Кредитные гарантии как инструмент расходов это

Приведенная стоимость кредитных гарантий равна сумме, которую кредиторы пожелали бы заплатить, чтобы полностью избежать риска невыполнения обязательств по эквивалентному негарантированному кредиту. Это разница между приведенной стоимостью кредита с гарантией и приведенной стоимостью кредита без гарантий. Ясно, что гарантия на крупный кредит может иметь значительную стоимость, когда существует высокая вероятность невыполнения фирмой обязательств. [c.641]

Оказывается, оценить стоимость кредитных гарантий можно как опцион «пут» на активы фирмы, где срок исполнения опциона равен сроку погаше- [c.641]

Стоимость кредита без риска невыполнения обязательств как раз является стоимостью его гарантии. Таким образом, стоимость опциона «пут» равна разнице между стоимостями гарантированного и обычного кредитов. Это и есть стоимость кредитных гарантий. [c.642]

Таким образом, теорию оценки опционов следовало бы использовать для расчета фактической стоимости многих правительственных программ по предоставлению кредитных гарантий. Это было бы разумно. Возможные обязательства правительства по существующим программам предоставления гарантий чрезмерны например, в 1987 г. в рамках программы поддержки судостроительных заводов США по так называемой программе Титул IX были гарантированы кредиты судостроительным заводам на сумму 4 млрд дол.34 Это только одна программа. До сих пор далеко не осознается истинная стоимость этих программ. Поскольку кредитные гарантии не требуют немедленных расходов, они не включаются в федеральный бюджет. Члены конгресса, поддерживающие программы кредитных гарантий, насколько мы знаем, не имеют сколько-нибудь точного представления о том, сколько стоят эти программы для бизнеса и во сколько они обходятся обществу. Но такое положение может измениться, если теория оценки опционов начнет применяться к оценке стоимости рискового долга. [c.642]

Создание специальной программы в рамках Постановления о кредитных гарантиях для малого и среднего бизнеса, нацеленной на предоставление долгосрочных банковских гарантий для инновационных компаний второго этапа роста под государственные гарантии. [c.147]

Постановление о кредитных гарантиях для малого и среднего бизнеса [c.152]

Долгосрочные банковские кредиты часто сталкиваются с трудностями из-за отсутствия обеспечения и неспособности компаний выполнять обязательства по выплате кредита и процентов по нему в первые годы работы. В принципе, эти проблемы можно разрешить через Государственные гарантии в соответствии с Постановлением о Кредитных Гарантиях для малого и среднего бизнеса. Однако возможности финансирования на основе существующей схемы кредитных гарантий недостаточны. На практике, утверждение в рамках действующей программы, что банк должен самостоятельно выдать новый кредит, который, по крайней мере, равен гарантированному кредиту, ограничивает возможности финансирования из-за того факта, что эти компании не могут предложить адекватного обеспечения. [c.152]

Банковские кредитные услуги для инновационных компаний второго этапа развития (до 100 работников) будут дороже из-за увеличения стоимости кредитной гарантии для этих компаний на 2/3. Чтобы согласовать кредитную гарантию с потребностями и [c.152]

Рискованный кредит = безрисковый кредит — кредитные гарантии [c.279]

In — натуральный логарифм е — основание натурального логарифма (приблизительно 2,71828) N(d) — вероятность того, что значение нормально распределенной переменной меньше d Методику, аналогичную методике оценки стоимости опционов, можно применить и в других случаях. Во-первых, для оценки стоимости условных требований, связанных с поступлением доходов от акций и облигаций. Во-вторых, для оценки кредитных гарантий. В третьих, для оценки стоимости реальных опционов, содержащихся в инвестиционных решениях в связи с проведением научно-исследовательских работ и выбором направлений развития технологий производства. [c.282]

Самая сложная проблема заключается в том, как кредитные гарантии, предоставленные той или иной стране, будут распределяться среди заемщиков этой страны. Разрешить государству делать это — значит создать почву для злоупотреблений. Гарантии следует направлять через уполномоченные банки, которые будут конкурировать между собой. Банки должны подвергаться тщательному надзору, им следует запретить заниматься другими видами деятельности, которые могли бы привести к выдаче необоснованных ссуд и столкновению интересов. Банки должны располагать достаточными резервами в качестве страховки на случай непогашения конкретных ссуд. Короче, потребуется регулировать банки так же тщательно, как это сделали в США после краха банковской системы в период банковской паники 1933 г. На реорганизацию банковской системы и введение соответствующих правил регулирования потребуется время, однако даже простое сообщение о вводимой системе подействует успокаивающе на финансовые рынки, что даст время обдумать ситуацию более тщательно. [c.116]

Агентство экспортно-кредитных гарантий [Англия] [c.12]

Одним из направлений деятельности ВЭБ является работа банка по валютным кредитам, предоставляемым под гарантии ведущих западных агентств. После финансового кризиса некоторые зарубежные агентства по экспортным кредитам и кредитным гарантиям приостановили предоставление страхового покрытия по ряду действовавших кредитных соглашений. В этой сложной ситуации ВЭБ активизировал усилия по привлечению инвестиционных кредитов без гарантий Правительства России [c.414]

Кредитные гарантийные операции Кредитные гарантии [c.656]

Реализация акций может проходить в рассрочку, в кредит или с привлечением кредитных гарантий Инвестиционных фондов и банков, участвующих в процессе приватизации. Может предусматриваться передача некоторых объектов или пакетов акций бесплатно или с оплатой по определенной цене в будущем. В тех случаях, когда желающих приобрести и получить по обмену акции определенных предприятий не оказывается, возможна передача предприятия по контракту одному или группе управляющих на неопределенный срок в полное хозяйственное распоряжение, аналогичное передаче на аренду трудовому коллективу (с правом последующего выкупа). [c.75]

Государственная кредитная политика может реализовываться через кредитные гарантии Резервной системы, субсидирование отдельных видов кредита (экспорт, приоритетные отрасли, малый бизнес), создание специальных государственных кредитных институтов, стимулирование межбанковской конкуренции. [c.85]

Помимо страхового полиса, существуют и другие виды контрактов и ценных бумаг, которые не относятся обычно к разряду страховых, но выполняют ту же самую экономическую функцию — обеспечивают компенсацию убытков. Самый распространенный пример — кредитная гарантия, или кредитное поручительство, которое страхует кредиторов от убытков, наступающих вследствие несостоятельности заемщиков. Еще один способ страхования от убытков — это разные виды опционов. [c.295]

Сферой деятельности аудитора является и опекунская деятельность. К ней относится, в частности, управление чужим имуществом по поручению доверителя, обслуживание кредитных гарантий, управление паями в компаниях по поручению компаньонов, представительство прав компаньонов и заключение внесудебных мировых соглашений. Кроме того, он может выступать в качестве исполнителя по завещаниям, управляющего наследством и опекуна, а также управляющего по конкурсному производству, управляющего по делам должника, ликвидатора и попечителя наследства. [c.16]

По линии центрального правительства делами малого бизнеса занимается Управление малых предприятий в составе Министерства внешней торговли и промышленности. Как центральные, так и местные органы власти стимулируют становление и развитие малого бизнеса при помощи займов, кредитных гарантий, налоговых льгот, обучения кадров и облегчения доступа к информации. Кроме того, предприятиям малого бизнеса предоставляется безвозвратная финансовая помощь только на осуществление научно-технических программ, таких, как [c.102]

Кредитные гарантии были помощью — субсидией, поддержавшей Lo kheed в трудный период. Сколько они стоили Во что они обошлись правительству [c.641]

К сожалению, американская промышленность не привыкла обращаться к России в поиске промышленных партнеров. Большинство источников частного капитала также не имели опыта финансирования венчурных проектов в России и отрицательно относились к таким проектам. В соответствии с программой » Нанна-Лугара» предполагалось познакомить представителей американской и российской промышленности друг с другом, чтобы обеспечить взаимовыгодное использование производственных мощностей научно-производственных объединений России, ранее занимавшихся производством оружия массового уничтожения. В то же время эта программа обеспечивала поддержку обучения представителей российской промышленности западным методам ведения бизнеса проведению конференций, способствующих развитию деловых связей между Востоком и Западом, а также предоставления финансирования, кредитных гарантий и страхования политического риска. [c.66]

Хотя, строго говоря, это инструменты, позволяющие избегать риска, новые программы для инновационных компаний в рамках декларации на основе Закона о Содействии НИОКР (которые будут применяться к компаниям, тратящим полгода или более рабочего времени на НИОКР), как ожидается, будут приведены в действие в середине 1996 г. в соответствии с Постановлением о Кредитных Гарантиях для малого и среднего бизнеса. [c.152]

Программа кредитов для технических разработок, пересмотренное Постановление о кредитных гарантиях для малого и среднего бизнеса, программа Компаний-соучредителей для новых техноло- [c.153]

Читать еще: Экономическая сущность и функции кредита

Помимо страхового полиса, существуют и другие виды контрактов и ценных бумаг, которые не относятся обычно к разряду страховых, но выполняют ту же самую экономическую функцию — обеспечивают компенсацию убытков. Самый распространенный пример — кредитная гарантия, или кредитное поручительство ( redit guarantee), которое страхует кредиторов от убытков, наступающих вследствие несостоятельности заемщиков. Еще один способ страхования от убытков — это разные виды опционов. В этой главе мы рассмотрим различные договорные механизмы, применяемые с целью страхования различного рода финансовых рисков. [c.188]

Достижению макроэкономических целей, которые преследует правительство, служат также отраслевые и региональные программы, содержание которых определяется приоритетами государственной структурной политики. Последняя нацелена на смягчение кризиса, стабилизацию или экономическую экспансию тех или иных отраслей или регионов — структурно-кризисных (по каким-либо причинам слаборазвитых в данной стране или депрессивных) или новых, зарождающихся. Для нужд структурной политики используются такие инструменты, как кредитные гарантии и льготы, субсидии и налоговые послабления. В ЕС национальные отраслевые и региональные программы сочетаются с коммунитарными , т.е. совместными для стран — членов Союза. [c.572]

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ ФОНД (МВФ) — начал свою деятельность в 1947 г. в соответствии с Бреттон-Вудсским соглашением 1944 г. Цель его деятельности — поддержание и стабилизация валютных курсов, создание условий для осуществления многосторонних клиринговых расчетов и устранение необоснованных ограничений в международной торговле. МВФ обладает правом авансировать денежные средства странам, испытывающим трудности с регулированием платежного баланса. Срок погашения таких авансов составляет несколько лет. Фонд также предоставляет странам кредитные гарантии, т.е. обязуется предоставить кредиты в случае необходимости. [c.144]

Авилова А. Кредитные гарантии для малого бизнеса // МЭиМО, 1997. — № 3. — С. 154. [c.104]

Правительство ФРГ стало оказывать широкую поддержку малым и средним предприятиям сразу после окончания Второй мировой войны. Уже в 1948 г. в Германии был создан Банк кредитных гарантий для управления денежными средствами, поступающими на восстановление Европы по так называемому Плану Маршалла. Одновременно были созданы и региональные кредитные корпорации. За период своего существования эта система предоставила мелким и средним предпринимателям более 100 тыс. гарантий на общую сумму около 10 млрд марок. Благодаря таким мощным гарантиям было реализовано коммерческих кредитов, лизинговых контрактов и венчурного финансирования на общую сумму 14 млрд марок3. [c.118]

Кредитная гарантия

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Кредитная гарантия» в других словарях:

КРЕДИТНАЯ ГАРАНТИЯ — (credit guarantee) См.: страхование кредитов; страхование от неуплаты долгов (credit insurance). Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М..… … Словарь бизнес-терминов

Гарантия — (от фр. garantie ручательство, гарантия) согласно словарю Даля «ручательство, поручительство, порука, обеспеченье, залог, ответ (с ответом), заверение, безопаска, обезопаска, безопасенье, страх. Гарантировать что, обеспечить, ручаться,… … Википедия

Гарантия — (Warranty) Гарантии на качество и обслуживание Суть гарантии, гарантия на товар и возврат денег Содержание Содержание Раздел 1. как способ обеспечения обязательств. Раздел 2. Виды гарантий. Гарантия — это гарантировать что то, обеспечить,… … Энциклопедия инвестора

Гарантия — (франц. garantie, от garantir обеспечивать, охранять) в гражданском праве, предусмотренное законом или договором обязательство, в силу которого какое либо лицо (физическое или юридическое) отвечает перед кредиторами полностью или частично … Большая советская энциклопедия

