Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Решение о регистрации кредитной организации принимает

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Читать еще:  Что отражается по кредиту 62 счета

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Регистрация небанковской кредитной организации, Банка

Вы не прошли валидацию

Бесплатная консультация Это самый простой и быстрый способ узнать все интересующие Вас вопросы.

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации — ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Стоимость услуг по регистрации небанковской кредитной организации

Регистрация небанковской кредитной организации

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн. рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО. Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации. Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца. Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней. Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции. Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд. В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями — физическими лицами;

анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

Читать еще:  Какие виды денег относятся к кредитным

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

информация о величине уставного капитала КО;

информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.

Создание (регистрация) банка

Компания «Консалт-групп» оказывает юридические услуги по государственной регистрации банковских и небанковских кредитных организаций. Приобрести банк можно двумя способами — либо с нуля, либо купить готовый банк с уже имеющийся лицензией. Мы сможем помочь вам в обоих случаях.

Понятие банка

Банк – это кредитная организация, которая на основании лицензии Центрального банка РФ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по налоговым вопросам бесплатно!

Виды банков

Различают следующие виды банков:

  1. Банки с универсальной лицензией.
  2. Банки с базовой лицензией.

Банки с универсальной лицензией имеют право осуществлять все виды банковских операций.

Банки с базовой лицензией вправе осуществлять банковские операции с некоторыми ограничениями. В частности, они не могут размещать вклады, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, выдавать банковские гарантии, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Порядок создания банков

Банк может быть создан только в форме хозяйственного общества: акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью.

Решение о создании банка принимается его учредителями на общем собрании, которое оформляется протоколом. На собрании учредителей решаются вопросы о наименовании банка, его местонахождении, утверждается устав общества, устанавливается размер уставного капитала, о составе органов управления, об избрании лиц в органы управления обществом и другие вопросы.

Устав банка должен содержать:

  1. полное и сокращенное фирменные наименования;
  2. сведения об адресе и месте нахождения кредитной организации;
  3. перечень осуществляемых банковских операций и сделок;
  4. сведения о размере уставного капитала;
  5. сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;
  6. иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Минимальный размер уставного капитала банка устанавливается в сумме:

  1. 1 миллиард рублей — для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
  2. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.

Также законом «О банках и банковской деятельности» предъявляются требования к минимальному размеру собственных средств (капитала) банков.

Минимальный размер собственных средств (капитала) с 1 января 2018 года устанавливается в сумме:

  1. 1 миллиард рублей (за исключением случаев, определенных частями 3 и 4 ст.11.2 закона) — для банка с универсальной лицензией;
  2. 300 миллионов рублей — для банка с базовой лицензией.

Государственная регистрация банка

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании банка осуществляется налоговой службой на основании решения Банка России о государственной регистрации с учетом особенностей, уставленных законом «О банках и банковской деятельности».

Читать еще:  Дебет 20 кредит 71

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Документы, необходимые для государственной регистрации банка

Для государственной регистрации банка в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

  1. заявление с ходатайством о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Подлинность подписей на заявлении удостоверяется нотариусом;
  2. учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
  3. устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
  4. бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;
  5. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию банка и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации. Размер госпошлины за регистрацию банка составляет 4000 рублей. А за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании банка — 0,1 процента заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 500 000 рублей;
  6. аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей — юридических лиц;
  7. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
  8. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
    о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
    о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
  9. анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
    о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);
    о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
  10. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) банка, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Помимо этих документов Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в налоговом органе сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями банка, и сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года. Банк вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Решение о государственной регистрации банка и выдаче ему лицензии производится в срок не более 6 месяцев с даты представления всех документов.

После принятия решения о государственной регистрации ЦБ РФ направляет сведения и документы в налоговую службу, которая в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России. Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала банка и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Банк имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector