Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Коммерческий кредит характеристика

Коммерческий кредит. Формы кредита и их краткая характеристика

Коммерческий кредит.

Формы кредита и их краткая характеристика.

[Исторически первой формой кредита был ростовщический кредит.

Ростовщичество отличает суровость долгового права по отношению к заемщику и высокая ставка процента.

Негативные последствия ростовщичества – обезземеливание крестьян, их порабощение.

Это подрывало экономические устои общества.

Борьба с ростовщичеством – создание государственных банков

Представляет собой кредитную сделку между товаропроизводителей (продавцом товара) и покупателем.

Как в случае предоставления продавцом покупателю отсрочки или рассрочки платежа за товар, так и в случае предоставления покупателем аванса продавцу.

Особенности банковского кредита:

· кредитор – банк и заемщик

· носит исключительно денежную форму

· платность – императивное требование федерального законодательства

· банковский кредит относительно не ограничен по суммам и срокам

· Цель банковского кредита состоит в извлечении прибыли банком, как коммерческой организации

· Банковский кредит создает возможности разнонаправленного использования денежных средств.

· банковский кредит относительно недоступен

Государственный кредит представляет собой совокупность финансово-кредитных отношений по поводу:

· привлечения государством временно свободных денежных средств населения, предприятий, организаций и банков с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства (министерство финансов, финансовые органы субъектов, местные органы власти)

· по поводу предоставления денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности.

· по поводу предоставления государственных гарантий, считающихся потенциальным государственным долгом.

представляет собой кредитные отношения между государством, ЦБ, коммерческими банками, населением, предприятиями, организациями одной страны и этими же экономическими субъектами другой стороны.]

[Коммерческий кредит.

Представляет собой кредитную сделку между товаропроизводителей (продавцом товара) и покупателем.

Как в случае предоставления продавцом покупателю отсрочки или рассрочки платежа за товар, так и в случае предоставления покупателем аванса продавцу.

Выводы:

1. Коммерческий кредит осуществляется в ходе торговых отношений и вне этих отношений существовать не может.

2. Стороны коммерческого кредитования:

· фирма производитель товара, сырья, комплектующих и фирма-производитель из этого сырья, товара, комплектующих другой стороны.

· Торговая фирма и физическое лицо

· Строительная фирма, осуществляющая строительство жилья на основе долевого финансирования и физические лица — дольщики.

· 2 торговых фирмы

3. Имеет смешанную форму.

4. Цель коммерческого кредита состоит не в извлечении прибыли, а в содействии быстрейшей реализации товара.

5. Кредит носит краткосрочный характер. Обычно это 6 месяцев

6. Связан с риском неплатежеспособности покупателя. Поэтому чаще всего оформляется векселем покупателя.

7.Возможность коммерческого кредитования уже содержится в договоре купли-продаже

8. Банковский кредит представляет собой заемные отношения между кредитором (банком) и заемщиком (любым лицом)

Характеристика коммерческого кредита.

В условиях высокоразвитой рыночной экономики основными видами кредита, которые получили широкое применение в экономической практике, являются: коммерческий, банковский, государственный, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный.

Коммерческий кредит — это товарная форма кредита, которая определяет отношения по поводу перераспределения материальных ресурсов и характеризует отношения между двумя экономическими субъектами.

Объектом коммерческого кредита является реализованные товары, выполненные работы, оказанные услуги, по которым продавцом предоставляется отсрочка платежа.

Коммерческий кредит получил широкое распространение в странах с развитой рыночной экономикой. Около 2/3 кредитного оборота в этих странах осуществляется в виде коммерческого кредита с оформлением кредитной операции векселем.

Характерной особенностью коммерческого кредита является то, что он осуществляется предприятиями по их мнению, и не подчиняются банковской системе.

Цель коммерческого кредита — ускорение реализации товаров в условиях временной нехватки средств у покупателей. Привлекательность коммерческого кредита заключается в том, что продавец получает возможность продать свой товар даже при неблагоприятной конъюнктурной ситуации на рынке.

Экономические границы коммерческого кредита обусловлены, прежде всего, финансовым состоянием его субъектов: поставщик должен иметь соответствующую финансовую возможность для того, чтобы продать свой товар с отсрочкой платежа, а покупатель, получив товар, рассчитывает через определенный срок накопить соответствующие средства, чтобы полностью расплатиться с кредитором.

Традиционный механизм коммерческого кредита предусматривает проведение вексельного кредитования. Хотя, на практике может быть используется механизм коммерческого кредитования без оформления векселя.

При предварительной оплате продукции возникает такой специфический вид коммерческого кредита как кредит покупателя. Его механизм характеризуется предоставлением коммерческого кредита покупателями поставщикам путем авансовых платежей.

К нетрадиционным механизмов коммерческого кредита в хозяйственной практике относят кредитования по контракту типа «франчайзинг».

Франчайзинг — это финансово-кредитная операция, связанная с обеспечением прибыльной деятельности малого бизнеса; это лицензия крупной и известной фирмы мелким предпринимателям на продажу продукции или оказанию услуг под его торговой маркой (товарным знаком).

Плата за лицензию (франшизу) может быть прямой — в виде определенной денежной суммы (роялти) или косвенный — в форме обязательства приобретать те товары или услуги, по которым владелец лицензии имеет коммерческий интерес.

Успешно функционируют франчайзинговые сети, как «Кока-кола», «Кодак-экспресс,« Дока-пицца »и др.

Одним из новых видов коммерческого кредита является форфейтинг, который используется для кредитования внешнеторговых операций.

Форфейтинг — это кредитование экспортера путем покупки векселей или других долговых обязательств; это специфический метод трансформации коммерческого кредита в банковский.

Продавцом при форфейтинге выступает экспортер, который поставил товар и хочет обналичить расчетные документы импортера с целью получения денег. Покупателем (форфейтером), как правило, банк или специализированная фирма. Форфейтер берет на себя долговые обязательства импортера за минусом процента на весь срок, на который они выписаны.

К преимуществам коммерческого кредита следует отнести:

— Оперативность, относительную простоту оформления;

— Расширение возможностей субъектов кредитования в маневрировании оборотными средствами;

— Уменьшение объема денежных средств, необходимых для обслуживания товарного обращения.

К недостаткам следует отнести:

— Ограниченность условий, объемов и сроков по сравнению с банковским кредитом

— Чрезмерный риск для продавца;

— Насыщение денежного оборота квазигрошима, что затрудняет регулирование денежной массы со стороны НБУ.

Банковский кредит.

Банковский кредит способствует не только бесперебойному кругооборота и оборота капитала, но и его накоплению. Поэтому с позиций воспроизводства общественного капитала он условно делится на ссуду капитала и ссуду денег, зависит от характера использования кредита заемщиком и его влияние на объемы функционирующего капитала и расширения производства. Данный раздел является важным для понимания роли банковского кредита в процессе воспроизведения как индивидуального, так и всего общественного капитала.

Сфера использования банковского кредита значительно шире область применения коммерческого кредита. Банковский кредит выходит за пределы коммерческого кредита, поскольку с его помощью может осуществляться передача стоимости не только между двумя связанными между собой деловыми отношениями субъектами хозяйствования, а и между большим числом таких субъектов. Причем заемщику часто выгоднее воспользоваться банковским кредитом, поскольку, в отличие от коммерческого, он предоставляет ему возможность выбора поставщика товаров. Банковский кредит не ограничивается только свободными денежными средствами, ведь благодаря ему создаются дополнительные деньги для оборота. Он также не ограничен и по направлениям кредитования: с его помощью денежные капиталы, освобождалось в одной области экономики или регионе, направляются в любую другую область или регион. Разная также динамика коммерческого и банковского кредитов. Если во время спада производства и экономического кризиса коммерческий кредит сокращается, то спрос на банковский кредит для уплаты долгов возрастает. Подобное явление наблюдается и тогда, когда в стране с определенной причине вводится ограничение на выдачу коммерческого кредита.

Читать еще:  Увеличение балансовых остатков кредиторской задолженности

Кредитные отношения, возникающие при банковском кредите, характеризуются чрезвычайно большим разнообразием. Они делятся на две большие группы:

1. Кредиты, которые получает сам банк для формирования своих ресурсов и которые он намерен вкладывать в ценные бумаги (в кредиты, ценные бумаги, иностранную валюту, недвижимое имущество).

Эти кредиты делятся на привлеченные вклады и депозиты, займы, полученные путем выпуска и размещения банками собственных облигаций и векселей, межбанковские кредиты.

2. Кредиты, которые предоставляет банк своим клиентам.

По объектам кредитования банковский кредит делится на три группы:

1) кредит в основной капитал (на техническое перевооружение, реконструкцию и расширение действующих предприятий, строительство новых предприятий, в том числе путем проведения самим банком лизинговых операций);

2) кредит в оборотный капитал (на приобретение предметов труда — сырья, материалов, топлива, тары и т.п., на покрытие издержек производства и оборота, на покрытие дефицита средств для расчетов);

3) на потребительские нужды (на индивидуальное и кооперативное жилищное строительство и приобретение жилья, строительство дачных домов, гаражей для легковых автомобилей, на неотложные нужды населения и т.п.).

По источникам погашения и характером возвращения различают кредиты:

1) с одноразовым возвращением, когда задолженность по займу погашается в определенный в кредитном соглашении день или досрочно по требованию банка или по желанию самого заемщика;

2) с погашением в рассрочку, то есть отдельными платежами в течение установленного кредитным договором срока (например, кредиты на капитальные вложения) или по мере поступления выручки от реализации продукции на ссудный счет после завершения каждого цикла кругооборота капитала;

3) с регрессией платежей, если кредиты были выданы под гарантию, поручительство или иное долговое обязательство третьего лица.

По срокам пользования банковский кредит делится на:

— Краткосрочный (до одного года)

— Среднесрочный (от 1 до 3 лет);

— Долгосрочный (свыше 3 лет).

По сферам общественного воспроизводства различают кредиты:

— В сферу производства

— В сферу обращения

— В сферу потребления.

За порядком предоставления кредит делится на:

По методу предоставления различают кредиты, которые заемщики получают:

Одноразовые кредиты выдаются на основании документов, которые заемщик предоставляет банку для рассмотрения каждый раз, когда у него возникает потребность в ссуде. В частности, банки таким образом предоставляют кредиты клиентам, текущие счета которых находятся в другом банке.

Перманентные займы преимущественно предоставляются клиентам, которые имеют постоянные кредитные отношения с банком. В этом случае с ссудного счета оплачиваются расчетные документы (платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки и т.п.) в пределах установленных кредитным договором лимита кредитования без согласования с банком размера каждого займа и без оформления ее специальными документами.

Гарантийный кредит предоставляется тогда, когда банк берет на себя договорные обязательства предоставить клиенту в случае необходимости кредит в течение определенного периода в определенном размере. Такой кредит может быть обусловлен конкретной датой или наступлением определенного причины, вызовет потребность в кредите (например, отсутствие у клиента собственных средств для оплаты по гарантированному аккредитиву).

По схеме предоставления различают:

— Кредиты, которые предоставляются в соответствии кредитной линии

Кредитная линия дает возможность заемщику использовать кредит постепенно в пределах оговоренной кредитным договором суммы и срока.

Револьверные — это кредиты, которые автоматически обновляются в пределах оговоренного кредитным договором размера.

При контокоррентном кредите банк открывает клиенту контокоррентным счет, с которого осуществляются все платежи клиента, в том числе за счет кредита в пределах установленного лимита, и зачисляются все поступления клиенту, в том числе в счет погашения кредита. Это удобно как клиенту, так и банка. Первый имеет возможность бесперебойно и без оформления специальных документов получать кредит именно на ту сумму, которая ему нужна, а значит, не переплачивать проценты. Для банка упрощается процесс кредитования. Банк и клиент в любой момент видят, есть ли на счету свободные средства, числится задолженность по займу.

Овердрафт считают разновидностью контокорренту. Кроме текущего счета, в случае необходимости банк открывает клиенту ссудный счет, с которого оплачиваются расчетные документы. Размер кредита ограничивается лимитом, величина которого и срок пользования кредитом по овердрафту определяются кредитным договором.

По форме привлечения кредиторов к кредитным операциям банковский кредит бывает:

Кредит коммерческий

Понятие коммерческого кредита

Коммерческим кредитом является ссуда (отсрочка платежа) денежной или товарной формы, которая предоставляется кредитором заемщику на принципах платности, срочности и возвратности.

Целью этого кредита выступает ускорение продажи товаров и извлечение экономической выгоды.

Субъектами кредитных отношений выступают:

1. Кредитором является сторона, которая предоставляет ссуду. Он собственник средств, предоставляемых в кредит, за передачу которых во временное пользование получает процент.

2. Заемщиком выступает сторона, которая получает кредит и обязуется вернуть стоимость в обусловленный срок под проценты.

Коммерческий кредит заключается между:

  • Коммерческим банком и физическим лицом;
  • Физическим/юридическим лицом и государством;
  • Хозяйствующими субъектами;
  • Торговой организацией и физическим лицом.

Элементы структуры коммерческого кредита:

1. Кредитор (поставщик);

3. Кредит в качестве отсрочки платежа;

4. Объект – капитал (товарный или денежный);

6. Инструменты коммерческого кредита;

7. Правовая и информационная база коммерческого кредита.

Функции коммерческого кредита

1. Перераспределение капитала – благодаря коммерческому кредиту мобилизуются свободные денежные средства субъектов и превращаются в капитал для временного пользования заемщиками с перераспределением между фирмами, отраслями, которые в нем нуждаются.

2. Создание кредитных средств и экономия издержек обращения. При предоставлении кредитов замещаются действительные деньги векселями, при этом сокращается денежная масса в обращении, увеличивается оборот денежных средств и снижаются издержки обращения.

Читать еще:  Кредитная история как портится

3. Контрольная функция – происходит контроль за финансовым состоянием заемщика, чтобы предотвратить несвоевременное выполнение обязательств по кредиту.

Отличительные черты коммерческого кредита от банковского

Классификация коммерческого кредита

Согласно сферы применения коммерческий кредит бывает:

  • Локальный – сделки в пределах дочерних фирм одной компании;
  • Региональный – осуществление кредитных отношений между субъектами хозяйственной деятельности на одной территории, регионе;
  • Межрегиональный – проведение сделок между регионами;
  • Национальный – показывает кредитные взаимоотношения, которые осуществляются в стране;
  • Международный – осуществляется в мировой торговле.

Согласно способам предоставления коммерческий кредит бывает:

1. Вексельный – покупатель получает коммерческие документы после акцепта. Инструментом осуществления коммерческого кредита служит вексель, который выражает финансовые обязательства между заемщиком и кредитором.

Согласно субъекта, который выплачивает деньги по векселю:

  • Простой – который отражает прямое обязательство заемщика выплатить определенную сумму кредитору;
  • Переводной – означает письменный приказ от кредитора для заемщика выплатить определенную сумму третьему лицу.

2. Открытый счет – в случае заключения договора, покупатель может периодически делать закупки не обращаясь за кредитом каждый раз.

3. Скидка в случае оплаты в определенный срок – это условие, по которому цена будет уменьшена на сумму скидки, если платеж производится покупателем в течение обусловленного в договоре периода после выписки счета.

4. Сезонный кредит – данный способ, позволяет покупать розничные товары весь год, чтобы аккумулировать необходимые запасы перед сезонными продажами и дает возможность отсрочить платеж производителю до конца проведения распродажи.

5. Консигнация – способ, когда продавец розничных товаров может получить продукцию без обязательств. В случае продажи товара будет произведен платеж производителю, а если нет – торговец вправе вернуть товар без выплаты неустойки.

Достоинства коммерческого кредита:

  • Быстрота предоставления товарно-материальных ценностей;
  • Простая техника оформления;
  • Активный механизм аккумулирования свободных товаров и их перераспределение;
  • Возможность маневрирования оборотным капиталом предприятия;
  • Финансовая поддержка предприятий;
  • Воздействие на развитие рынка кредитов.

Коммерческий кредит имеет свои недостатки:

  • Ограниченные направления, время, размер;
  • Вынужденная отсрочка платежа из-за тяжелого финансового положения;
  • Риск для поставщика;
  • Влияние банковской сферы при учете векселей.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

  1. Особенности кредитования
  2. Основная сущность коммерческого кредитования
    1. Субъекты
    2. Объекты
    3. Особенности оформления договора
  3. Разница между коммерческим и банковским кредитом
  4. Виды коммерческого кредита и его формы
  5. Условия и способы предоставления коммерческого кредита
  6. Как оформить коммерческий кредит?
  7. Размер платы за пользование
  8. Плюсы и минусы

Особенности кредитования

Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.

Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

Основная сущность коммерческого кредитования

Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

Субъекты

Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

Главные субъекты кредитных отношений:

  1. Заемщик — сторона, получающая средства или материальные блага в долг. Лицо обязуется вернуть полную стоимость товара или сумму с процентами в оговоренный срок.
  2. Кредитор — сторона, выдающая ссуду. Является собственником продукции или денег. Предоставляет услугу с целью получения прибыли в виде процентов.

В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

Объекты

В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

Разница между коммерческим и банковским кредитом

Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

Особенности коммерческого кредита

Среди многообразия на рынке кредитных программ, особое место занимает коммерческий кредит. Такой вид получения займа получил широкое распространение. Рассмотрим основные особенности коммерческого кредита и условия его оформления.

Содержание

Что такое коммерческий кредит?

Коммерческий кредит — это особый заём, который выдается одним предприятием другому. При этом объектом кредитования становятся не денежные средства, а какие-либо услуги и товары. Размер ссуды не может превышать резервный фонд компании, которая предоставляет коммерческий кредит. При данном виде кредита банк не принимает участия, отношения выстраиваются между сторонами сделки. Заимодавцем и заёмщиком могут выступать только юридические лица.

Коммерческий кредит нередко именуют торговым, так как отношения заключаются между участниками договора купли-продажи.

Коммерческий кредит помогает поставщикам успешнее реализовать продукцию в увеличенных объемах. Покупатель же избавляется от необходимости обращаться в отделение банка и оформлять кредит, к тому же условия коммерческого кредитования более щадящие. См. также: самые выгодные кредиты Сбербанка.

Основные виды коммерческого кредита

Рассмотрим, какие виды коммерческого кредита существует в настоящее время:

  1. Аванс. При данном виде кредита заимодавцем становится покупатель, перечисляющий часть денежных средств предприятию, которое, в свою очередь, обязуется предоставить какой-либо товар или услугу. Срок такого коммерческого кредита начинается со дня поступления аванса и продолжается до дня получения товаров или услуг.
  2. Другим видом коммерческого кредита является предварительная оплата. Заимодавцем выступает заказчик какой-либо продукции или услуги. Товар поставляется заёмщику через определенное время, указанное в договоре. Между участниками определен какой-то процент с даты получения товара.
  3. Отсрочка платежа. Такой вид займа предусматривает получение товара или услуги заказчику на условиях оплаты задолженности через конкретный срок единоразовым платежом. Кредитором становится при таком виде займа поставщик. Сроки займа определяются датой получения товара до момента оплаты всей суммы.
  4. Еще одним видом является рассрочка платежа. Отличие от отсрочки в том, что выплата денежных средств производится не единоразово, а несколькими частями. Даты внесения средств определяются графиком договора при оформлении кредита. Заимодавцем выступает продавец, то есть предприятие, реализующие товары или предоставляющее услуги.
Читать еще:  Кредит для старта бизнеса

Виды кредитов по способу предоставления

По способам предоставления коммерческого кредита можно выделить следующие формы:

  1. Единовременная. При такой форме отношения заключаются на разовой основе, выполнение условий происходит с соблюдением всех основных требований договора. Взаимодействие сторон заканчивается после выполнения условий кредитного договора.
  2. Вексельная. Обязательства по выплате долга закрепляются в специальных документах — векселях, поэтому кредитор на законных основаниях может требовать погашения задолженности к указанному в договоре сроку. Вексель может быть простым, когда заёмщик должен выплатить конкретную сумму кредитору, и переводным – заёмщик оплачивает долг третьему лицу, определенным кредитором. Вексельный кредит является самым распространенным видом коммерческих займов.
  3. Сезонная форма характерна для предприятий, деятельность которых зависит от времени года. Заемщик получает какую-либо продукцию для реализации, а денежные средства вносит после завершения сезона.
  4. Консигнация. Поставщик предлагает покупателю товары для реализации. Оплата долга происходит в случае, если товар удалось продать. Такой вид кредитования часто используется при реализации на рынке новой продукции и торговой марки. До того момента, пока товар не будет продан, он остается в собственности у поставщика. Таким образом, заёмщик может застраховать себя от финансовых потерь при неудачной реализации продукции.
  5. Периодичная форма коммерческого кредита подразумевает доверительные взаимоотношения между поставщиком и заказчиком. Оплата поступившего товара может осуществляться в определенные даты, например, ежемесячно 20 числа. При этом каждый раз не нужно заключать новый кредитный договор. Заемщик может обратиться за получением продукции в любое время, оплата производится по факту получения или согласно заключенному графику. Другое название такой формы займа – открытый счёт.

Участники деловых взаимоотношений выбирают те формы и виды коммерческого кредита, которые отвечают критериям и условиям их деятельности. См. также: реструктуризация кредита в ВТБ. к содержанию ↑

Условия коммерческого кредита

Коммерческий кредит выдается поставщиком (продавцом) заказчику (покупателю). Кредитный договор в данном случае не может выступать как самостоятельный документ. Он представляет собой дополнительное соглашение к основному документу сделки (договор подряда, купли-продажи, аренды).

В некоторых случаях, когда между участниками уже выстроились доверительные отношения, соглашение не составляются. Все условия оплаты задолженности описываются в договоре купли-продажи или аренды.

Российское законодательство не регулирует процентные ставки, по которым предоставляется коммерческий кредит. Продавец и покупатель сами определяют условия кредитования. При этом оформление подобного займа должно соответствовать интересам всех участников процесса:

  • Годовой процент должен быть ниже, чем значения в банковских организациях. Иначе заключение коммерческого кредита теряет смысл.
  • Ставка должна компенсировать расходы и издержки кредитора при предоставлении продукции в кредит.
  • Плата за кредит не должна существенно отражаться на удорожании товара, что снижает его конкурентоспособность.

По решению сторон заключение сделки может быть беспроцентным, в договоре прописываются лишь штрафы и неустойки в случае несвоевременной оплаты долга.

В соглашении обязательно указываются предмет кредитования, сроки и годовой процент, обеспечение, например, поручительство или предоставление имущества в залог. Здесь же определяется имущественная ответственность сторон при недобросовестном исполнении обязательств. Прописываются условия форс-мажора, по которым стороны не могут выполнить свои обязанности. Условия заключенного соглашения не должны разглашаться сторонним лицам, стороны должны придерживаться политики конфиденциальности. В документе указываются срок вступления его в силу и окончания действия. Любые дополнительные условия и требования также могут быть включены в соглашение к договору сделки. См. также: берем кредит на 600 тыс. рублей. Оформление коммерческого кредита

Основные отличия коммерческого кредита от банковского:

  • Кредитором выступает предприятие, производящее или реализующее товары, а не банк.
  • Предметом кредитования становятся какие-либо товары или услуги, в то время как в банковском кредитном договоре строго прописывается сумма заёмных средств.
  • Коммерческий кредит оформляется в виде сопутствующего соглашения к основному документу сделки, в то время как кредитный договор банка представляет собой самостоятельный документ.
  • Предоставление коммерческого кредита происходит на более выгодных условиях, по сравнению с банковскими предложениями.

Преимущества коммерческого кредитования:

  • Покупатель быстро получает товар в кредит на льготных условиях.
  • Поставщик при выдаче продукции в долг увеличивает товарооборот.
  • Зарекомендовавшие себя с положительной стороны партнеры могут сотрудничать без заключения повторных договоров и взимания процентов.
  • При получении товара под реализацию заемщик может разнообразить ассортимент товаров, и избежать финансовых трат при неудачной продаже продукции.
  • Сделка взаимовыгодна для продавца и покупателя, таким образом оказывается финансовая взаимопомощь сторонами друг другу.

Среди недостатков такого вида кредита можно отметить:

  • Размер займа ограничен финансовыми возможностями поставщика и платежеспособностью покупателя.
  • При изменении цены на товар, покупатель вынужден внести оплату в размере, указанном в договоре. Не получиться рассчитаться по сниженной цене.
  • Высокие риски несет кредитор. При неисполнении покупателем своих обязательств придется обращаться за помощью в судебные органы. Подобные процессы требуют большого количества времени, поэтому кредитные средства могут быть на долгий срок изъяты из оборота.

Таким образом, коммерческие займы занимают отдельную нишу в современной сфере кредитования. Они позволяют наладить партнерские отношения между предприятиями на приемлемых условиях для каждого участника, и способствуют развитию производственного и торгового сектора страны. Для заёмщика получение коммерческого кредита связано с более выгодными процентами по сравнению с банковскими ссудами. Поставщики могут увеличить оборот товара за счёт реализации продукции покупателю в кредит.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector