Куда начать инвестировать деньги

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

6 способов куда можно вложить деньги новичку

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течение следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру. Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией. За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже. Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции. Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

• возможность инвестирования небольших сумм
• освобождение от уплаты налогов
• не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
• можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

• облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
• у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
• возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
• ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
• доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13% за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции. Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил. » А будет уже поздно.

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

Куда вложить деньги начинающему инвестору

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги начинающему инвестору. В посте будут рассмотрены простые варианты инвестирования средств, которые к тому же практически безрисковые. Моя цель – показать, что инвестировать – это просто. И, конечно, доходно. Ведь если у вас будет положительный опыт – вы сможете двигаться дальше.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции. Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ). Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

О том, какие вклады в банках выгодны прямо сейчас (сейчас – это начало 2019 года), можете прочитать в этой статье.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

«Народные» облигации

Немного усложняем нашу задачу. «Народные» облигации, они же ОФЗ-н – это инструмент заимствования, выпущенный государством. Звучит немного сложно, но ничего страшного. ОФЗ-н выпускает Минфин, и покупая облигацию мы как бы даем заем государству. А дальше оно расплачивается полученными деньгами по своим обязательствам: платит зарплаты учителям, строит новые ракеты и содержит заключенных.

В качестве вознаграждения людям, купившим ОФЗ-н, государство выплачивает купон. Его размер и периодичность зависят от выпуска. В третьем выпуске ОФЗ-н, например, выплаты совершаются раз в полгода и предлагается лестничная доходность – от 6% до 8,6% годовых (средняя – 7,1%).

Купить ОФЗ-н можно только в банках ВТБ и Сбербанке. Минимальная сумма к покупке – 30 штук. Номинал одной облигации 1000 рублей, но продается она с дисконтом, т.е. дешевле. Цены устанавливает Минфин на каждый день. В общем, для покупки вам понадобится чуть меньше 30 тысяч рублей. Для начинающих инвесторов – самое то.

Подробнее о выпуске – в этой статье.

С 15 января 2019 года началось дополнительное размещение облигаций, так что можно успеть их купить.

Инвестиционное страхование жизни

Суть этого продукта – не столько накопление, сколько страховая защита инвестора от непредвиденных обстоятельств. Например, утраты трудоспособности, получения инвалидности и даже смерти.

Суть ИСЖ такова: часть страхового взноса уходит в качестве вознаграждения страховой компании, а часть инвестируется в заранее оговоренные продукты, например, облигации банковского сектора. Доходность будет небольшой и не гарантированной, но вы получите реальную финансовую защиту.

В конце концов, стандартная страховка не подразумевает возврат средств, а здесь можно набрать нужную сумму к конкретному сроку.

Структурные продукты

По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:

• одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ;
• вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.

Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.

На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.

Для начинающего инвестора инвестиции в ПИФы достаточно простой и эффективный способ начать вложения в фондовый рынок. ПИФ представляет собой «солянку» из разных активов. Бывают ПИФ акций, облигаций, денежные, смешанные, недвижимости и т.д. Условно говоря, чем дороже наполнение корзины активов ПИФов, тем дороже стоит пай фонда (на самом деле всё чуть сложнее, но суть именно такая).

Я много писал о ПИФах различных компаний. Рекомендую почитать эти статьи, чтобы понять, сколько можно заработать на паях, какие есть подводные камни и т.д.:

Вкратце: ПИФ стоит покупать, когда он стоит дешево (т.е. активы, входящие в него, временно ценятся дешево). Продавать паи стоит через 3 года (чтобы получить налоговый вычет и снизить комиссию за погашение) и только после повышения их стоимости.

О том, какие ПИФы показали лучшую прибыль в 2018 году, я тоже писал отдельную статью.

Если ПИФы подразумевают активное управление средствами, то биржевые фонды (ETF) пассивно инвестируют в индексы. На Московской бирже есть с десяток ETF, которые предлагают вкладывать деньги в индекс американского, лондонского, немецкого, японского, китайского, австралийского и, конечно, российского фондового рынка.

ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, так как не требуют расходов на свое обслуживание (в отличие от ПИФов), а доходность дают немалую. Купив ETF UCITS можно одним махом купить «кусочек» MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США – примерно 85% данного фондового рынка.

Вот и думайте – хотите получать доходность от акций и облигаций, отобранных профессионалами? Тогда выбирайте ETF.

Подробная инструкция по покупке и выбору ETF – вот по этой ссылке.

Облигации федерального займа – еще один безрисковый вариант для начинающего инвестора. Если ищите совет, с чего начинать вложения на фондовом рынке – так вот: начните с ОФЗ.

Что такое облигации федерального займа, я разъяснять чуть выше. Это когда вы даете взаймы Минфину. Но ОФЗ-н продаются только у дилеров – ВТБ и Сбербанка. ОФЗ (без «н») продаются в свободном виде – то бишь на Московской бирже.

Чтобы их купить, нужно открыть счет у подходящего брокера. Это не сложно. Многие брокеры позволяют сделать это онлайн в течение 5-10 минут.

Затем нужно завести на счет деньги и купить ОФЗ. Почему именно их? Причины:

• это полностью безрисковый инструмент;
• доходность ОФЗ находится в районе 8-9% за счет высокой величины купона и дисконта облигации (ОФЗ продаются ниже номинала из-за санкций, но мы же верим в рубль и Минфин, не так ли?!);
• ОФЗ легко купить и продать;
• с полученного купонного дохода не нужно платить подоходный налог (а это плюс к доходности).

Короче, если вы решили делать первые шаги на фондовой бирже, выбирайте именно ОФЗ. Это практически как депозит, но чуть-чуть посложнее. И чуть доходнее. А иногда и не чуть-чуть.

Готовые портфели

Если вы уже морально готовы к покупке акций, но не знаете, с чего начать… Глаза разбегаются, когда вы глядите на рынок акций. В США на организованном рынке порядка 1000 акций, в России – почти 220. А еще есть корпоративные, муниципальные и государственные облигации. Как во всем этом разобраться?

Может и не надо. Для тех, кто хочет получать более-менее стабильную прибыль и не заморачиваться с поиском подходящих акций, подойдут готовые портфели, где уже всё собрано и сбалансировано.

Услуги по сбору готового портфеля предлагают многие брокеры. Мне понравилось, как это реализовано у Тинькофф Инвестиции. Там есть и автоматизированный помощник, который подберет уникальный портфель по вашему риск-профилю. Вот как выглядит его работа.

Если вы используете мобильное приложение, то можете купить уже готовые портфели с интересным наполнением:

• Под защитой государства – туда входят ОФЗ;
• Дивидендные истории – акции с крупными дивидендами;
• Вкусно и быстро – входят акции фастфудов;
• Займи банка – акции и облиги банков;
• На волне Уолл-стрит – акции финансовых компаний;
• Полететь на Марс – да-да, тут Тесла и прочие космические корпорации;
• 100 лошадиных сил – акции автоконцернов;
• 18+ – ну вы поняли

Всего порядка 20 коллекций. Порог входа разный – в среднем от 15-20 тысяч рублей. В одном портфеле находится от 10 до 25 эмитентов. Состав меняется, чтобы поддерживать актуальность и высокую доходность.