оказаться в опасности. Следовательно, при организации любой банковской структуры должна таким образом продумываться система безопасности, чтобы учесть все наиболее важные аспекты и защититься от всех возможных неправомерных действий.

К примеру, для снижения вероятности нападений на отделения финансового учреждения необходимо предусмотреть установку качественных систем видеонаблюдения, сигнализаций, нанять профессиональных охранников. Нельзя забывать и об информационной безопасности, для защиты которой зачастую требуется монтаж в офисах специального средства акустической защиты. Мощные (смотреть) и качественные устройства позволят защитить банк от утечки корпоративной и секретной информации.

Вариантов защиты банковской организации несколько. Можно воспользоваться услугами частных или государственных служб безопасности. При этом перед заключением договора необходимо подобрать наиболее надежную организацию, в которой работают только опытные и проверенные бойцы. При этом охранная фирма должна иметь хорошие отзывы и давно работать в этой сфере.

Можно создать и собственную службу безопасности. Для этого необходимо нанять людей, которые не только умеют обращаться с оружием, но и имеют опыт защиты подобных объектов. При этом они должны быть крепкими и выносливыми. Если такая служба безопасности была создана, то ее обязательно необходимо зарегистрировать в органах государственного контроля. При этом данный вопрос обязательно согласовывается со всеми учредителями финансового учреждения. Если же возможностей зарегистрировать собственную службу безопасности нет, то можно «замаскировать» охранников под обычных сотрудников банка.

Как уже упоминалось, не лишним будет установить камеры наблюдения таким образом, чтобы охватить рабочее место каждого сотрудника. При этом в зале для ведения переговоров не лишне будет установить подавитель радиосигналов. Возможности устройства (читать) будут очень актуальны, когда необходимо обеспечить конфиденциальность.

Особое внимание необходимо уделить месту для работников службы безопасности. По возможности его необходимо изолировать от посетителей и оборудовать самой необходимой аппаратурой.

Под столом каждого сотрудника банка должна быть кнопка экстренной помощи, которая позволит своевременно оповестить работников службы безопасности о ЧП. Такой подход позволит не только обезопасить банкиров, но и уберечь деньги банка от воровства.

Руководство службой возлагается на начальника, который должен контролировать безопасность всего объекта. Если будет иметь место несанкционированное проникновение, то именно он должен координировать действия своих подчиненных. При этом действия руководителя должны быть максимально продуманными, грамотными и эффективными.


Сотрудники охранных структур отрабатывают реагирование на сигнал тревоги
Двое злоумышленников задержаны, заложники не пострадали. Таков результат операции сотрудников охранных предприятий. Накануне тревожный сигнал поступил из банка ВТБ.

Как работают службы безопасности банков

Безопасность коммерческого банка – это состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов, а также материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Служба безопасности банка, как подразделение, обеспечивающее безопасность банка

• Работу службы безопасности по исключению мошенничества при выдаче кредитов

• Роль службы безопасности банка в борьбе с проблемной задолженностью

• Требования к сотрудникам службы безопасности со стороны банка

Работа службы безопасности затрагивает все подразделения банка. Объектами безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии и информационные ресурсы.

В России банковская безопасность не соответствует объективным требованиям, а состояние защиты банков от мошенничества и посягательства преступных элементов находится на низком уровне.

В последние годы начали приниматься меры, направленные на обеспечение безопасности банков. Действия правительства РФ и Банка России были нацелены на формирование системы банковской безопасности и применение мер безопасности на практике.

Актуальные угрозы безопасности банка

Задачи службы безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:

Первая : кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами.

Вторая : необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники.

Третья : нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей.

Четвертая : хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.

Структура службы безопасности банка

Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.

Информационно-аналитический отдел

Отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).

А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).

После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.

Отдел информационной безопасности

Отдел занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами).

Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.

Отдел физической защиты

Обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).

Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.

Отдел собственной безопасности

Отдел находится в подчинении вице-президента банка, призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.

Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.

Роль службы безопасности в процессе кредитования

При рассмотрении кредитной заявки важная часть работы ложится на сотрудника службы безопасности банка. Он проверяет все предоставленные заемщиком документы. По коду ОГРН производится проверка баз данных, из которых видно местоположение предприятия, контактная информация, финансовое положение компании-работодателя и отсутствие задолженностей.

