Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Автокредит нужен ли первоначальный взнос

Первоначальный взнос при автокредите

Подбор кредита с первоначальным взносом

Автокредитов с обязательным внесением первого платежа принципиально больше, поэтому покупатели авто имеют возможность подобрать именно тот, который им подходит. Между собой кредитные программы отличаются по:

  • максимальному сроку;
  • минимальной величине первоначальной оплаты;
  • процентам;
  • типу автомобилей – новые и/или подержанные;
  • схеме выплат;
  • максимальной стоимости транспортного средства;
  • возможности досрочного погашения;
  • дополнительным требованиям к клиентам.

Чтобы можно было сориентироваться в условиях автокредита, мы подготовили список основных предложений от ведущих российских банков.

Процент первоначального взноса (минимальный)

Срок кредитования (максимальный)

Чтобы не ошибиться с выбором, следует учесть такие моменты:

  • какой суммой вы располагаете на момент оформления кредита;
  • насколько стабильный и высокий у вас доход (с учетом того, что необходимы деньги «на жизнь»);
  • есть ли возможность одолжить у друзей средства для увеличения первого платежа;
  • какое ТС планируете купить – значение имеет не только состояние, но также год выпуска, характеристики, марка, модель. Все это повлияет на стоимость и, соответственно, на размеры выплат;
  • предусмотрены ли дополнительные бонусы для клиентов – некоторые банки предлагают особые условия автокредитования для заемщиков, которые у них уже обслуживаются;
  • нет ли у вас проблем с кредитной историей – если в прошлом были задержки с оплатой займов, стоит быть готовыми к тому, что придется доказывать свою платежеспособность или соглашаться на менее выгодное предложение с точки зрения процентов.

Удобным инструментом при подборе кредита с ПВ станет онлайн калькулятор, позволяющий рассчитывать, сколько придется переплатить с учетом срока и величины начального взноса. Лучше всего воспользоваться для расчетов программой на сайте выбранной финансовой организации.

Что дает первый взнос?

Взять деньги у банковской структуры на приобретение машины гораздо выгоднее с ПВ, причем для обоих участников соглашения. Банк получает определенную финансовую гарантию от клиента, снижая риски неуплаты и пополняя оборотные активы. В свою очередь заемщик благодаря авансовому платежу:

  • экономит на размере ежемесячных выплат, поскольку проценты начисляются на тело кредита;
  • получает шанс закрыть долговые обязательства в более короткий срок;
  • уменьшает итоговую переплату, поэтому чем больше первичный взнос, тем лучше;
  • может рассчитывать на привлекательное предложение от кредитора, например, если сумма ПВ внушительная, то банки иногда снижают проценты.

Список документов при покупке авто в кредит

Для успешного оформления кредита необходимо предоставить в выбранную финансовую организацию пакет документов. Какие конкретно оригиналы и копии понадобятся, зависит от требований кредитора, поэтому обязательно нужно обратить внимание на этот момент, изучая предложение на сайте или общаясь с консультантом. Стандартный набор включает:

  • оригинал паспорта гражданина РФ с российской пропиской;
  • справка о доходах за тот или иной период (как правило, 3-6 месяцев);
  • ксерокопия договора с работодателем или трудовой книжки;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность, например, водительские права;
  • договор покупки-продажи и счет из салона;
  • копия документов на машину.

Порядок внесения аванса

В основном кредиты с ПВ берут для покупки нового автомобиля, что предполагает обращение в тот или иной автосалон. Сначала будущему владельцу нужно принять решение относительно марки, модели ТС и где будет совершаться сделка. После этого следует узнать, с какими кредитными организациями работает салон, а также какие условия они предлагают с учетом имеющейся у вас суммы для начального платежа. Следующий этап – сбор и предоставление документов в банк. Как только заявка будет одобрена, можно вносить аванс и уже с квитанцией об оплате приходить в банк для окончательного оформления автокредита.

Кредиты без первоначального взноса

ПВ не является обязательным условием получения автокредита, однако если выбирать программы с нулевым взносом, то придется столкнуться с дополнительными трудностями:

  • высоким процентом выплат;
  • жесткими требованиями со стороны финансовой организации – вас могут обязать оформить страхование жизни, предоставить залоговое имущество, найти поручителей или собрать дополнительные справки для подтверждения платежеспособности;
  • длительным периодом погашения долга;
  • большой итоговой переплатой.

Такой вариант стоит рассматривать только в том случае, если личный автотранспорт нужен срочно и нет никакой возможности собрать деньги хотя бы на минимальный первоначальный взнос.

Страхование при кредитовании с авансовым платежом

Отсутствие необходимости оформлять страховку при заключении кредитного соглашения с ПВ избавляет заемщика от дополнительных расходов. Но есть и определенный риск, в частности, если с ТС что-то случится, то платить за ремонт придется из личного или семейного капитала. Покупателю авто нужно решить, стоит ли рисковать или лучше потратить деньги на КАСКО ради собственного спокойствия.

Заключение

Автокредитование с первоначальным взносом – отличная возможность приобрести подержанную или новую машину с подходящими характеристиками, заплатив 10-20% от всей суммы сразу. Останавливаясь на программах с ПВ, заемщики минимизируют срок выполнения обязательств перед кредитором и снижают переплату. Практически каждый крупный банк предлагает хотя бы 1-2 программы для желающих купить ТС – чтобы выбрать лучший вариант, необходимо сравнить их между собой, воспользовавшись онлайн калькулятором для расчета выплат с интересующими условиями.

С каким первоначальным взносом выгоднее всего взять машину в кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит с первоначальным взносом предполагает оплату заемщиком части стоимость автомобиля. Это увеличивает разовые затраты на покупку, в то же время уменьшая кредитную нагрузку в будущем. Каждая программа автокредитования имеет свои параметры и условия, которые отличаются в зависимости от кредитора, типа автомобиля, но обычно существует обратная связь между величиной первого взноса и ставкой: чем он выше, тем дешевле кредит. Рассмотрим нюансы автокредитов, предполагающих частичную оплату клиентом стоимости авто из собственных средств.

Зачем нужно привлечение собственных средств заемщика

Подавляющее большинство предложений банков, которые активно оформляют кредиты на покупку автомобилей, содержат в своей линейке автокредит с первоначальным взносом. Этот обязательный параметр выполняет сразу несколько функций:

  1. Регулирует величину риска по операции. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше сумма кредита, а значит ниже риск невыполнения обязательств перед кредитором.
  2. Участие заемщика в сделке своими деньгами мотивирует его своевременно выполнять обязательства, чтобы не допустить просрочки и в итоге не потерять автомобиль. Ведь залоговое имущество банк может забрать по решению суда с целью его реализации с последующим погашением долга.
  3. Снижение размера первоначального взноса делает покупку автомобиля доступней. Такие совместные предложения часто используются в партнерских программах с автосалонами, чтобы увеличить объемы продаж конкретных моделей автомобилей.

От чего зависит величина первого взноса

Размер первоначального взноса при покупке авто в кредит зависит от многих факторов:

  1. От возраста автомобиля. На машины с пробегом первоначальный взнос больше, чем на новые, так как их рыночная стоимость ниже и быстрее падает со временем. Поэтому, требуя от заемщика больший аванс, банк снижает риск того, что цена на автомобиль снизиться быстрее, чем остаток задолженности.
  2. Модели автомобиля. С целью повышения объемов продаж определенных моделей автосалоны заключают с банками партнерские договоры, которые предусматривают более низкий первоначальный взнос. Благодаря чему покупка таких автомобилей становиться доступней.
  3. Полноты пакета документов. Оформление кредитов без информации о доходах повышает уровень риска за счет отсутствия данных о платежеспособности клиента. Поэтому, чтобы снизить риск непогашения, кредиторы увеличивают размер аванса.
  4. Обычно первоначальный взнос на иностранные автомобили меньше, так как качество их производства лучше, и они со временем меньше теряют в своей стоимости. Китайские же машины пока не могут похвастаться такими свойствами, они чаще ломаются, при их изготовлении используются менее качественный материал.
  5. Наличия господдержки. Чтобы поддержать отечественный автопром правительством разрабатываются различные программы льготного кредитования, которые предусматривают отсутствие взноса или его минимальное значение.

Плюсы и минусы для банка и заемщика

Чтобы взять машину в кредит, потенциальному клиенту необходимо иметь определенную сумму для оплаты первоначального взноса. Но не все кредитные программы содержат это требование, что с одной стороны хорошо для заемщика, а с другой имеет и отрицательные моменты:

  1. Чем больше сумма кредита, тем больше процентов начисляется по договору и тем существенней переплата.
  2. Часто банки требуют, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни и здоровья, а сумма этой страховки прямо зависит от остатка задолженности. Поэтому чем больше кредита возьмет клиент, тем больше сумма страховки.
Читать еще:  Кредит 08 счета показывает

Таким образом, в отсутствии первоначального взноса положительным моментом для заемщика является повышение доступности покупки автомобиля, а отрицательным – увеличение расходов во время обслуживания долга.

Для банка же все наоборот. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше процентного дохода он получит с заемщика. Но при этом необходимо учитывать возможность появления проблемной задолженности. Чтобы нивелировать риски, кредиторы устанавливают разные размеры аванса.

Краткий обзор предложений банков

Учитывая, что у каждого банка свои условия кредитования, рассчитать ориентировочный размер ежемесячного платежа поможет онлайн-калькулятор, который находится на их официальных веб-сайтах. Таким образом потенциальный заемщик сможет узнать нагрузку на свой бюджет после оформления кредита.

Рассмотрим условия автокредитования от самых известных банков:

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Максимально упрощённые условия автокредита – мечта многих водителей, поэтому заём без первоначального взноса действительно кажется очень привлекательным предложением. Но на самом ли деле подобный вариант удобен и выгоден клиентам в финансовом плане?

Перед заключением договора стоит тщательно изучить все требования, а также взвесить плюсы и минусы данной схемы, чтобы впоследствии не иметь проблем из-за взятой в кредит машины. На какие же моменты стоит обратить особое внимание?

Что такое первоначальный взнос по кредиту?

Первоначальный взнос – определённая часть стоимости (или процент) от полной суммы транспортного средства, приобретаемого в кредит, которую потребитель самостоятельно перечисляет банку для получения остальных средств.

А вот прочий остаток от цены покупаемого объекта финансовая организация выдаёт уже в виде полноценного займа. Более полные условия осуществления подобной выплаты указывается непосредственно в кредитном соглашении.

Стандартный размер первоначального платежа обычно устанавливается в конкретном диапазоне. Именно от объёма этой суммы напрямую зависят иные требования кредитования:

  • увеличивается вероятность одобрения банком заявки;
  • меняется базовая ставка по договору (в меньшую сторону);
  • реально снизить общий срок или ежемесячный платёж.

Априори любой заём без первоначального взноса подразумевает более высокий процент и специально заниженную финальную сумму, поскольку банк несёт повышенный риск из-за такой схемы сделок. Зато имея на руках хотя бы минимальное количество денег для покупки, гражданин уменьшает собственную переплату. Поэтому обычно первая сумма, которую необходимо внести, колеблется в границах 20-30% от всей цены автомобиля.

Стоит ли покупать авто в кредит без первого взноса?

По факту приобрести подходящую марку машины без первого взноса в кредит имеет право практически каждый гражданин. Но чтобы в будущем это не доставило ему хлопот, следует строго придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Провести тщательный анализ собственного финансового положения, чтобы в процесс поэтапного возврата денег банку не загнать себя в долговую яму.
  2. Определиться с моделью авто, ведь здесь ключевую роль играет тот нюанс, подержанная это марка или совершенно новая.
  3. Найти подходящий банк, изучая отзывы от действующих клиентов и требования, касающиеся актуальных программ.
  4. Подготовить пакет документов, чтобы потом не тратить время на сбор требуемых бумаг и иметь всё под рукой.

Соглашаться на договор без первоначального взноса нужно, только если вы твёрдо убеждены в том, что потянете условия, которые выдвигает банк. Хотя порой лучше временно отложить взятие кредита и накопить положенную сумму, чтобы потом годами не переплачивать нарочно завышенные проценты.

В каких банках можно получить кредит?

Сейчас самостоятельно накопить необходимую сумму для взноса по автокредиту в большинстве случаев нереально, поэтому единственным выходом из сложившейся ситуации становится поиск уникальных предложений от отечественных банков. Перед тем, как выбрать для себя оптимальный вариант и оформлять ссуду, стоит сравнить условия в самых популярных учреждениях:

Но важно понимать, что далеко не все российские банки готовы предоставить заём на покупку транспортного средства без предварительного аванса. Например, подобных программ не стоит ожидать от таких гигантов, как Сбербанк, Райффайзен или Альфа. Но в 2020 году существует достаточно компаний с аналогичными программами, поэтому всегда можно найти подходящую замену.

Кто может рассчитывать на кредит?

Пускай подобные программы касательно авто и существуют, но на практике стать их участником довольно трудно. Учитывая, что банк не получает финансовой гарантии в момент заключения, он обязан убедиться в том, что потенциальный клиент будет исправно выплачивать долг. Поэтому требования к заёмщику обычно состоят из следующих пунктов:

  • возраст не меньше 21 года и не больше 60 лет;
  • иметь гражданство России и регистрацию;
  • движимое имущество не должно фигурировать в суде;
  • хорошая кредитная история (или нейтральная).

Дополнительно могут выдвинуть особые требования касательно трудоустройства: например, запросить справку от работодателя об уровне дохода или стажа на последней должности (около 3 месяцев – 1 года).

Предъявляемые требования к автомобилю

Автокредиты с таким условием, как отсутствие первоначального взноса, позволяют приобрести как новые, так и подержанные автомобили. Но на деле требования к старым и более современным моделям существенно отличаются (как по цене, так и по техническим показателям), и это стоит учитывать при поиске подходящей марки

К новому автомобилю

Обычно к машинам без пробега практически не предъявляется серьёзных требований: они могут быть любой марки. Важно, чтобы их продажа осуществлялась через официальный салон, который является партнёром банка. Финальные требования, предъявляемые к транспорту, зависят от выбранной кредитной программы и должны включать:

  1. Отсутствие таможенных ограничений.
  2. Целиком оплаченные платежи за кредит.
  3. Официально разрешённое отчуждение.

Некоторые схемы касаются лишь иностранных авто, а другие касаются только моделей отечественного производства – точные параметры следует уточнять уже в выбранной финансовой организации. Стоит помнить, что некоторые банки не выдают кредиты на покупку транспортных средств, которые не относятся к категории B.

К подержанному транспортному средству

Зато банки гораздо требовательнее относится к б/у автомобилям, поэтому если транспорт был выпущен российским брендом, период его эксплуатации обязан быть не выше 5 лет. А вот относительно американских и других иностранных машин ограничения немного завышены – под 10-15 лет.

Крайне важно, чтобы у них было исправное состояние, они не находились в обременении и параллельно имели оригинальное ПТС. Особенно наличие готовых бумаг необходимо, когда физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы: это автоматически гарантирует его «чистоту». Но, как и новые аналоги, такая машина должна быть в исправном техническом состоянии и не иметь визуально видимых повреждений.

Какие необходимы документы?

Учитывая, что автомобильный кредит предоставляется без взноса, итоговый список запрашиваемых документов часто расширен, в отличие от стандартного пакета по обычному потребительскому займу. Даже вопреки идеальной кредитной истории, будущему клиенту всё равно придётся подать в банковское учреждение копии:

  • паспорта гражданина России;
  • трудовой книжки или трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ о зарплате за последние полгода;
  • документ о полученном образовании;
  • декларацию из налогового органа (конкретно для ИП);
  • регистрации в регионе деятельности филиала.

Учитывая, что покупка транспортного средства будет происходить практически без каких-либо финансовых обязательств со стороны потребителя, то помимо вышеперечисленных бумаг, нужно дополнительно предоставить следующие экземпляры:

  • наличие недвижимого имущества;
  • водительское удостоверение;
  • справку 2-НДФЛ о доходах супруга;
  • заграничный паспорт;
  • справку о здоровье;
  • характеристику с официальной работы.

Когда заёмщик точно решил взять машину в заём без первого взноса, не следует опасаться бояться передать в банк полный комплект документов. Для организации это является смежной гарантией того, что клиент вернет полную сумму долга в указанный срок.

Причины, по которым это выгодно банку

Оценивая общую роль первоначального взноса, стоит понимать, что самому банку невыгодно, когда клиент желает его заплатить перед заключением сделки. Таким методом он будет терять незначительную сумму при выплате процентов клиентам, поскольку первая часть вклада уменьшает общий размер кредита. Соответственно и доход от конкретного продукта (в данном случае авто) будет меньше. В итоге для финансового учреждения это прибыльно, поскольку:

  1. При невозврате суммы ссуды, банк снижает свои потери и убытки.
  2. Взамен можно оценить, платёжеспособен ли клиент в теории.
  3. Денежные запасы банка стабильно пополняются такими долями.
Читать еще:  Кредитная история как сделать положительную

Поэтому любому банку тоже не нужно, чтобы потенциальный потребитель намеренно вносил очень крупную сумму в качестве первоначального взноса. Единственный минус для организации в этом случае – невозможность заранее удостовериться в финансовой обеспеченности клиента.

Чем это выгодно для заёмщика?

Учитывая, что каждая сторона желает иметь выгоду от подобного договора, то заёмщик тоже не исключение. Первоначальный взнос даёт будущему клиенту возможность значительно снизить или исключить личные траты при подписании соглашения. Но взамен гражданин может столкнуться с разными нюансами, которые он способен решить, лишь заплатив первую сумму. Нужно максимально близко ознакомиться со всеми предложениями, которые предлагают разные банки.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Попытка закрыть открытый заём по автомобилю до официального срока для банков означает существенную потерю ожидаемого дохода. Так кредитные учреждения не особо приветствуют подобные мероприятия. Когда клиент планирует рассчитаться с долгами раньше периода, необходимо изучить все условия досрочного погашения. А если существует обязательная комиссия за подобную услугу, то её тоже придётся оплатить.

Едва вся сумма будет внесена, требуется получить документы о том, что кредит окончательно погашен. В большинстве банков погасить кредит раньше срока можно только после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до выбранной даты закрытия займа.

Положительные и отрицательные стороны такого кредита

Неоднократно подтверждалось на практике, что когда у водителя отсутствует возможность накопить хоть какую-то сумму самостоятельно для первого взноса за транспортное средство, то автокредит без такого непременно спасёт ситуацию.

В этом и заключается самый большой плюс для потребителя, ведь всякий человек теперь имеет право оформить покупку машины, не откладывая задумку на неопределённый срок.

У подобного автокредитования, в котором отсутствует стартовый вклад, имеются свои неоспоримые плюсы:

  • шанс получить крупную сумму без поручителей;
  • краткий промежуток для оформления смежных бумаг;
  • заключение сделки на супругу (супруга) без его присутствия.

К сожалению, много положительных сторон в данной схеме отметить трудно. Зато рассматриваемый вариант программы без первого взноса неизменно означает, что все риски банка будут так или иначе нивелированы каким-то альтернативным способом. Финансовые учреждения прибегают к многочисленным хитростям, чтобы завуалированно компенсировать будущие расходы и обезопасить договор. В результате для гражданина это выливается в следующие изъяны:

  1. Поднимается процентная ставка – разница с классическими кредитами составляет в среднем 5-10%.
  2. Снижается итоговая сумма кредитования – наблюдается более скромный объём средств (максимум 1,5 мл. руб.).
  3. Автомобиль оформляют в качестве залога (по факту вы не будете являться полноправным собственником имущества).
  4. Требование обязательного страхования КАСКО (при угоне или серьёзной аварии компенсация от компании пойдёт на уплату долга).
  5. Проверка платежеспособности и кредитной истории (особо тщательно контролируют обеспеченность клиента – если были проблемы с выплатами в прошлом, заём без взноса вряд ли дадут).

Каждый банк, который предлагает альтернативные программы без первоначального взноса, довольно внимательно рассматривает заявку и финансовое состояние каждого клиента, который желает оформить кредит на автомобиль на подобных условиях. Даже если заёмщик хочет получить кредит на транспортное средство на самый невзрачный, подержанный автомобиль, всё равно придётся подготовить внушительный пакет документов.

Кредитная организация достаточно быстро оформляет заявку в случае её одобрения, но вот рассматривать обращение гражданина может до нескольких недель. И всегда стоит быть готовым к тому, что от имени банка может прийти официальный отказ.

Дадут ли автокредит без первоначального взноса?

Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа. Но как быть тем, кто не может его внести? Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?

Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.

Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?

Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.

Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?

Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:

  • Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
  • Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.

Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.

Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:

  1. Возможность получить минимальный процент по кредиту.
  2. Платить банку нужно будет меньше.
  3. Срок кредитования и сумма займа будут больше.

Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.

Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.

На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:

  • Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
  • Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
  • Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
  • Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
  • Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.

Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.

Оценка заемщика

Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:

  1. Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
  2. Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
  3. Российское гражданство.
  4. Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
  5. Стабильная заработная плата.
  6. Официальное место работы.
  7. Положительная кредитная история.

Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.

Требования к машинам

Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.

При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:

  • Возраст не больше 5-10 лет.
  • Исправное состояние.
  • Отсутствие видимых повреждений.
  • Небольшой пробег.

От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.

Как оформить автокредит?

Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.

Читать еще:  Покупка авто в кредит по госпрограмме

Подача заявки и документов в банк

Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:

  • Непосредственно через банковское отделение.
  • Через официальный сайт кредитора.
  • Через автосалон.

Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.

К заявлению прикладывают документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
  3. Справка, указывающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка или копия трудового договора.
  5. Водительское удостоверение.

Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.

Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора

Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.

В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.

Страховка и постановка на учет

После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.

Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.

Передача документов в банк и погашение долга

Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.

Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.

Куда обратиться за автокредитом?

Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.

В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.

Восточный банк

В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.

  • Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
  • Период кредита не больше 5 лет.
  • Годовой процент от 19%.

Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.

Учреждение предлагает такие условия:

  • Процентная ставка от 14,9% годовых.
  • Максимальный срок кредитования – 7 лет.

При отказе от страховки процент будет повышен.

Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.

Особенности автокредита с первоначальным взносом

Гражданам, планирующим купить автомобиль и уже даже накопившим некоторую сумму, стоит поинтересоваться, что представляет собой автокредит с первоначальным взносом. Ведь собрать деньги на оплату полной стоимости автомобиля достаточно сложно. Машина в кредит с авансовым платежом – хорошее решение транспортной проблемы отдельно взятой семьи.

Обязателен ли первоначальный взнос по автокредиту

Купить авто в кредит сегодня можно и без ПВ (первоначального взноса). Такие условии предлагают многие банки. Вместе с тем, если по договору автозайма предусмотрен авансовый платеж, вносить его придётся в обязательном порядке.

Однако, выбрав программу без первоначального взноса, вы столкнётесь со значительной переплатой за свой автомобиль.

Даже по автокредиту с минимальным ПВ ставки заметно ниже. Кроме того, существуют и другие преимущества автокредита с авансом. За счёт уменьшения тела кредита:

Для банка проведение заёмщиком авансового платежа имеет такие плюсы:

  • пополнение оборотных средств;
  • подтверждение платежеспособности гражданина, принявшего решение взять кредит на автомобиль с ПВ;
  • вероятность и величина возможных убытков уменьшается.

Размер авансового платежа

Следует помнить, что во многих отечественных банках ставка автокредитования привязана к величине ПВ.

Проценты будут минимальными, а переплата незначительной, если клиент, приобретая машину за счёт заёмных средств, внесёт 40% и более от её цены.

Тем не менее в большинстве финансовых организаций РФ размер ПВ колеблется в пределах 10-20%. Так банки расширяют клиентскую базу, сохраняя при этом доходность своего бизнеса. Ведь чем меньше размер авансового платежа, тем больше будет сумма кредита, на которую начисляются проценты, формирующие прибыль финансовых учреждений.

Между тем по вопросу, какой первоначальный взнос при покупке кредитного автомобиля считается оптимальным, эксперты к общему знаменателю так и не пришли. Обусловлено это отсутствием явной зависимости величины ставки от размера ПВ. В настоящее время можно встретить автозаймы с требованием проведения 10-процентного авансового платежа с более выгодными условиями, чем кредиты на покупку авто с ПВ в 20%.

Условия отечественных банков по первоначальному взносу

Узнать, какой ПВ требуют ведущие российские финансовые организации, выдавая автокредит на новый автомобиль, вы сможете, изучив представленную таблицу.

Оформление автокредита с первоначальным взносом

Процедура оформления автокредита с авансовым платежом предусматривает следующую последовательность действий:

  1. Сбор всех необходимых документов.
  2. Предоставление подготовленных бумаг в банк.
  3. Ожидание принятия финансовой организацией решения по запросу выдачи ссуды.
  4. Подписание договора купли-продажи с автодилером.
  5. Внесение ПВ.
  6. Оформление страховки.
  7. Заключение с банком договора автокредитования.
  8. Перечисление денег на счёт продавца.

После этого заемщик забирает машину.

Какие требуются документы

Для инициирования процедуры оформления автокредита потенциальный клиент предоставляет в банк:

  • гражданский паспорт российского образца с отметкой о регистрации;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о полученных доходах;
  • копию контракта с места работы или копию трудовой книжки.

Предоставлять бумаги по двум последним пунктам требуется не всегда. Существуют программы автокредитования по двум документам.

Если кредитная заявка одобрена, в финансовую организацию нужно подать следующие бумаги:

  • договор купли-продажи авто;
  • счёт на оплату из автосалона;
  • копию техпаспорта транспортного средства;
  • договор страхования приобретаемой машины;
  • документ, подтверждающий факт оплаты заёмщиком ПВ;
  • документ, подтверждающий выплату страховой премии;
  • согласие супруги/а заёмщика на оформление договора автокредитования и передачу ТС в залог банку.

Как рассчитать размер регулярных выплат

Рассчитать сумму регулярного платежа по автокредиту можно еще на этапе выбора банковской программы. Это очень удобно – не нужно разбираться в непростых формулах. На страницах сайтов большинства банков имеется онлайн-калькулятор. Разработчики этого инструмента учли, что работать с ним будут люди с разным уровнем компьютерной грамотности, и реализовали понятный пользователю, дружелюбный интерфейс. Таким образом, вопрос, как рассчитать автокредит с первым взносом, обычно не вызывает сложностей.

Однако следует учесть, что полученные в результате расчётов данные являются приблизительными. Поэтому не исключено, что во время оформления автокредита в отделении банка вам будут озвучены иные цифры. Чтобы отличия были небольшими, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор той финансовой организации, в которой предполагается получить заем на покупку ТС.

Кредит с первоначальным взносом на авто с пробегом

Граждане, нацеленные на выгодную покупку в кредит, рассматривают в первую очередь приобретение подержанного авто подходящей модели и комплектации. Ведь машина с пробегом – это более бюджетный вариант по сравнению с новым авто. Как показывает статистика, стоимость автомобиля, бывшего в эксплуатации всего несколько дней (то есть успевшего только выехать из автосалона), уменьшается даже не на 10 процентов, а на все 20. Дальше – больше.

Рыночная цена авто, которому 1 год, уже на треть меньше суммы, уплаченной официальному автодилеру. А величина авансового платежа заметно превышает значение этого параметра по автокредиту на новую машину и обычно стартует с отметки 20%. В таблице представлены параметры автозаймов с 30-процентным ПВ на ТС с пробегом от некоторых отечественных банков.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector