Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Система бумажно кредитного обращения это

Системы бумажно-кредитного обращения

Система бумажноденежного обращения. В результате мирового экономического кризиса 1929 -1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости — бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.

Появление следующего вида денег — кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.

2. Государство берет на себя регулирование денежного оборота.

3. Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.

4. Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

Денежные системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах, существенно отличаются в административно-командной и рыночной экономиках.

Основными, наиболее характерными чертами административно-командной денежной системы являются следующие: денежные средства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка; директивное управление денежной системой жестко централизовано; валютный курс национальной денежной единицы устанавливается директивно; государственный банк является монополистом в привлечении сбережений населения.

Основными же чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются: децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных — коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер; управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка.

Элементы денежной системы

Денежная система включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система деления: 1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф.ст. — 100 пенсам и т.д.).

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет — казначействами — в соответствии с законодательно установленным в государстве эмиссионным правом.

Денежное обращение

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Налично-денежный оборот

Дата добавления: 2019-07-15 ; просмотров: 31 ;

29. Система бумажно-кредитных денег

29. Система бумажно-кредитных денег

Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, и утвердилась система не разменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.

Читать еще:  Автокредит условия 2020

К началу Второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото. С середины 30-х гг. ХХ в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерны следующие черты:

1) вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;

2) продолжение выполнения золотом функции образования сокровищ;

3) осуществление выпуска наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

4) развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота;

5) создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

После Второй мировой войны в мире сложилась т. н. Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции ООН в США в 1944 г. Основные черты этой системы состояли в следующем.

Функция мировых денег сохранялась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства.

Наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США – доллар.

Резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соглашению между центральными банками и правительственными учреждениями других стран;

Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее.

Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами – членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США.

Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1 %, т. е. все валюты имели жесткую привязку к доллару.

Межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ.

В целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи.

Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного (а по сути, золотодолларового) стандарта. В 70-е гг. ХХ в. с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. На смену Бреттон-Вудсской валютной системе пришла Ямайская денежная система в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

1) превращение специальных прав заимствования (СДР) в мировые деньги;

2) сохранение долларом США важного места международных расчетов и валютных резерах других стран;

3) юридическая утрата золотом своей денежной функции;

4) превращение золота в резерв государства и использование его для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

Таким образом, на современном этапе все страны мира перешли на систему бумажно-кредитных денег, которые являются полноценным платежным средством внутри каждой страны и могут быть обменены на денежные единицы других стран по рыночном курсу.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Система бумажно кредитного обращения это

электронный учебно-методический комплекс

Тема 5. Денежная система,
ее типы

Содержание темы. Понятие денежной системы страны. Элементы денежной системы. Генезис развития денежных систем. Денежные системы развитых зарубежных стран. Состояние и перспективы развития денежной системы России. Денежные реформы: цели, предпосылки, последствия. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Современная денежная система включает следующие элементы, на основании которых она характеризуется: 1) денежная единица; 2) масштаб, 3) разновидность денег (виды денег), 4) структура денежной массы, 5) эмиссионный механизм (эмиссионная система), 6) организация наличного и безналичного оборота, их взаимосвязь; 7) валютный курс, порядок валютных обменных операций и организация международных расчетов; 8) механизм денежно-кредитного регулирования и его субъекты, 9) порядок контроля за платежной дисциплиной в денежном обороте.

Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, и принадлежащих частным лицам, институциональным собственникам и государству. Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

Денежные агрегаты, используемые в международной статистике:

М0 – сумма наличных денежных средств за пределами банковской системы (сумма денег в обращении);

М1 – это деньги за пределами банков М0 + бессрочные депозиты, кроме депозитов органов государственной власти;

М2 – это М1+ срочные сберегательные вклады, а также депозиты в иностранной валюте резидентов, кроме органов государственной власти.

Скорость обращения денег – среднее число оборотов, совершаемое денежной единицей в течение года.

В зависимости от вида денег выделяются два типа денежных систем:

I. Система металлического обращения – базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

II. Система бумажно-кредитного обращения – при ней действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем в зависимости от того, сколько металлов принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения: а) биметаллизм, б) монометаллизм.

Различают три разновидности денежных систем, имеющих в основе золотой стандарт:

  1. Золотомонетный стандарт (1914-1918 гг.) – характеризуется введением в обращение золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, свободным движением золота между странами.
  2. Золотослитковый стандарт (после первой мировой войны) – характеризуется отсутствием золотых монет в обращении, прекращением свободной чеканки монет, обменом банкнот на золотые слитки.
  3. Золотодевизный стандарт – характеризуется прекращением обмена банкнот на золото, устанавливается официальное соотношение национальных валют к резервным, разменным на золото, которое все еще выполняет функцию мировых денег.

Система бумажно-кредитного обращения

С переходом к неразменным кредитным деньгам все денежные системы стали характеризоваться следующими чертами:

• отменой официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уходом золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседанием его в резервах;

• выпуском наличных и безналичных денег на основе кредит­ных операций банков;

• преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;

• усилением государственного регулирования денежного обра­щения, созданием механизма денежно-кредитного регулиро­вания.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством на современном этапе, — это в основном кредитные банковские билеты (банкноты), а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Право на выпуск банкнот закреплено за центральными банками. В некоторых странах (Франция, Южная Корея и др.) центральные банки помимо эмиссии банкнот осуществляют чеканку монет различного достоинства. Продажа банкнот банками осуществляется по номиналу.

Казначейские билеты, которые выпускаются министерством финансов для финансирования бюджетных расходов, не имеют обеспе­чения, а банковские билеты (банкноты) эмитируются в центральном банке и имеют, как правило, обеспечение в форме его активов.

Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск и обращение наличных денег и лишь отчасти участвует в кредитной эмиссии. В отличие от других кредитных институтов центральный банк сам создает для себя ресурсы кредитования, в то время как остальные банки в процессе своих кредитно-расчетных операций в основном перераспределяют созданные им ресурсы.

Вместе с тем коммерческие банки благодаря развитой системе кредита способны в определенных пределах порождать новые день­ги. Дж. М. Кейнс в 1929—1930 гг. открыл существование денежно-кредитного мультипликатора. В это время в Америке и Европе про­исходила так называемая Великая депрессия — кризис охватил весь западный мир. В Америке остро стоял вопрос о привлечении инве­стиций для технического перевооружения, потребовались кредиты, которых не было.

Кейнс обнаружил, что чековые счета «до востребования» в де­нежном агрегате М1 способны самовозрастать, т.е. генерировать новые безналичные деньги в большом количестве. Денежно-кредитный мультипликатор Кейнса стал мощнейшим источником инвестиционного потенциала государства. Считается, что он спо­собствовал выходу американской экономики из кризиса.

В условиях двухуровневой банковской системы коммерческие банки осуществляют эмиссию денег, при этом механизм банковско­го мультипликатора связан со свободным резервом — совокупно­стью ресурсов, которые служат основой активных операций банка, выдачи кредита, покупки ценных бумаг и пр.

Механизм банковского кредитно-депозитного мультипликатора можно продемонстрировать на условном примере.

Предположим, что кто-то вложил в банк А сумму в размере 10 000 долл. Исходя из обязательных резервов центрального банка банк А должен часть поступивших средств разместить в центральном банке. Для простоты расчетов примем норматив, равный 10%. В ито­ге банк А может использовать для целей кредитования 9000 долл. (10 000 — 1000). На эту сумму банк выдает кредит, и клиент, получив эту сумму, расплачивается по сделке в банке Б. Ресурсы банка Б уве­личиваются на 9000 долл., из которых по нормативу 10% банк дол­жен перечислить в центральный банк и использовать на цели креди­тования 8100 долл. (9000 — 900). Клиент, получивший ссуду в разме­ре 8100 долл. в банке Б, расплатился за сделку в банке В, депозит которого увеличился на эту сумму, но на цели кредитования этот банк может использовать за минусом 10-процентного резерва 7290 долл. (8100 — 810) и т.д. В итоге первоначальный вклад наличными в размере 10 000, зачисленный на банковский счет, позволил создать дополнительную денежную массу. При этом деньги на депозитных счетах могут увеличиться не более чем в 10 раз, поскольку в общем виде коэффициент мультипликации обратно пропорционален норме обязательных отчислений в централизованный резерв.