Еще необходимо проверить не является ли предприятие банкротом, не находится ли его имущество под арестом, а также делаются ли отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования, соответствует ли заявленная зарплата в справке действительности. Как один из методов используются звонки на предприятие для уточнения статуса сотрудника.

Подвергаются проверке и личные данные заемщика: отсутствие судимости, психических заболеваний и наркозависимости у него и у членов семьи. После этого надо проверить наличие невыплаченных кредитных обязательств и качество кредитной истории. Учитывается поведение клиента в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц.

Читать еще:  Классификация безопасности труда

Возможно обращение в Бюро кредитных историй для получения информации обо всех кредитах клиента. При кредитовании недвижимости информация о наличии обременений отражается в выписке из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом. Данные, предоставленные заемщиком, тоже проверяет сотрудник службы безопасности.

Часто специалисты службы безопасности разных банков неофициально делятся информацией. Так могут быть получены сведения об аресте счетов предприятия или о неоплаченной картотеке к расчетному счету работодателя. Крупные банки, например Сбербанк, Альфа-Банк, имеют неформальные связи в правоохранительных органах, налоговой инспекции, что также позволяет получать необходимую информацию.

Для заемщиков-юридических лиц добавляется проверка данных основных контрагентов компании и выявление конечных собственников бизнеса. А если находятся предприятия-партнеры, влияющие на компанию-заемщика, то они привлекаются в поручители. Это снижает риски по кредиту.

Окончательное решение по заявке кредитный комитет выносит только после получения положительного решения от службы безопасности банка.

Действия службы безопасности для устранения проблемной задолженности

При появлении проблем с погашением кредита, сотрудники отдела анализируют и информацию и ищут источники выплаты долга. Ведутся переговоры с заемщиком, проводится разъяснительная работа. При этом в банках используются разные методы решения проблемы, и это зависит от политики банка.

При необходимости производится поиск возможного имущества должника через базу ГИБДД и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом. При фактах мошенничества, например, предоставление поддельных документов или недостоверных сведений, сотрудник службы безопасности, как представитель банка, инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику и готовит необходимую информацию для подготовки в юридический отдел.

Требования к сотрудникам

Ошибки в ходе проверки потенциального заемщика могут привести к убыткам со стороны банка в виде непогашенного кредита, потери важной информации, мошеннических действий в отношении банка или потери денежных средств.

Работа в службе безопасности банка доступна только специалистам с высокой квалификацией и большим опытом работы. Поэтому всем известно, как проверяет банк соискателей на должность сотрудника отдела безопасности: изучается не только личная информация, но и ближайшее окружение претендента. Чаще всего в отдел принимают бывших сотрудников правоохранительных органов, юристов и аналитиков.

Большое значение при комплектовании отдела уделяется знаниям в области права, финансов, навыкам работы с компьютером и умению работать в коллективе.

​Враг внутри: кто в банках больше всех угрожает безопасности

Рейтинг опасности сотрудников кредитных организаций

Я больше семи лет работал в банке в должности начальника отдела безопасности. И за это время успел составить свою карту угроз со стороны сотрудников. Итак, кто самый опасный для банка. в банке?

Руководители: времени мало, а дел по горло

Они самые опасные. Потому что у них нет времени на безопасность. И так в любой сфере, не только в банках. Менеджеры осознают важность нашего дела в масштабах бизнеса, но на практике игнорируют правила безопасности. Например, не глядя соглашаются на настройки приватности по умолчанию. Или используют слабые пароли. Я знал директора, который всегда использовал один и тот же пароль, а когда его нужно было изменить, менял лишь последнюю цифру. Их можно понять: времени мало, а дел по горло.

Все усугубляется тем, что руководители имеют доступ самого высокого уровня ко всем ресурсам компании. Даже если шеф не использует специальных корпоративных сервисов и не обращается к базам данных, он получает самую важную выдержку из информации, подвергнутой аналитике. И получить доступ к ней мошенникам зачастую интереснее, чем к самой базе. Взять хотя бы стратегию развития и планы компании: это ценность другого порядка, так что директор — по умолчанию мишень.