Тендерная гарантия — – письменное поручительство, которое выдает банк за участника тендера. При этом финансовая организация гарантирует, что такой участник выполнит взятые на себя обязательства согласно правилам проведения конкурса. Тендерная гарантия покрывает… … Банковская энциклопедия

Банковская гарантия — (англ. bank guarantee) в гражданском праве РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 368 ГК РФ* в силу Б.г. банк, иная кредитная или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала)… … Энциклопедия права

банковская гарантия — один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б.г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору… … Большой юридический словарь

Документация кредитная — договор (или договоры), на основании которого осуществляется финансирование инновационного проекта (кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, генеральное соглашение об открытии кредитной линии и пр.), и документы … Толковый словарь «Инновационная деятельность». Термины инновационного менеджмента и смежных областей

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» — В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… … Банковская энциклопедия

Что такое банковская гарантия

Участие гаранта в сделках между контрагентами обеспечивает чистоту их совершения. Роль гаранта может исполнять кредитная, страховая или коммерческая организация. Что такое банковская гарантия и в чем ее суть расскажет финансовый портал Бробанк.ру.

Что такое банковская гарантия и для чего она применяется

Банковская гарантия — один из видов обеспечения исполнения обязательств, при котором организация (гарант) выдает письменное подтверждение уплатить кредитору денежную сумму при предъявлении им соответствующего требования. Подобное подтверждение выдается по просьбе должника (принципала).

Из наименования термина становится понятно, что этот инструмент что-то должен гарантировать. В более понятном виде объяснить его суть можно следующим образом:

Две стороны заключают договор, по которому одна из них обязуется оказать услугу, а другая — вовремя ее оплатить.
Принципал (заказчик) для повышения уровня доверия исполнителя оформляет банковскую гарантию.
Если деньги за услугу не будут уплачены в срок, исполнитель (кредитор) выставляет требование в банк (гарант), который обязан ввиду гарантии возместить полную стоимость договора.

Таким образом, исполнитель получает уверенность в том, что его работа в любом случае будет оплачена в срок. Письменное обязательство банка, как правило, прикрепляется к договору.

Стороны по банковской гарантии

В классическом варианте в этом правоотношении участвует три стороны: принципал — должник, кредитор — исполнитель, гарант — организация. При этом некоторое время гарантами выступали коммерческие, микрофинансовые и страховые компании.

Позже банковские гарантии стали прерогативой только кредитных организаций — банков. По мнению законодателей, если речь идет именно о банковских гарантиях, значит, они подпадают под банковскую деятельность, заниматься которой страховые и микрофинансовые организации не имеют права.

Не банковские организации могут выдавать независимые гарантии без открытия кредитной линии. Помимо этого, им запрещено участвовать в виде гарантов в рамках исполнения государственных контрактов.

Отличие банковской гарантии от кредита

Исходя из механизма этого инструмента, можно предположить, что он является чем-то средним между кредитом и страховкой. К примеру, принципал участвует в нескольких государственных торгах, по которым необходимо показать заказчику наличие средств на выполнение заказа.

Такой суммы у исполнителя может не быть, поэтому по каждому тендеру он оформляет банковскую гарантию. Таким образом заказчик получает уверенность в том, что работа или услуга будет выполнена контрагентом в срок.

Тоже самое касается обычных коммерческих правоотношений. Если принципал не исполняет денежные обязательства, за него их исполнит банк или иная организация. Затем эти деньги будут взысканы с принципала банком. Важными отличиями гарантий от кредитов являются:

Более простое и быстрое оформление.
Принципал не получает «живых» денег.
Гарантии обходятся намного дешевле, чем кредит.

Для банков это очень прибыльный бизнес. При минимальных рисках организация получает процент от суммы гарантии. Такая комиссия взимается независимо от того, выполнит принципал свои обязательства или нет.

Читать еще: Что означает кредит 62 счета

Банковская гарантия это договор или нет

Для получения подобного вида обеспечения, принципал заключает с банком (иной организацией) договор. В нем прописываются права и обязанности сторон — гаранта и принципала.

Этот договор прикрепляется в виде приложения к основному соглашению между принципалом и кредитором (бенефициаром). При этом чем крупнее гарант, тем больше шансов у принципала на заключение необходимого договора с контрагентом.

Банковская гарантия выполняет одну очень важную функцию. Благодаря ей, сторона договора поймет, что ее контрагентом является не фирма-однодневка, а серьезная компания, которая заручилась поддержкой крупного банка.

Это обстоятельство имеет большое значение для сегмента государственных торгов. «Мыльные пузыри» и всевозможные «черные» компании не получат банковскую гарантию, и, как следствие, не смогут участвовать в конкурсе.

Кредитные гарантии для граждан

Кредитные гарантии – это важный инструмент управления рисками для граждан.

Как правило, в качестве клиентов банка выступают предприниматели, юридические лица и представители компаний.

Суть в данном случае проста: кредитные гарантии предоставляются заказчику товаров или услуг, которые приобретаются у их поставщика.

При этом банк выдает гарантию на то, что заказчик выполнит свои обязательства перед поставщиком, то есть оплатит долг даже в случае невыплаты суммы со стороны заказчика.

Как будет рассчитываться с банком тот, кто стал инициатором сделки (получатель товаров) – вариантов масса.

Возможно, уплатит долг единоразово через определенный промежуток времени, но, может быть, ему будет предоставлена возможность отсрочки или разделения остатка долга на несколько платежей. При этом банк-гарант выдаст средства поставщику сразу же.

Подобный подход актуален и для частных лиц. При этом подобные услуги могут оказывать не только банки, но и страховые компании, и некоторые другие организации.

Однако на предоставление гарантийных услуг должна быть выдана соответствующая лицензия.

Преимущества кредитных гарантий

Как и секьюритизация, кредитная гарантия от банка отличается рядом преимуществ:

можно работать с государственными заказчиками;
риски мошенничества сводятся к минимуму;
получатель товаров может выплачивать банку кредит, тогда как банк переведет реальному кредитору всю сумму, рассчитавшись сразу;
на срок, который послужит основанием для выдачи гарантии, может быть отсрочен платеж по сделке;
плата зависит от суммы сделки, причем стоимость гарантии невысокая;
дополнительное обеспечение в ряде случаев может не требоваться;
можно воспользоваться максимально простой процедурой оформления (стоимость услуг банка будет выше);
гарантии реализуются быстро (актуально для кредитора);
для кредитора есть гарантия того, что заказчик вовремя внесет оплату;
для заказчика есть гарантия того, что товары ему будут переданы (или предоставлены услуги).

Применение кредитных гарантий

География использования подобной системы расчетов и получения гарантий в России не слишком широка.

Как правило, применяется она в крупных городах. В большинстве европейских государств банковская гарантия — востребованная услуга.

Однако сегодня и в нашей стране гарантии выдаются все чаще. Так, госконтракты таким образом и заключаются – заказчик услуг или товаров переводит средства в банк, а поставщик предоставляет то, за что заплатил заказчик, а потом получает деньги.

В результате после исполнения сторонами своих обязательств банк выплачивает сумму средств заказчику. Актуален такой способ расчетов и между мелкими предпринимателями.

Оформление кредитных гарантий

Стандартная процедура оформления на получение кредитов состоит из таких действий:

сначала покупатель обращается в банк с заявлением выдать гарантию;
затем кредитор должен дать письменное согласие на то, что он согласен на сделку и готов предоставить условия для выполнения условий сделки;
далее банк начисляет средства на счет кредитору (если его решение положительное);
покупатель услуг обязуется в соответствии с условиями договора с банком вернуть заемные деньги в установленные сроки. Далее все происходит, как и в случае с оформлением стандартного кредита.

Мифы о кредитных гарантиях

Основной миф – это то, что кредитная гарантия является тем же продуктом, что и поручительство.

Поручителем может стать любое лицо, которое подтвердит, что в случае неуплаты заемщиком долга оно возьмет все обязательства на себя.

Кредитная гарантия со стороны банка или другой финансовой организации, которая имеет право на проведение такого рода деятельности, отличается тем, что в случае с заключением договора о покупке кредитных гарантий банк выплачивает за заемщика всю сумму сразу поставщику товаров или услуг – кредитору.

По сути, если заказчик выплатит средства сразу, что будет установлено договоренностями, то кредитная линия в сделке не задействуется.

Таким образом банк будет предоставлять исключительно финансовую гарантию между двумя сторонами, контролируя исполнение обязательств по сделке.

Если обязательства не будут исполнены, банк будет вынужден самостоятельно заплатить деньги, а потом истребовать их с должника, что произойдет в рамках правил кредитных договоров.

Также существует миф, что гарант – банк, имеет право отказаться от обязательств.

На самом деле этого не будет, ведь если банк взял обязательства, в одностороннем порядке отменить их невозможно.

Прекращение действия кредитных гарантий

Гарантия перестает действовать в тот момент, когда банк передает средства кредитору – поставщику услуг или товаров.

С этого времени в случае оформления банковского кредита покупатель товаров (услуг) начинает выплачивать полноценный кредит, который закрывается после полного погашения долга.

Интересно, а как много банков имеют лицензию на предоставление кредитной гарантии. Как часто физические лица пользуются данной возможности. Какова оплата услуги.

Впервые прочитала об услуге кредитных гарантий на страницах вашего сайта. У нас эта услуга мало распространена и доступна только в больших городах. Многие путают её с поручительством.

Банковская гарантия: основные понятия, условия и как получить

В связи с быстрорастущим развитием рынка торговли и поставок банковская гарантия служит предметом обеспечения взятых на себя обязательств. Именно данный инструмент является основным условием для взаимовыгодного сотрудничества при заключении сделок и способствует снижению рисков. Попробуем разобраться, что это такое, какие условия следует соблюсти и где можно получить его по низкой цене.

Что такое банковская гарантия

Под этим понятием понимают высокоэффективный инструмент, который в полной мере обеспечивает исполнение взятых на себя обязательств. В этом процессе участвуют следующие субъекты:

Гарант – банк или какое-нибудь другое финучреждение, которое берет на себя всю ответственность;
Бенефициар – это Заказчик, в адрес которого выпускается финансовое обеспечение в виде электронного или бумажного документа;
Принципал – юр. лицо (должник), обратившееся с просьбой о предоставлении документа.

Иные определения

Согласно ст. ГК РФ 368, под понятием банковская гарантия подразумевается договоренность финансового учреждения о возмещении кредитору средств в связи с несвоевременным или несоответствующим исполнением обязательств. Она может предоставляться иными юридическими лицами, такими как страховые компании. Её идентифицируют как «независимая», тем самым она может выступать как поручительство от третьего лица. Не стоит забывать, что Гарант за взятые обязательства несет полную ответственность.

Виды банковских гарантий и нюансы их использования

История появления финансовых инструментов в России началась не так давно, как и, собственно, практика их использования в зарубежных странах. Кредитные учреждения работают в банковской сфере всего порядка 50 (пятидесяти) лет. Чтобы разобраться во всех тонкостях их функционирования, необходимо знать виды банковской гарантии. В настоящее время в предпринимательской сфере используется порядка десяти видов гарантий. Остановимся на каждом из них более подробно:

Гарантия исполнения госконтракта. Пользуется особым спросом в коммерческих и госзакупках. Исполнение контрактных обязательств длится от 1 (одного) месяца до нескольких лет. Требуя предоставить поставщика данный финансовый документ, заказчик тем самым страхует свои риски. Поставщики госзаказа повседневно используют данный вид гарантии, который регламентируется 44-ФЗ, 223-ФЗ и другими.
Гарантия на возврат авансового платежа – это договоренность, которую финучреждение, выступающее в качестве гаранта сделки, выдает согласно договорным условиям. Зачастую такого рода гарантия используется в коммерческих контрактах в целях защиты заказчика от недобросовестного поставщика.
Тендерная гарантия – поручительство, выдаваемое участнику торговых процедур для обеспечения заявки на участие в тендере. Применение данной гарантии обеспечивает компаниям стабильную кредитную историю, в том числе позволяет сократить издержки благодаря низкой стоимости. Участник торгов не взымает из оборота предприятия денежные средства, тем самым аккумулируя их в компании. Как правило, тендерная гарантия предоставляется на срок не более 90 (девяносто) дней. Она действует до подписания контракта и обеспечивает намерения участника закупки заключить договор.

Читать еще: Госпошлина в реестре требований кредиторов

Все вышеописанные виды гарантий охватывают более 70% процентов рынка. Сегодня они пользуются особой популярностью в связи с большим объемом государственного заказа и тендерных процедур, проводимых компаниями с государственным участием. Также бывают и другие виды договорных отношений:

таможенная гарантия, использующаяся при транзите товаров или ввозе акцизных изделий;
гарантия для федеральной налоговой службы, при наличии которой осуществляется быстрый возврат НДС.

Конъюнктура или условия банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, важно соблюсти все условия и получить ответы на следующие вопросы: сколько времени потребуется для оформления, сколько составят расходы и какие существуют стоп-факторы. Однозначно, что компания должна обладать финансовой стабильностью и не допускать задолженности по налоговым сборам. Хозяйственная деятельность организации должна вестись постоянно, то есть вовремя сдаваться отчетность в налоговый орган.

В большей части гарантии применяются для обеспечительных мер по госзаказу, в соответствие с 44-ФЗ, где сумма обеспечения не может быть выше 30% (тридцати процентов) от начальной максимальной стоимости контракта (НМЦ). По данным единой системы в сфере закупок, общее количество выданных обязательств по 44-ФЗ в 2017 году превысило 530 тыс., включая 17 тыс. – на участие в аукционах.

Условия банковской гарантии

Все нижеперечисленные условия должны быть обозначены в документе и их нужно принять во внимание:

Название банка (гарант) с указанием местонахождения, номером выданной лицензии ЦБ РФ и даты выдачи;
Наименование или предмет договора, включая номер и дату документа;
Информация о заказчике (бенефициар), включая место нахождения и реквизиты организации;
Название компании (принципал) с указанием регистрационных данных и местом нахождения организации;
Дата истечения срока гарантии;
Обязательство или сумма, согласно которой обеспечивается гарантия;
Требования получения Бенефициаром выплат в случае нарушения сроков исполнения и прочих условий;
Ответственность банка-гаранта за полное или частичное неисполнение обязательств.

Сколько нужно времени, чтобы оформить банковскую гарантию?

Прежде всего, нужно выполнить все вышеперечисленные условия. Сегодня сделать это стало гораздо легче, чем некоторое время назад благодаря экспресс скорингу (оценке финансового благополучия), который активно внедряется кредитными учреждениями. Перечень документов, предоставляемый в банк, заметно сократился, и тем самым уменьшился срок получения банковской гарантии.

Этапы оформления банковской гарантии Рис.1

Чтобы получить банковскую гарантию в назначенный срок, нужно пройти четыре этапа:

Первый этап. Решение. Состоит из формирования комплекта первоначальных документов и направления его в банк. На основании представленных документов финансовая организация в течение одного дня проводит экспресс оценку компании и выносит свое решение. Как правило, на этапе принятия решения формируется цена оказываемой услуги или так называемая стоимость банковской гарантии. При одобрении сделки банк одновременно готовит проект гарантии для согласования ее с Заказчиком, договор о выдаче, составляет счет с реквизитами на оплату комиссии и направляет заявителю.

Второй этап. Оформление. Случается, что банки запрашивают у компаний дополнительные документы, если во время оценки появляются дополнительные вопросы, связанные с финансовой деятельностью компании или руководящим составом заявителя.

Третий этап. Оплата и согласование формы банковской гарантии. Перед тем как оплатить гарантию, нужно позаботиться о том, чтобы Заказчик (Бенефициар) согласовал форму и текст выпускаемого гарантийного документа. Этому процессу стоит уделить особое внимание, так как если в документе после выпуска будет обнаружена опечатка, то банк за повторное переоформление взимает комиссию, которая может составить до нескольких тысяч рублей.

Четвертый этап. Получение. Кредитная организация после оплаты предоставляет электронную версию документа с подписью и печатью заверителя. После этого гарантию возможно забрать в отделении офиса банка или доверить получение курьеру.

Чтобы оформить банковскую гарантию, потребуется 2-3 рабочих дня. И обязательно останется время, чтобы проверить все полученные документы.

Наиболее важные требования по банковской гарантии

В связи с действующим законодательством взыскание требования по выданной гарантии относиться к внесудебным процессам.

Для получения Бенефициаром выплат по гарантии необходимо предоставить следующие документы:

Заявление Бенефициара, в котором указано, что Принципал не выполнил свои обязательства.
Копия гарантии с печатью Бенефициара.

Оплата может быть произведена частично при условии, что общая сумма таких платежей не будет превышать сумму гарантии. В том числе, каждой выплатой по гарантии обязательства банка-гаранта будут автоматически уменьшаться на суммы произведенных им платежей в пользу Бенефициара. Стоит отметить, что требование гаранта может предъявлено после завершения срока действия гарантии.

Требования банка по гарантии к Принципалу

Требования банка к Принципалу возникают тогда, когда сторона, взявшая на себя обязательства, выполняет следующие действия:

Несвоевременно отзывает тендерную заявку до даты рассмотрения;
После определения Принципала победителем тендера не обеспечивает условия контракта;
Не соблюдает сроки выполнения взятых на себя обязательств;
Не предоставляет отчетные документы о своевременном и надлежащем исполнение договора.

Стоит добавить, что права Бенефициара не могут быть переданы третьему лицу. При оформлении документа стоит внимательно изучить требования банка по гарантии. Современное материальное и процессуальное законодательство РФ предъявляет достаточно жесткие требования к банковским гарантиям.

Лайфхак: где быстро получить банковскую гарантию по низкой цене

Как можно быстро получить банковскую гарантию по себестоимости, тем более, если участник торгов ежедневно подает заявки на тендер и является многократным победителем. Этот вопрос беспокоит многие компании, которые являются поставщиками для государственных нужд. Особенно организации, у которых ограниченный бюджет, и кто только начинает свой путь покорения государственного заказа.

Сегодня оформить гарантию быстро стремятся многие, так как срок этой процедуры ограничен Федеральным законом или требованиями заказчика. Если все описанные советы вам вдруг не помогут, то обязательно направят ваши мысли в нужное направление.

Лайфхак №1: Чтобы быстро получить банковскую гарантию, стоит за несколько дней до тендера позаботиться о формировании пакета документа в электронной форме, так как в наше время банки принимают документы, заверенные электронной цифровой подписью (ЭЦП) без личного присутствия.

Лайфхак №2: Проверенный способ – это обратиться к кредитному брокеру, а не в банк. Кредитные брокеры – отличные помощники в формировании пакета документа и делают абсолютно бесплатно и профессионально.

Лайфхак №3: Чтобы купить банковскую гарантию по низкой цене обратитесь к надежному финансовому агенту или кредитному брокеру с положительной репутацией. За счет того, что у него есть небольшая комиссия от банков, он может предложить скидку. При оформлении одной гарантии она может быть не большой. Но если вы часто пользуетесь услугой, то скидка может оказаться существенной.

Как можно заказать банковскую гарантию и почему она столь популярна?

Субъекты малого-среднего предпринимательства часто задаются данным вопросом. Сегодня нет аналогов данному гарантийному инструменту. Дело в том, что финансовый документ способен обеспечить всем участникам рынка страхование ответственности рисков при исполнении контрактов. Поэтому совсем неудивительно, что многие стремятся заказать банковскую гарантию, причем сделать это при минимальных затратах времени и финансов.

Последние изменения: банковская гарантия по 44-ФЗ

Последние изменения по банковской гарантии 44-ФЗ были приняты и дополнены в связи с возникающими вопросами в адрес регулирующего органа от всех сторон тендерных процедур. Итак, перечислим их:

С 2018 года государственный заказчик вправе истребовать сумму по договору в случае ненадлежащего исполнения поставщиком (с учетом вычета исполненных работ);
С учетом изменений 44-ФЗ банковская гарантия может покрыть сумму обеспечения заявки, которая указана в аукционной или конкурсной документации;
Изменения коснулись в части подтверждения подписанта по выплате компенсации по гарантии Заказчику. Таким образом, исполнитель предоставляет выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). В случае подписания иным лицом исполнитель госконтракта предоставляет доверенность на лицо, подписавшее документ.
И последнее изменение затрагивает всех участников процесса государственного заказа. Оно гласит: требование по гарантии от заказчика в банк или исполнителю можно направить как в электронной или бумажной форме. Для каждой стороны следует выделить отдельные пункты и учесть их в дальнейшей работе по Федеральному закону 44-ФЗ.