Мультипликатор (от лат. multiplication — умножение) связан с процессом увеличения депозитов и математически представляет собой коэффициент, на который умножается величина депозита, чтобы определить возможное расширение.

Поскольку банковский мультипликатор обратно пропорционален норме обязательных резервов, то его формула принимает такой вид:

где R — норма обязательного резервирования.

Выше была приведена упрощенная модель функционирования банков, сделано предположение что они не имели избыточных резервов, в противном случае депозитный мультипликатор был бы значительно меньше. Предположим, что наряду с нормативом обязательных резервов, составляющим 10 %, банк держит еще 10% сверхнормативных (избыточных) резервов, т.е. фактические резервы равны 20%. В этом случае значение депозитного мультипликатора будет такое: 1/0,2 = 5.

Рассмотренный выше пример иллюстрирует способность банка увеличивать в определенных пределах денежную массу. Вместе с этим он показывает, что центральный банк, регулируя нормативы обязательных резервов, может оказывать большое воздействие на эмиссию безналичных денег коммерческими банками, расширяя или сужая их эмиссионные возможности, влияя не только на их деятельность, но и на экономику в целом.

С учетом существующей тесной связи между денежной и кре­дитной политикой государство осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики. Прежде всего центральные банки определяют целевые ориентиры (таргеты) роста денежной массы в обращении, а сама практика установления этих ориентиров получила название денежное таргетирование.

Целевые ориентиры на прирост денежной массы начали приме­ниться в связи с усилением инфляционных процессов в мире в 1970-х гг.

Целевые ориентиры— это установление верхних и нижних пре­делов изменения объема денежной массы (введение прямых огра­ничений).

Порядок их установления различен: в виде контрольных цифр —во Франции, в виде «вилки» — в США, в виде прогноза — в Японии.

Эти ориентиры различаются также по срокам, в течение кото­рых они должны действовать. Например, в Великобритании наи­более оптимальным признан один год денежного таргетирования, в Италии — один месяц, в Японии прогнозы ожидаемого роста целевого денежного агрегата публикуются в начале каждого квартала.

Современные денежные системы. Элементы денежной системы

Они представлены следующими основными элементами:

1. Денежная единица – установленный законом в данной стране оригинальный денежный знак, который служит мерой стоимости и в нем выражается цена товаров, работ и услуг. В России данный денежный знак установлен Федеральным законом «О Центральном банке (России)», в соответствии с которым валютой РФ является – рубль, и введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Закон не устанавливает никакой зависимости между рублем и драгоценными металлами. Рубль является свободно конвертируемой валютой и его курс по отношению к другим валютам формируется в ходе торгов на валютном рынке, и по результатам торгов Банк России определяет и публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам.

2. Виды денег – все виды платежных средств, которые разрешены законом на территории данного государства. В России законными платежными средствами являются – металлические монеты, бумажные банкноты, векселя выпущенные банками и другими эмитентами. Монета и банкноты Банка России обеспечиваются всеми его активами, к которым относятся, прежде всего золотовалютные резервы, состоящие из драгоценных металлов, а также высоколиквидных обязательств иных стран (США, Евросоюза, Японии, Великобритании). Банк России разрабатывает и утверждает образцы банкнот и монет и они обязательны к приему в платежи, для зачисления на счета, в качестве средства оплаты за товары, работы и услуги на всей территории России. Монета служит не более 20 лет, а бумажные банкноты не менее одного года и не более пяти лет.

Рисунок 1 Российские рубли

3. Национальная эмиссионная система – данная система обеспечивает порядок выпуска национальных денег (металлических, банкнот, безналичных средств) в экономику страны (денежное обращение). Монопольное право эмиссии денежных средств, как наличных, так и безналичных, в соответствии с законом принадлежит исключительно Банку России. Это достигается следующим образом. Банк России создает сеть РКЦ (расчетно-кассовых центров) на территории субъектов РФ. РКЦ непосредственно подчиняются Главному управлению Банка России на данной территории. Все кредитные организации (банки) обязаны по месту своего нахождения открыть один корреспондентский счет в РКЦ Банка России для расчетно-кассового обслуживания. Филиал банков может быть открыт корреспондентский субсчет по усмотрению головного банка. В РКЦ Банка России, коммерческий банк, в пределах остатка на своем корреспондентском счете, может получать наличные деньги для подкрепления операционной кассы банка. Далее эти наличные денежные средства со своих счетов могут снимать физические лица (через банкоматы банка), юридические лица. В последующем наличные деньги тратятся в предприятиях сферы услуг, торговли и сдаются ими на свой расчетный счет в банк. В свою очередь, коммерческий банк, сдает наличные деньги на свой корреспондентский счет в РКЦ Банка России. Таким образом, замыкается круг, и наличные деньги снова оказываются в Банке России. Это одна из самых главных функций РКЦ, но далеко не единственная.

Рисунок 2. Структура Банка России

Рисунок Организация наличного денежного оборота в стране

Схема 1. Организация наличного денежного оборота в стране

1) Наличные деньги в обращении;

2) Наличные деньги вне обращения.

Изготовлением наличных денег занимаются предприятия АО «Гознака России», его акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, имеющие лицензию Министерства Финансов РФ, включающее в свой состав семь производственных предприятий – Московская печатная фабрика, Московская типография, Московский монетный двор, Санкт-Петербургский монетный двор, Санкт-Петербургская бумажная фабрика, Пермская печатная фабрика, Краснокамская бумажная фабрика и один научно-исследовательский институт «Гознака».

Продукция этого объединения включает в себя не только монеты и банкноты, но и ордена и государственные награды, памятные и юбилейные монеты, паспорта и бланки документов, удостоверяющих личность, защищенная и специализированная бумага, пластиковые банковские карты, в том числе микропроцессорные, различные элементы защиты продукции.

Далее денежные средства поступают в хранилища и РКЦ Банка России, откуда уже их получают коммерческие банки и деньги идут в оборот на новый круг. Банк России постоянно поддерживает оптимальный покупюрный состав денежной массы, заменяет ее по степени изношенности.

4. Национальная кредитная система – которая представлена первым уровнем кредитной системы в лице Центрального Банка (Банка России) и вторым уровнем в лице других институтов. В задачи национальной кредитной системы входит, в том числе и регулирование денежного обращения.

Для этого Банк России в соответствии с законом использует следующие инструменты:

  • дисконтная политика, которая реализуется посредством установления ставки рефинансирования Банка России;
  • устанавливает нормы обязательного резервирования кредитными организациями (банками) части привлеченных средств в Банке России (в процентах от привлеченных средств);
  • осуществляет операции на открытом рынке с иностранной валютой, ценными бумаги, драгоценными металлами;
  • устанавливает и регламентирует обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций (банков);

Отличительными чертами современных денежных систем, свойственным всем без исключения странам, являются:

  • значительное преобладание безналичного денежного обращения над налично-денежным;
  • монопольное регулирование денежного обращения государственным эмиссионным (центральным) банком;
  • отсутствие связи между выпуском денег в обращение и драгоценными металлами.

Схема 2. Национальная кредитная система в общем виде

В идеале конечно количество денег в обращении должно соответствовать товарной массе, а также совокупности работ и услуг, которые производятся в данной стране (экономической системе).

В этом случае инфляция будет в пределах допустимых значений 2-5% в год.

Другими словами, чем выше производительность труда в конкретной экономике, тем богаче будет общество этой страны.

И на примере экономически развитых стран, мы видим эту зависимость.

Возьмем богатые страны с высоким уровнем жизни и социальных стандартов – США, Великобритания, Германия, Франция, Япония.

Все эти страны прежде всего имеют развитую промышленность с высокой производительностью труда, которая вносит основной вклад в ВВП (внутренний валовый продукт).

То есть размер денег, находящихся в обращении, напрямую зависит от размера ВВП.

Чем больше ВВП, тем большее количество денег необходимо экономике страны для оплаты производимых товаров, работ и услуг, тем данное общество будет богаче.

Кроме как развивая промышленное производство и увеличивая производительность труда, других средств сделать общество богатым и процветающим не существует.

Среди вышеуказанных стран есть и исключение – США.

Уровень жизни в США на данный момент обеспечен не только развитой промышленность, но и огромным финансовым сектором, поскольку доллар США является мировой валютой.

Это позволяет ФРС США создавать мировые деньги, даже не обеспеченные реальным производством товаров.

Эта страна занимает уникальное положение в мире благодаря бесконтрольной эмиссии своей национальной валюты.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector