Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем отличается займ от кредита

Отличия займа от кредита

Что такое кредит

Кредит – это выдача банком денежных средств на условиях платности и возвратности. Законодательством РФ не подразумевается использование иного объекта сделки, им выступают только денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Кредит выдается в виде наличной суммы или безналично (переводом на пластиковую карту заявителя). Перед этим банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Если у него небольшой доход или есть пятна в кредитной истории, может потребоваться предоставление залога или наличие поручителя.

Выдачей кредитов занимаются банки или иные кредитные организации (пункт 1 ст. 42 ГК РФ) при условии наличия у них лицензии Центробанка. Кроме них на рынке работают небанковские кредитные организации и МФО. В роли заемщика вправе выступать физические или юридические лица.

Разновидности кредитов

Два самых популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения денег в долг обязуется регулярно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты часто называют рассрочкой. Суть программы заключается в том, что договор заключается между продавцом и покупателем. Платить проценты за покупку в этом случае не нужно, но требуется внести первоначальный взнос. Такие сделки регулируются только Гражданским кодексом.

Еще одна классификация кредитов включает в себя целевые (используются строго на указанные цели) и нецелевые (человек распоряжается суммой по своему усмотрению).

  1. Ипотека. В роли залога выступает приобретаемый объект. Особенность ипотеки – крупная сумма и продолжительный срок выплаты.
  2. Автокредит. При получении заемщик обязан застраховать транспортное средство – таковы требования действующего законодательства.
  3. На земельный участок под строительство или сельскохозяйственную деятельность.
  4. Потребительский нецелевой. Средства можно использовать на любые нужды. К клиенту предъявляются минимальные требования, не нужен большой пакет документов.
  5. На образование.

Погашение процентов по договору происходит по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае человек на протяжении периода кредитования вносит платежи в одинаковом размере. Во втором случае величина обязательного ежемесячного взноса по мере погашения задолженности снижается.

Преимущества и недостатки кредитов

Основной плюс кредита заключается в том, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании какой-то вещью. Сколько он переплатит и будет ли обращение в банк выгодным, зависит от условий выбранной программы.

  • Условия сотрудничества прозрачные.
  • Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в МФО.
  • Программы доступны для всех категорий граждан.
  • Задолженность можно погасить раньше назначенного срока без санкций.
  • Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

Среди отрицательных сторон выделяют необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Также может требоваться залог как гарантия платежеспособности клиента. Заемщику потребуется собрать большой пакет документов, в числе которых обязательная справка о доходах.

Некоторые организации предлагают при оформлении договора воспользоваться рядом дополнительных платных услуг. При отказе клиента, как правило, ожидает повышение процентной ставки.

Что такое заем

Займ – это передача денежных сумм или материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата через некоторое время. На протяжении этого срока получатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Разрешается вернуть досрочно, заплатив за фактическое время пользования суммой.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм можно на сайте МФО удаленно.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда вернуть деньги и какой процент за использование уплачивает заемщик – определяет займодавец. ГК РФ ст. 809 гласит, что в ряде случаев сделка бывает беспроцентной. Обычно деньги выдаются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Однако есть программы, в рамках которых потребуется предоставлять залог.

Виды займов

Самая популярная классификация – по сроку. Чаще встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата получается минимальной.

Среднесрочные оформляются на 1-5 лет. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.

Плюсы и минусы займов

К услугам МФО прибегают граждане, у которых нет времени или возможности обратиться в банк. Причина заключается в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт и ИНН. Подача заявки, получение денег и погашение задолженности проводится удалённо.

К преимуществам микрозаймов относят:

  • Выдача в день обращения.
  • Минимум документов.
  • Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 18 лет или 21 года.
  • Не запрашивается справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Этот вариант подходит даже для граждан с плохой кредитной историей. К минусам относят небольшие суммы в пределах 2-35 тысяч рублей и высокую процентную ставку – в среднем 0,5-1% в сутки. Просроченные задолженности МФО продают коллекторам или обращаются в суд.

Читать еще:  Автокредит условия получения

Сравнительный анализ предложений

Ключевые отличия касаются длительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной суммы, а также требований к заемщику.

Таблица ниже отражает различия между понятиями:

Сторона, выступающая кредитором

Только юридические лица с лицензией ЦБ

Физические или юридические лица

Период выдачи средств

От пары месяцев до 20 и более лет

От пары дней до пары месяцев

Материальные ценности или денежные средства

Плата за пользование

На основании ГК России может быть беспроцентным

Когда договор вступает в силу

Консенсуальный, вступает в силу после заключения

Реальный, вступает в силу с момента передачи денег/ценностей

Письменно, если сумма свыше 10 тыс. руб.

Итоги

Как лучше получить деньги, решает каждый человек в зависимости от целей и потребностей. Если планируются крупные траты, решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете небольшая сумма и быстрое оформление без оглядки на кредитный рейтинг заемщика, лучше отдать предпочтение займу.

В любом случае нужно планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности – получится ли без задержек расплатиться с кредитором. Сегодня погашать задолженность можно в дистанционном формате, безналичными переводами с карты в личном кабинете. Это позволяет грамотно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать.

В чем отличие займа от кредита?

Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия. Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.

Определение кредита

Кредит — это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора) выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты отличаются и классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Что такое займ

Заем — это соглашение (устное или письменное) между двумя равноправными сторонами заимодавцем и заемщиком. На основе соглашения заимодавец дает в долг заемщику денежные суммы, ценные бумаги, физические предметы на определенный, оговоренный срок с обязательным условием возврата.

В качестве заимодавца может выступать как физическое лицо, так и юридическое (банк, предприятие, фирма, ЧП). Все условия заемного соглашения определяет заимодавец, он же определяет сумму вознаграждения за использование займа. Это может быть, как процент от денежной суммы, если предмет финансового договора деньги, так и материальные ценности, если предметом договора выступает физический объект.

Отличие кредита от займа

При всей схожести между двумя формами финансовых отношений, заем и кредит имеют разницу, причем в некоторых случаях это довольно существенные отличия.

При оформлении займа договоренность между сторонами может быть устной, при этом ответственность за не возврат средств, если условие нотариального подтверждения сделки были проигнорированы, ложиться на заимодавца. Ему будет практически невозможно довести свою правоту в судах.

Кредиты всегда оформляются только письменным соглашением с соблюдением всех технических формальностей, предусмотренных законодательством.

Вознаграждение за использование займа может не определяться заимодавцем и не взиматься с заемщика. Условия пользования определяет только конкретный заимодавец на основе своих предпочтений. Законодательство не регулирует данный тип отношений.

За использование кредита всегда предусмотрено начисление процентной ставки. В некоторых финансовых организациях кроме фиксированных процентов за использование кредита, могут начисляться дополнительные комиссии, например:

  • При получении суммы наличными;
  • При переводе на банковскую карту или счет;
  • При оплате товаров, на приобретение которых брался кредит.

Что выгоднее в том или ином случае

Выбирая между займом и кредитом, разница между этими двумя разными формами получения денег в долг может быть сразу не видна потенциальному клиенту. Мнение экспертов, что кредит это наиболее безопасный вид финансовой сделки, как для заимодавца, так и для клиента достаточно спорный.

Всегда следует помнить главное:

  • Письменный договор это всегда гарантия возврата средств и официальное доказательство при возможном судебном разбирательстве.
  • Вознаграждение по займу может намного превышать процентную ставку по кредиту.
  • Если при оформлении займа не был оговорен (в письменной форме) срок его полного возврата, то заемщик обязан вернуть долг не позднее, чем через 30 дней, после первого требования заимодавца.

Вариант получения займа без вознаграждения (без процентов) возможен в очень редких случаях. Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные краткосрочные займы своим постоянным вкладчикам.

Основные отличия: видео

В чем отличие займа от кредита?

Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия. Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.

Определение кредита

Кредит — это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора) выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты отличаются и классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Что такое займ

Заем — это соглашение (устное или письменное) между двумя равноправными сторонами заимодавцем и заемщиком. На основе соглашения заимодавец дает в долг заемщику денежные суммы, ценные бумаги, физические предметы на определенный, оговоренный срок с обязательным условием возврата.

В качестве заимодавца может выступать как физическое лицо, так и юридическое (банк, предприятие, фирма, ЧП). Все условия заемного соглашения определяет заимодавец, он же определяет сумму вознаграждения за использование займа. Это может быть, как процент от денежной суммы, если предмет финансового договора деньги, так и материальные ценности, если предметом договора выступает физический объект.

Отличие кредита от займа

При всей схожести между двумя формами финансовых отношений, заем и кредит имеют разницу, причем в некоторых случаях это довольно существенные отличия.

При оформлении займа договоренность между сторонами может быть устной, при этом ответственность за не возврат средств, если условие нотариального подтверждения сделки были проигнорированы, ложиться на заимодавца. Ему будет практически невозможно довести свою правоту в судах.

Кредиты всегда оформляются только письменным соглашением с соблюдением всех технических формальностей, предусмотренных законодательством.

Вознаграждение за использование займа может не определяться заимодавцем и не взиматься с заемщика. Условия пользования определяет только конкретный заимодавец на основе своих предпочтений. Законодательство не регулирует данный тип отношений.

За использование кредита всегда предусмотрено начисление процентной ставки. В некоторых финансовых организациях кроме фиксированных процентов за использование кредита, могут начисляться дополнительные комиссии, например:

  • При получении суммы наличными;
  • При переводе на банковскую карту или счет;
  • При оплате товаров, на приобретение которых брался кредит.

Что выгоднее в том или ином случае

Выбирая между займом и кредитом, разница между этими двумя разными формами получения денег в долг может быть сразу не видна потенциальному клиенту. Мнение экспертов, что кредит это наиболее безопасный вид финансовой сделки, как для заимодавца, так и для клиента достаточно спорный.

Всегда следует помнить главное:

  • Письменный договор это всегда гарантия возврата средств и официальное доказательство при возможном судебном разбирательстве.
  • Вознаграждение по займу может намного превышать процентную ставку по кредиту.
  • Если при оформлении займа не был оговорен (в письменной форме) срок его полного возврата, то заемщик обязан вернуть долг не позднее, чем через 30 дней, после первого требования заимодавца.

Вариант получения займа без вознаграждения (без процентов) возможен в очень редких случаях. Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные краткосрочные займы своим постоянным вкладчикам.

Основные отличия: видео

Отличие займа от кредита

Каждому приходилось слышать два понятия займ и кредит, в чем разница, правда, понятно далеко не всем. Но, так или иначе, эти два понятия плотно вошли в жизни каждого человека, в связи с нехваткой собственных средств для реализации своих нужд, приходится брать в долг. Но, внимательно изучив, чем отличается займ от кредита можно понять, что будет выгодно в той или иной ситуации. Попробуем разобраться в двух разных терминах, и понять, чем они между собой различаются.

Что такое займ

В первую очередь, рассмотрим, что такое на самом деле займ. Это обоюдное соглашение, заключенное в устной или письменной форме, между заемщиками заимодавцем. Согласно этому договору одна сторона, заимодавец, передает другой, заемщику, какой-либо физический предмет или деньги, на условии срочности и возвратности. Если объяснить это просто, то заемщик берет в долг деньги или иные материальные вещи на заранее оговоренный срок с обязательным условием возврата.

Все условия договора займа определяет заимодавец, кстати, им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Еще, стоит вопрос о вознаграждении, его определяет заимодавец. То есть, он может определить фиксированную плату за свои услуги, например, это актуально, когда речь идет о материальном займе, или процент от выданной сумму денежных средств.

Обратите внимание, по закону если сумма займа превышает десять минимальных размеров оплаты труда, то нужно обязательно составить письменное соглашение, заверенные у нотариуса.

Определение кредита

Кредит – это денежный займ, оформленный между двумя сторонами, одна из которых обязана носить юридический статус, на условиях, платности срочности и возвратности. Кредитные отношения обязательно должны быть оформлены в письменном виде, условия регламентирует кредитор. Что касается условий кредитного соглашения, то в нем обязательно должны быть указаны некоторые параметры: размер вознаграждения (процентная ставка), порядок и сроки уплаты.

Наверное, с таким понятием, как кредит приходится часто сталкиваться каждому из нас. Кредиты делятся на несколько видов: нецелевой или потребительский, целевой кредит, ипотека, автокредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии. Также кредиты можно классифицировать по срочности: краткосрочные и долгосрочные.

Важно! Под словом кредит подразумевается не только денежный займ, оформленный в банке, в качестве кредитора могут выступать иные небанковские коммерческие организации и юридические лица, в том числе МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и другие.

Отличия займа от кредита

Разница между займом и кредитом существенная. Рассмотрим ее более подробно:

  1. Кредит всегда выдается на основании письменного соглашения, условия которого определены кредитором, что касается займа, то договоренность может быть устная.
  2. За кредит всегда предусмотрена плата, то есть процент, если говорить о займе, то здесь деньги или иные материальные ценности могут быть выданы бесплатно, то есть без процентов и прочих комиссий, на основании обоюдной договоренности между заемщиком и заимодавцем.

Еще одно отличие займа от кредита в том, что предметом сделки займа могут быть не только денежные средства, но и физические ценности, например, ювелирные изделия, автотранспортные средства и многое другое. Если речь идет о кредитовании, то предметом договора могут быть только денежные средства.

Что выгоднее

На самом деле вопрос довольно сложный, по той причине, что с одной стороны, кредит более безопасная и экономически выгодная сделка по двум причинам: отношения зафиксированы в договоре, который имеет юридическую силу, кредитор получает вознаграждение в виде денежных средств. Для заемщика особой разницы между двумя этими сделками нет, хотя по условиям займа он может быть выдан бесплатно, хотя на практике это вряд ли возможно.

Тем не менее, в любые сделки, связанные с денежными средствами, обязательно следует составлять в письменном виде. Дело в том, что в случае невозврата кредита и займа пострадавшая сторона вынуждена отстаивать свои интересы в судебном порядке. Если, договор составлен в письменном виде, то взыскать задолженность будет намного проще, а вот если был выдан займ на основании устной договоренности, то ее факт могут подтвердить лишь свидетельские показания.

Если подвести итог, то, несмотря на разницу эти два термина имеют схожие черты. Долгосрочные кредиты – это в любом случае обязательства заемщика, подлежащие исполнению в определенный срок, кстати, если по договору займа срок не определен, то заемщик должен вернуть средства или материальные ценности не позднее чем через 30 дней, после предъявления требования заимодавцем. Еще нельзя не отметить, что, по сути, кредит является одним из разновидностей займа.

ПараметрКредитМикрозайм