И последний аспект — мобильность. Сейчас менеджеры все реже работают стационарно из офиса. Они постоянно в разъездах и используют гаджеты. На этих устройствах много конфиденциальной информации, а руководители часто пренебрегают паролями и блокировкой. В конце концов, девайс можно забыть в зале ожидания в аэропорту. И до того, как служба безопасности узнает об этом и предпримет хоть что-то, информация успеет утечь в ненужные руки.

Что остается службе безопасности в работе с руководителем? Стараться наладить с ним контакт и пытаться донести до него важность соблюдения правил. Это сложно, долго и не всегда удается, но необходимо.

IT-специалисты: файл-бомба с отложенным запуском

У них в рейтинге опасности второе место. Критичность в том, что под управлением этих людей находится вся корпоративная инфраструктура. Технические специалисты в вопросах безопасности понимают больше других, но и они могут ошибиться или стать жертвой манипуляции. И цена такой ошибки будет больше, чем инцидент по вине линейного сотрудника.

В моей практике самой частой причиной проблем с IT-специалистами была банальная халатность: забыл обновить систему или заблокировать учетную запись после увольнения сотрудника. Иногда такие ошибки обходятся дорого. Хотя человеческий фактор тоже никто не отменял: бывали случаи, когда системные администраторы злоупотребляли правами намеренно.

Таким кейсом делился наш клиент. Их системный администратор уволился после отказа в повышении. Но ушел не просто так, а решил отомстить: оставил в корпоративной инфраструктуре файл-бомбу — программу с отложенным запуском. Она активировалась через две недели после увольнения специалиста и стерла конфигурации сетевого оборудования. В результате работа встала: сотрудники не могли отправить и получить письма, зайти в Интернет, а звонки sales-менеджерам переадресовывались директору. На восстановление системы ушел месяц. И пришлось бы потратить еще больше, если бы не файлы для восстановления.

Еще один нюанс работы с IT-специалистами: их главная задача — чтобы сервисы работали и были доступными. А эти принципы зачастую идут вразрез с мерами безопасности. Так что подразделениям стоит вести диалог — это в интересах бизнеса.

Как минимизировать риски в работе с IT-специалистами? Оценивайте не только их профессиональные компетенции: берите в расчет надежность и следите за лояльностью. Делайте так при найме сотрудников и в рамках текущей работы. Это принципиально, потому что хороший IT-специалист, если захочет, всегда найдет способ обойти технические средства контроля. Это издержки, так что риски нужно принять и нивелировать другими методами. Использовать специальные инструменты обеспечения безопасности, конечно, нужно. Но параллельно обязательно налаживать взаимоотношения и контролировать человеческий фактор.

Сотрудники бэк-офиса: их электронные адреса — точка входа для мошенников

У них третье место. Речь о тех сотрудниках, кто обрабатывает поступившие заявки на выписки со счетов и другие операции, а также тех, кто обслуживает различные банковские сервисы и ведет переписку с клиентами, контрагентами и другими сторонами. Их электронные адреса могут стать точкой входа для мошенников извне.

Например, приходит в бухгалтерию письмо из налоговой инспекции — и бухгалтер волнуется, открывает и внимательно читает. Отправитель — мошенник, который создал почту, похожую на действительный адрес инспекции, и вложил в письмо вирус. Программа-шпион сама установится на компьютер бухгалтера и будет собирать закрытую информацию. Это один из возможных вариантов.

Фишинг, спуфинг и социальная инженерия — самые популярные из внешних атак, с которыми сегодня приходится бороться финансовым организациям. Со стороны атакующих это самый простой и дешевый способ, так что банкам придется противостоять подобным атакам. А для этого надо работать в трех направлениях. Прежде всего — повышать ИБ-грамотность персонала, чтобы сократить число инцидентов по причине халатности или незнания базовых правил информационной безопасности. Далее — принять технические меры: внедрить DLP (системы против утечек информации и действий инсайдера) и SIEM (системы контроля событий в IT-инфраструктуре). С этими инструментами организация сможет отслеживать нарушения политик безопасности в реальном времени и пресекать их.

Читать еще:  Общие требования безопасности к производственному оборудованию

И наконец, служба безопасности должна логировать все действия персонала, чтобы иметь возможность расследовать любые нарушения, устанавливать всех причастных и обстоятельства.

Операционисты: заработать хочется, а зарплата маленькая

Четвертое место в нашем рейтинге. Не кассиры, но те, кто обслуживает клиентов банка в операционном зале по вопросам вкладов, лизинга, кредитования и проч. Это сотрудники с достаточным уровнем доступа к закрытой информации и сравнительно невысокими зарплатами. Момент важный, поскольку заработать сверх положенного не прочь многие, и предложения есть: например, банковские карты и базы данных пользуются огромным спросом на черном рынке. Но люди на хороших должностях гораздо реже готовы рисковать местом ради одноразовой выгоды в 50—60 тыс. рублей.

Кстати, видеосъемка в операционных залах не панацея. Камера фиксирует нарушения, но чтобы подробно изучить шесть часов видео, нужно примерно 12 часов работы специалиста. И это делают только в случае, если есть подозрения, собранные другим путем. Например, жалобы или несостыковки в бумагах.

И наконец — будем реалистами — через операционные залы проходит огромный поток клиентов. Так что нарушение регламента из-за банальной усталости тоже частая практика. Я недавно обращался в банк — пришлось полчаса отвечать на вопросы для идентификации личности. А в следующий раз операционист настолько бегло проверила паспорт, что протягивать его мог почти кто угодно. Или вот еще: работник выгрузил из базы данных движения по счетам десяти предпринимателей, вставил в тело письма и разослал — бизнесмены оценили успехи друг друга. И ведь специалист был хороший, но банковскую тайну нарушил.

Чтобы минимизировать подобные риски, следует хорошо проработать политики безопасности по основным видам чувствительных данных, с которыми работают операционисты. Это прежде всего клиентские базы, данные банковских карт, информация о трансакциях.

С помощью систем против утечек данных можно отслеживать все операции с этой информацией. Программы могут «запоминать» документы и сравнивать с ними весь поток информации в банке или распознавать скан-копии паспортов и карт. Возможностей поиска очень много, и чем детальнее программа будет понимать регламент, тем эффективнее будет оповещать о подозрительных действиях сотрудников.

Практический курс по банковской безопасности, или как организовать эффективную систему безопасности банка и предотвратить угрозы финансовых потерь

Как организовать и управлять безопасностью банка? Как бороться с корпоративным мошенничеством в банке? Как защитить конфиденциальные сведения, в том числе банковскую тайну?

Практика показывает, что ежегодно собственные недобросовестные сотрудники и ушлые мошенники безнаказанно облегчают банковские закрома на сотни тысяч долларов и миллионы рублей. Часто это происходит из-за неэффективности работы системы банковской безопасности.

В то же время специалисты признают, что банковская безопасность является ключевым элементом в управлении банком. Более того, эффективная система банковской безопасности становится важным и чуть ли не единственным инструментом предотвращения возможных угроз финансовых потерь в банковских операциях.

Цель семинара

Познакомить участников с правовыми и организационными основами противодействия угрозам безопасности банковской деятельности, научить слушателей прикладным методиками выявления внешних и корпоративных мошеннических действий, в том числе и с помощью современных программно-аппаратных средств обеспечения банковской безопасности.

Программа данного курса была разработана специалистами-практиками для решения определенных практических задач, в том числе предотвращения возможных ошибок при организации и управления системой безопасности банка. Курс даст Вам полное представление обо всех элементах системы банковской безопасности: правового обеспечения, кадровой безопасности банка, информационной безопасности и использования информационных технологий.

В результате посещения курса Вы получите знания и навыки, которые позволят Вам реально оценивать внешние и внутренние угрозы безопасности банковской деятельности и адекватно строить систему защиты. Авторы расскажут о практических аспектах использования программно-аппаратных средств обеспечения банковской безопасности, защите информационных ресурсов, используемых для информационно-аналитического обеспечения безопасности банка.

Особое внимание будет уделено организации службы безопасности коммерческого банка. Вы подробно узнаете о разведывательном, контрразведывательном и информационно-аналитическом обеспечении банковской безопасности.

Приняв участие в курсе, Вы сможете самостоятельно оценить состояние рынка средств безопасности, получить современные методики проведения проверочных и защитных мероприятий, разработать собственную политику безопасности банка, а также грамотно организовать систему конфиденциального оборота документов, содержащих коммерческую и банковскую тайну.

Содержание

Концептуальные основы безопасности банка

  • Основные понятия банковской безопасности.
  • Угрозы банковской безопасности. Классификация угроз. Источники угроз. Матрица угроз.
  • Объекты банковской безопасности.
  • Банк как субъект борьбы с противоправными посягательствами.
  • Организация системы безопасности банка.

Правовое обеспечение банковской безопасности

  • Нормативные акты Банка РФ.
  • Понятие банковской и коммерческой тайны. Внутренние нормативные акты банка.
  • Нормативные документы, регламентирующие деятельность службы безопасности банка.
  • Инсайдерская информация. Инсайдеры как источники угроз банковской безопасности.

Кадровая безопасность

  • Задачи кадровой службы по обеспечению банковской безопасности.
  • Персонал банка как объект защиты и как источник угрозы.
  • Противоправные посягательства на кадровое обеспечение банка.
  • Применение программно-аппаратных методов проверок персонала банка при приеме на работу и во время работы. Особенности применения «полиграфа» при проверках персонала банка на лояльность.

Психологическая безопасность

  • Применение методов тестирования при отборе сотрудников банка.
  • Выявление негативных черт и истинных мотивации проверяемых.
  • Методика проведения проверок персонала с использование аппаратно-программного комплекса Mind Reader.

Информационная безопасность банковской деятельности

  • Рекомендации ЦБ РФ в области информационной безопасности.
  • Компьютерная безопасность. Модель компьютерного злоумышленника. Угрозы информационной безопасности в банковской сфере.
  • Электронно-цифровая подпись. Рекомендации по применению ЭЦП для обеспечения безопасности банковских операций.
  • Организация системы защиты информации (СЗИ) в банке. Нормативные документы. Программно-аппаратные средства защиты информации.
  • Техника обеспечения безопасности банка.
  • Обеспечение режима и охраны банка.
  • Противодействие техническим разведкам конкурентов. Каналы утечки конфиденциальной информации.
  • Инженерно-техническое обеспечение банковской безопасности.
  • Специальные методы и средства защиты банковских операций и продуктов (химические ловушки, «куклы» и др.).
  • Технико-криминалистические средства.

Мошенничество в банковской сфере

  • Классификация мошеннических операций в банковской сфере.
  • Мошенничество в сфере кредитования. Основные угрозы безопасности банка в области кредитования.
  • Разработка методов борьбы с мошенничеством в сфере кредитования физических и юридических лиц. Признаки неплатежеспособного заемщика.
  • Процедура рассмотрения кредитной заявки.
  • Практика обеспечения безопасности коммерческих сделок банка.
  • Мошенничество с пластиковыми карточками.

Проверка делового партнера

  • Изучение надежности и платежеспособности клиентов и партнеров.
  • Применение новых информационных технологий при проверке партнера.
  • Система комплексной экспресс-оценки заемщика в целях противодействия мошенничеству в потребительском кредитовании. (Использование системы кредитного скоринга, использование метода компьютерного психосемантического анализа и др.).

Разведывательное, контрразведывательное и информационно-аналитическое обеспечение банковской безопасности

  • Специальные аналитические технологии для выявления причинно-следственных связей подозреваемых сотрудников.
  • Активные и пассивные методы получения деловой информации.
  • Методы анализа конкурентной банковской среды.
  • Информационные ресурсы, используемые для решения задач обеспечения банковской безопасности.
  • Бюро кредитных историй.

Организация Службы безопасности (СБ) коммерческого банка.

  • Нормативные документы, регламентирующие деятельность СБ.
  • Цели и задачи СБ коммерческого банка.
  • Средства и методы обеспечения безопасности банка.
  • Организация деятельности СБ коммерческого банка.
  • Взаимодействие СБ банка с правоохранительными, контрольными и другими органами исполнительной власти.
  • Взаимодействие СБ с другими структурными подразделениями банка.
  • Организация внутреннего контроля банка.

Автор семинара

Баяндин Николай Иванович
Профессор Академии безопасности, обороны и правопорядка; консультант Российского общества профессионалов конкурентной разведки; автор книг «Технологии безопасности бизнеса: введение в конкурентную разведку», «Основы деловой разведки».

Панкратьев Вячеслав Вячеславович
Полковник юстиции. Преподаватель курса «Корпоративная безопасность» в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ (программы МВА), Государственном университете управления (программы МВА), автор семинаров по вопросам безопасности предпринимательской деятельности.

Информационные материалы
Каждый слушатель получит раздаточные материалы, включающие информационные, методические и нормативные документы по проблематике семинара:

  1. Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих банковскую, коммерческую и служебную тайну.
  2. Примерный договор об оформлении допуска сотрудников к банковской (коммерческой) тайне.
  3. Примерную инструкцию о порядке проведения внутреннего расследования по фактам незаконного получения и разглашения сведений, составляющих банковскую (коммерческую) тайну, нарушения порядка конфиденциального делопроизводства.
  4. Проект заключения о результатах расследования по факту нарушения порядка защиты сведений конфиденциального характера.
Читать еще:  Экологическая безопасность это определение

Регламент проведения

09:30 — 11:00 — Первая часть блока программы
11:00 — 11:30 — Кофе-пауза
11:30 — 13:00 — Вторая часть блока программы
13:00 — 14:00 — Обед
14:00 — 15:30 — Третья часть блока программы
15:30 — 16:00 — Кофе-пауза
16:00 — 17:30 — Четвертая часть блока программы

Форма проведения
Курс проходит в интенсивной интерактивной форме — 40% занимают тренинги, 10% отведено ответам на вопросы участников, 10% посвящены играм и решению практических задач. Кроме того, каждый участник дополнительно получит целый пакет материалов, включающих информационные, методические и нормативные документы по проблематике семинара.

Стоимость: 33 600 руб.

Контактная информация

На возникшие у Вас вопросы с удовольствием ответят наши сотрудники по тел.: (495) 748-03-11 и e-mail: juliana@src-master.ru .

Место проведения г. Москва, ул. Большая Новодмитровская, д. 14, стр. 2, конференц-зал Учебного Центра SRC.

Служба безопасности банка: принцип работы, условия, требования к сотрудникам

В статье рассмотрим, как функционирует служба безопасности банка (СББ). Ведь в любой организации банковской сферы должна обеспечиваться надежная охрана объектов, обладающих ценностью и находящихся у нее на хранении. Кроме того, защите подлежат сведения информационного характера, касающиеся самого банка, проводимых им сделок, его клиентов.

Что это?

Описанная выше функция возлагается на службу безопасности банка. Она представляет собой особую структуру, работа которой часто остается незамеченной клиентами. Несмотря на это, деятельность ее сложна и многогранна.

Устройство СББ

Во время оформления кредита все вопросы решает кредитный менеджер. На нем лежит прием заявок, подписание кредитных договоров. Деятельность СББ при этом нередко остается незамеченной.

Основной принцип деятельности службы финансовой безопасности банка – принятие своевременных превентивных мер. Которые необходимы, чтобы исключить или уменьшить ситуации, связанные с мошенничеством.

Основные задачи и функции СББ

Основными проблемами, с которыми ежедневно приходится работать сотрудникам структуры, являются попытки совершения мошеннических действий, предоставление клиентами подложных сведений и документов, недостоверных платежных документов, а также попытки завладеть секретной информацией.

Многогранность деятельности проявляется также в выполнении разнообразных функций (контрольных, охранных), осуществлении определенных задач:

Служба безопасности работает с клиентами, которые обратились в банковскую организацию. Причем клиенты, как правило, не знают, что все процедуры и предписания выполняются под полным контролем сотрудников структуры. Прямой контакт с клиентом возможен, если последний нарушает правила использования кредита, не осуществляет выплаты по нему, отказывается от сотрудничества с банком после получения займа.

Служба безопасности также проверяет документы заемщика, которые он предоставляет в момент оформления кредитного договора, источники сведений о клиенте с применением разнообразных ресурсов, к примеру, интернета.

Если имеется необходимость, сотрудники службы непосредственно контактируют с банковскими клиентами. Они имеют право совершать звонки в места трудовой деятельности заемщика, по месту его проживания. Чтобы подтвердить и проверить сведения, которые заемщик передал на хранение.

Служба безопасности банка, ВТБ к примеру, сотрудничает с правоохранительными службами. Интересен тот факт, что многие сотрудники СББ являются бывшими работниками правоохранительных органов. Это, обычно, является одним из основных требований, предъявляемых банком к потенциальным сотрудникам, при их трудоустройстве в указанную структуру.

Служба безопасности также проверяет кредитные истории клиента, причем не только в своем банке, но и в других (если она имеется). С этой целью формируются запросы в бюро кредитных историй, используются сведения собственных баз, в которых отражены данные о всех недобросовестных плательщиках.

Наиболее полная картина о финансовой платежеспособности заемщика составляется посредством сотрудничества со сторонними организациями, к примеру, налоговыми и другими банками. Это значит, что служба безопасности, Альфа-Банка, к примеру, может сотрудничать с аналогичной Сбербанка или банка ВТБ.

Мониторинг

После того, как структура принимает решение в отношении определенного клиента (отрицательное или положительное), ее сотрудники переходят к выполнению мониторинговой функции, обеспечению сохранности имущества, которое выступает залоговым объектом.

Завершающий этап деятельности службы безопасности банка заключается во взыскании долга с клиента, если таковой образовался. С этой целью сотрудники СББ готовят документы, которые были собраны в ходе проверки, и доказательную базу для обращения с исковым заявлением в судебные органы.

Объекты, проверяемые службой безопасности банка

Одной из основных обязанностей сотрудников структуры является доскональная и тщательная проверка документации, предоставляемой заемщиками при попытке получения кредита. Для чего она нужно, объяснять не нужно. Это помогает избежать мошенничества. Данная проверка происходит определенным образом.

Служба безопасности анализирует и проверяет следующие виды документов, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика банка:

Справка, подтверждающая размер доходов. В ней указываются реквизиты (ИНН, ОГРН), используя которые сотрудники структуры могут по специализированным базам данных уточнить интересующие их сведения об организации, в которой трудоустроен заемщик. Если быть точнее, то по базе проверяют сотрудников организации, руководителей, структуру, контактные сведения работодателя, месторасположение. То есть, работник службы безопасности может сразу выяснить, не находится ли организация в процесс признания ее банкротом, не наложен ли арест на ее имущество, если ли она в стоп-листах и черных списках. Довольно часто представители СББ совершают контрольные звонки на место трудоустройства потенциального клиента. Что проверяет служба безопасности банка еще?

Наличие судимости у клиента. Проверяют в данном случае не только заемщика, но и его ближайших родственников. Кроме того, службе потребуется проверить, какие штрафы, административные взыскания, другие санкции фактически применялись в отношении их будущего заемщика.

Кредитная история. Данный этап проверки предполагает тщательный анализ кредитной истории заемщика: нарушал ли он когда-либо кредитные обязательства, каким образом это происходило. Также сотрудники структуры в целом оценивают качество сотрудничества заемщика и банка в прошлом.

Репутация. Чтобы проверить репутацию потенциального заемщика, представители службы безопасности банка ПАО «ВТБ» могут совершать простые звонки соседям, родственникам, сослуживцам с целью опроса. Кроме того, данные могут собираться при помощи делового круга, Интернета, средств массовой информации. В настоящее время огромную популярность набирает проверка с использованием страниц интернет-блогов и социальных сетей. Помимо этого, не исключается такой способ сбора данных о потенциальном клиенте, как взаимовыгодное общение и неофициальный обмен сведениями между структурами безопасности разных банковских организаций. Подобный прием позволяет выявить неплатежеспособность и недобросовестность клиентов. То есть, если заемщик внесен в черный список одного банка, то велика вероятность, что его внесет в черный список другой банк, сотрудничающий с первым.

Сотрудничество с правоохранительными органами

Немалую помощь в сборе необходимой информации оказывает наличие у сотрудников службы безопасности или банка налаженных связей неофициального характера в таких структурах, как правоохранительные органы, налоговые инспекции, пенсионные фонды и прочее. Также подробную информацию о потенциальном клиенте структура может получать, обращаясь в специальные бюро.

Вердикт

В результате подобной проверки выносится вердикт о благонадежности клиента. При положительном ответе заявка на кредитование передается менеджеру для дальнейшего рассмотрения. В противных случаях ее дальнейший анализ останавливается, то есть, клиент получает отказа в предоставлении кредита.

Прямой убыток

Любая ошибка при оформлении кредита службы безопасности банка может привести к возникновению прямого убытка в виде непогашенного займа. В связи с этим, работников в данную структуру подбирают особо тщательно, предъявляя к ним довольно высокие требования. Как правило, в подобных банковских структурах трудятся юристы, аналитики, бывшие работники правоохранительных органов, имеющие определенные знания и навыки, налаженные связи, большой опыт работы с базами, склонные к анализу, имеющие замечать любые мелочи, способные повлиять на окончательное решение.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector