Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиции в зарубежные банки

Депозит в иностранном банке. Преимущества

Инвестиции в иностранные банки пользуются популярностью среди отечественных инвесторов, которые могут похвастаться наличием крупного капитал. Это связано с тем, что относительно невысокий уровень доходности подобного метода вложения капитала с лихвой компенсируются невероятным уровнем надежности.

В то время как отечественная экономика переживает некоторые трудности, возникает серьезная опасность обесценивая вкладов, а также банкротства некоторых банковских учреждений. По этой причине многие отечественные инвесторы принимают решение открыть депозит в иностранном банке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Инвестиции в иностранные банки. Основные достоинства

Существует целый ряд причин, из-за которых отечественные инвесторы предпочитают инвестиции в иностранные банки, среди которых:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  1. Полная конфиденциальность вкладов. Иностранные банки, а в частности Швейцарские, гарантируют своим клиентам полную анонимность.
  2. Минимальный уровень риска. В связи с тем, что ведущие иностранные банки могут похвастаться крупными активами, вероятность их банкротства, а следовательно и невозвращения вкладов является минимальной.
  3. Мощная поддержка иностранных банковских учреждений со стороны государства. В случае банкротства американского банка, правительство США обязуется компенсацию вкладов в размер до 250 тысяч долларов. В странах европейского союза эта цифра составляет сто тысяч долларов.

Если вы решили открыть депозит в иностранном банке, то вам следует принимать во внимание тот факт, что высокий уровень надежности зарубежных кредитных учреждений сочетается с относительно невысокими процентами по депозиту.

Надежность зарубежных банковских учреждений, особенно швейцарских, обеспечивается очень низкими процентными ставками, которые редко превышают трех процентов годовых. При открытии долгосрочных депозитов, процентная ставка может достигать пяти процентов. При этом, процент по краткосрочным вкладам с гибкими условиями может составлять всего 0,1%.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Если вас интересуют инвестиции в иностранные банки, то вам необходимо помнить, что за обслуживание вклада с вас будет взыматься определенная комиссия, а также налог при закрытии депозита.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Таким образом, открытие депозита в иностранном банке необходимо воспринимать как способ хранения имеющегося капитала, а не как средство получения стабильного дохода.

p, blockquote 6,1,0,0,0 —>

Этот метод вложения капитала подходит тем отечественным инвесторам, которые желают сохранить имеющиеся денежные средства, а также тем, кто проводит много времени за рубежом.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Особенности открытия депозита в иностранном банке

Инвестировать в иностранный банк довольно просто, так как процедура открытия депозита является не сложной. Если вы решили сделать вклад в иностранный банк, то необходимо быть готовым к прохождению довольно длительных формальных процедур.

Открытие депозита в иностранном банке обладает следующими особенностями:

p, blockquote 9,0,0,1,0 —>

  1. Для того чтобы открыть депозит в иностранном банки, вам придется лично посетить зарубежный офис этого кредитного учреждения. Это связано с тем, что отечественные представительства иностранных банков не оказывают подобную услугу.
  2. Надежные иностранные банки предъявляют серьезные требования к минимальному размеру депозита. Для открытия счета вам необходимо обладать, как минимум, десятью тысячами долларов. Также вы должны быть в состоянии подтвердить тот факт, что вы заработали эти денежные средства честным путем. Если вы имеете вид на жительства в иностранном государстве, а также легальный источник дохода, то вам не потребуется доказывать, что вы заработали деньги легальным путем.
  3. Для того чтобы открыть депозит, необходимо предъявить свой паспорт, а также дополнительные документы, перечень которых напрямую зависит от политики конкретного кредитного учреждения. Если вы обладаете счетом в отечественном филиале иностранного банка, то вам будет значительно проще открыть депозит.

Так как открытие счета в иностранном кредитном учреждении может занять довольно много времени, вы можете обратиться в специализированную организацию. Сотрудники этой организации помогут вам собрать все необходимые документы и пройти бюрократические процедуры.

Внести денежные средства на открытый депозит в иностранном банке вы можете как наличными, так и при помощи банковского перевода. Также вы можете воспользоваться помощью специализированных организаций, которые помогают переводить деньги за рубеж.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Важно! Чтобы у вас не возникло каких-либо проблем в будущем, после открытия депозита в иностранном банке, обязательно сообщите об этом событии местным налоговым органам.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —> p, blockquote 13,0,0,0,1 —>

Зная достоинства и недостатки депозитов в иностранных банках, а также процедуру открытия счета, вы сможете решить, подходит ли вам этот метод вложения капитала или нет.

(Пока оценок нет)

Инвестиции в зарубежный рынок

Как инвестировать в зарубежный рынок?

Есть три общих способа инвестирования за рубежом. В иностранные активы можно инвестировать через:

зарубежный банк

зарубежного брокера

зарубежную страховую компанию

Ввиду крупного порога входа в зарубежный банк для российского инвестора можно рекомендовать второй и третий варианты. Тем не менее, в случае небольшого капитала можно обратить внимание и на российские паевые фонды , которые могут содержать зарубежные ценные бумаги, а также на российских брокеров и субброкеров. В этой статье я кратко суммирую все варианты, с помощью которых российский инвестор может выйти на зарубежный рынок и приобрести зарубежные активы.

Через паевые инвестиционные фонды:

Активно управляемые ПИФы

По российскому законодательству запрета на владение иностранными ценными бумагами для паевых фондов нет. Поскольку с 2008 года перегретый российский рынок на несколько лет прекратил свой рост, в последние годы появилось достаточное число паевых инвестиционных фондов с иностранными активами — хотя первые попытки ограничивались долями процента.

Это связано в том числе с тем, что было не очень понятно, каким образом оформлять хранение таких бумаг в российском депозитарии. Однако уже к 2011 году эта проблема была полностью решена. Актуальные варианты можно найти на сайте investfunds.ru , выбрав «Поиск ПИФ — Направление инвестирования — иностранные активы»:

Дополнительным преимуществом таких ПИФов является доход инвестора от девальвации рубля, что особенно хорошо чувствуется в последние два года. В силу этого инвестор мог получить рублевый доход выше инфляции на стагнирующем и даже падающем иностранном рынке — как, собственно, и произошло по итогам 2015 года.

Читать еще:  Инвестиционная политика государства на современном этапе

Фонды фондов

Тут речь идет о пассивных ПИФах, покупающих паи биржевых фондов на зарубежном рынке. В этом случае доля иностранных активов внутри фонда может приближаться к 100%. Недостатком являются как правило более высокие комиссии, чем в случае активных ПИФов, и особенно по сравнению с индексными ПИФами, отслеживающими поведение российских индексов. Биржевого обращения нет, цена рассчитается раз в день, как в обычных паевых фондах. Update. С 2019 на Мосбирже появились БПИФ, в том числе с иностранными активами .

Через российских брокеров:

На российских биржах

Более 10 российских компаний дают возможность купить иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже — с конца 2014 года там торгуется несколько десятков американских акций. Ликвидность приемлемая, причем есть возможность подать заявку на аукцион закрытия (с 19 до 24 часов), которая вечером будет отправлена на американскую биржу — и исполнится по цене аукциона закрытия по тамошней цене. В отличие от Московской биржи, все расчеты ведутся в долларах США. Порог входа обычно не выше 30 000 рублей. Другой вариант через Московскую биржу и тех же российских брокеров — покупка биржевых фондов компании FinEX .

На иностранных биржах

Некоторые российские брокеры предлагают прямой выход на иностранный рынок: например, БКС или Открытие Брокер. При этом следует получить статус квалифицированного инвестора — обычно это сертификат ФСФР либо активы на несколько миллионов рублей и опыт торговли на рынке. Вход от 10 тысяч $. Брокеры являются налоговыми агентами, т.е. автоматически удерживают налог.

Через магазины акций

Некоторые брокеры, такие как Фридом Финанс, создали сервисы онлайн магазинов — где акции (российские или американские) можно купить за несколько кликов мыши — т.е. как обычный товар на ebay или amazon. Таким образом не нужно осваивать торговый терминал брокера. Обратной стороной этой «легкости» являются достаточно высокие комиссии сервиса — кроме того, там предлагаются только отдельные акции и отсутствуют диверсифицированные продукты.

Через российских субброкеров:

О возможности инвестиций на зарубежном рынке через субброкеров (кипрских дочек российских компаний) я писал здесь . Субброкеры, хотя не являются налоговыми агентами, могут стать причиной повышенного налогообложения, а в случае банкротства либо прямого зарубежного брокера, либо субброкера возможны коллизии с возвратом средств. Кипрская защита в виде страхового фонда Cysec после кризиса 2013 года выглядит скорее формальностью. Порог входа через субброкеров может сильно различаться: например для WhoTrades Ltd. — кипрского филиала Финам — он равен всего 200 долларов, тогда как у кипрской дочки БКС — 10 000 $. За вывод средств из последнего с вас возьмут 15 долларов комиссии.

Через зарубежных брокеров:

Получив прямой выход на иностранные биржи через зарубежного брокера (на сегодня россиянам доступны несколько американских и 2-3 европейских брокера), инвестор получает в распоряжение полный спектр иностранных активов, начиная с покупки отдельных акций и облигаций. В силу нескольких причин этот способ имеет преимущество перед рассмотренными выше — например, американские брокеры страхуют инвестиционные счета на сумму до 500 000 долларов, тогда как у российских брокеров страховка денежных средств клиента отсутствует вовсе. Для портфельного инвестора в первую очередь представляют интерес диверсифицированные продукты — к таким относятся:

Взаимные фонды

В отличие от российских ПИФов, у большинства крупных взаимных фондов есть договора с крупными американскими и европейскими брокерами, благодаря чему паи взаимных фондов можно приобрести как напрямую через УК, так и через них. Подробную статью о взаимных фондах можно найти здесь . Комиссии таких фондов обычно меньше российских ПИФов и не превышают 1-2%; история взаимных фондов берет свой отчет с 20-х годов прошлого века, тогда как первые ПИФы вновь возрожденного российского рынка появились лишь в 1997 году.

Биржевые фонды

Биржевые фонды ETF можно условно считать продвинутым вариантом взаимных фондов — во многом повторяя их суть, биржевые фонды выгодно отличаются прозрачностью, повышенной ликвидностью и более низкими комиссиями. На сегодня это лучший инструмент портфельного инвестирования, а количество фондов (несколько тысяч) позволяет составить портфель даже для самого взыскательного инвестора. Главным недостатком для россиянина можно считать сумму покупки не менее нескольких тысяч долларов, чтобы комиссии брокера (сами фонды дешевы и стоят обычно несколько десятков долларов) не сильно отражались на общей сумме портфеля.

Через страховую компанию:

Накопительный тип

Программы накопительного типа в первую очередь подойдут для крупных сумм и упором на страхование от несчастного случая (болезни, смерти). Такие программы также рекомендуются людям с полной нетерпимостью к риску — накопление капитала там идет по прямой линии, т.е. так же, как и при вкладе в банковский депозит. Однако и доходность не радует — она составляет порядка 2-3% годовых в валюте, причем механизм образования дохода является непрозрачным для инвестора. Крупные компании этого типа обычно имеют международные рейтинги, активы некоторых из них перестрахованы в других страховщиках. В качестве примера американской страховой компании накопительного типа, доступной россиянам, можно назвать National Western Life.

Инвестиционный тип

К этому типу принадлежат компании, работающие по методу unit-linked (английский метод инвестирования). Для россиян в данный момент доступны три таких компании, по двум из них у меня сделаны обстоятельные обзоры. Вкратце суть оказываемых услуг состоит в том, что компании предлагают инвестиционный продукт в юридических рамках страхования, что позволяет получить льготное налогообложение дохода. Однако при этом инвестор сам выбирает инвестиционные продукты и является ответственным за результат. Этот момент является камнем преткновения для работы программ в юридическом поле России — поэтому продукт unit-linked во многих странах мира распространяется через финансовых консультантов.

Читать еще:  Сравнение эффективности инвестиционных проектов

В качестве активов, куда можно инвестировать, предлагаются рассмотренные выше взаимные и биржевые фонды. При этом в компанию unit-linked можно инвестировать от 100 долларов в месяц (рекомендуется не менее 300), хотя выбор доступных фондов будет меньше, чем у крупного зарубежного брокера. К недостатком можно отнести и то, что минимально необходимая сумма, накапливаемая в первоначальный период, остается в программе до конца инвестирования.

К плюсам по сравнению с накопительным типом страхования относится более высокая ожидаемая доходность — на дистанции от 10 лет она должна быть в 2-3 раза больше, хотя за нее придется «платить» пережиданием неизбежных просадок на своем счете. При этом застрахованными обычно является от 90 до 100% инвестиционного вклада в зависимости от способа защиты капитала в компании. Типы накопления капитала через страховые компании я сравнивал здесь.

Напрямую:

Вариант для профессионала — поехать за рубеж и напрямую приобрести там, скажем, нужный объект недвижимости. Или там же лично договариваться о внесении крупной суммы в интересующую вас компанию на условиях, допустим, получения повышенных дивидендов. Варианты хотя и возможные, но весьма сложные на практике. Поэтому полагаю, что написанного выше вполне достаточно для вклада в зарубежные активы в самых разных отраслях (акции, облигации, недвижимость, металлы, сырьевой рынок).

Как начать инвестировать в зарубежные компании?

Финансовый советник, основатель проекта «Личный актив»

Способ №1 — самый простой:

  • открыть у любого российского брокера брокерский счёт с выходом на Санкт-Петербургскую биржу. Там торгуются акции ведущих зарубежных компаний в рублях.
  • плюсы: простота открытия и низкий порог входа — примерно от 1000 ₽, хотя некоторые брокеры требуют внесения минимум 30 000 ₽ на счёт при открытии.
  • минус: список доступных акций невелик.

Способ №2 — чуть сложнее:

  • открыть брокерский счёт напрямую у зарубежного брокера. Брокеров, работающих напрямую с гражданами РФ, можно сосчитать по пальцам одной руки.
  • несомненные плюсы: всё ещё низкий порог входа (от 100 долларов США) при доступе ко всем зарубежным инструментам, страховка от риска банкротства брокера (но не от убытков от неудачных сделок).

Способ №3 — ещё чуть сложнее:

  • открыть субброкерский счёт у российского брокера, имеющего выход на зарубежные рынки. Долгое время ввиду недоступности первых двух способов этот вариант был основным.
  • плюсы: привычная среда обслуживания, доступ ко всем зарубежным инструментам.
  • минусы: высокий порог входа — открытие счёта от 5–10 тысяч долларов США, отсутствие страховки от риска банкротства брокера.

Генеральный директор «Личный капитал»

Чтобы начать инвестировать в зарубежные компании, нужно сделать всего несколько шагов.

Определите инвестиционные риски, которые вы готовы принять на себя — на какой доход вы рассчитываете и какие убытки вы готовы терпеть. Чем выше доход вы хотите, тем большие риски нужно принять. Например, депозит в Сити банке — консервативное вложение. Но покупка акций Сити банка — это уже агрессивное инвестирование.

Откройте счёт у посредника, через которого вы будете инвестировать. Посредником может выступать брокер, банк или страховая компания. Если говорить об инвестировании в акции зарубежных компаний, лучше открыть счёт у иностранного посредника (брокер Interactivebrokers (США), страховая компания RL360 и т.д.). Вы также можете инвестировать в такие акции через российские банки и через российских брокеров (БКС, АТОН, Финам и т.д.). Просто спросите у них, как это можно сделать, и они вам всё расскажут.

Выберите, во что инвестировать. Если у вас пока нет опыта инвестирования в ценные бумаги, я настоятельно рекомендую начинать с инвестирования в фонды акций, но не в отдельные акции. В этом случае (при инвестировании в фонды) ваши риски будут гораздо ниже. Хорошим вариантом инвестирования в зарубежные фонды акций являются индексные фонды компании Finex.

Эксперт «Финансового здоровья», руководитель школы «Семейных финансов»

Инвестировать в зарубежные активы можно с помощью:

  • зарубежного банка;
  • зарубежного брокера;
  • зарубежной страховой компании;
  • российских брокеров;
  • российских ПИФов, инвестирующих в зарубежные ETF.

Если у вас нет минимум 10 тысяч долларов США, а лучше 1 миллиона ₽, и вы начинающий инвестор, то имеет смысл начинать инвестиции в зарубежные компании через российских брокеров или зарубежную страховую компанию.

Инвестирование через зарубежную страховую компанию — это метод unit-linked, инвестирование в оболочке страхования. Подходит инвесторам, которые могут ежемесячно инвестировать от 150 долларов США, оптимально — от 300 долларов США. Меньше 150 долларов инвестировать экономически невыгодно из-за комиссий.

Инвестиции через российских брокеров подходят начинающим инвесторам с небольшим капиталом.

Заходить на фондовый рынок можно с небольшими суммами — от 30 тысяч ₽, оптимально — от 50 тысяч ₽.

На эти деньги можно составить инвестиционный портфель, например, из фондов ETF — иностранных биржевых инвестиционных фондов, ценные бумаги которых торгуются на Московской бирже.

Инвестирование через ПИФы подходит начинающим инвесторам по следующим причинам:

  • низкий порог входа — от 1000 ₽;
  • широкий выбор;
  • не требуется специальных знаний и навыков;
  • диверсификация рисков;
  • нет необходимости самому платить налоги — их платит УК, которая является налоговым агентом.
  • невысокая ликвидность и доходность;
  • высокие комиссии (могут доходить до 10–15%).

Инвестиционный счет за рубежом

Открытие инвестиционного счета за рубежом — процесс хлопотный. Во-первых, не все банковские учреждения готовы сотрудничать с инвесторами из России, во-вторых, процесс перевода денег иностранным управляющим сопряжен с рядом трудностей. Помимо этого, никто не освобождает резидентов РФ от обязанностей в отношении ФНС. Рассмотрим поэтапно, как открыть инвестиционный счет за рубежом, а также перечислим способы решения всех возможных проблем на этом пути.

Процедура открытия инвестиционного счета за рубежом

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета с определенными налоговыми льготами. Каждое государство устанавливает свои правила работы с ИИС, в частности предусматривает максимальный объем вложений и предельный размер налогового вычета, который можно получить в течение года.

Читать еще:  Автомобильный бизнес идеи без больших вложений

ИИС позволяют вкладывать финансовые средства в акции и иные ценные бумаги, валюту разных государств, драгоценные металлы и прочие активы.

Услуги по открытию инвестиционных счетов российским гражданам предоставляют как отечественные, так и зарубежные брокерские и управляющие компании. Кроме того, в роли брокера может выступать и банк, если у него имеется соответствующая лицензия. Но чаще всего банковские учреждения прибегают к услугам инвестиционных компаний.

Оформить договор можно несколькими способами: во время личного визита в офис управляющей организации или дистанционно. В последнем случае все необходимые документы представляются в электронном виде.

Для того чтобы открыть ИИС, необходимо:

  • выбрать банк, брокерскую или управляющую компанию;
  • подготовить документы в соответствии с рекомендациями конкретной организации;
  • дождаться рассмотрения заявки;
  • подписать договор на оказание услуг или (при электронной регистрации ИИС) перейти по активирующей ссылке.

Управляющая компания попросит клиента подписать бумаги, на основании которых в дальнейшем будет вестись управление инвестициями:

  • анкета с основными сведениями о владельце ИИС;
  • декларация о возможных рисках;
  • назначение оператора ДЕПО для выдачи разрешений по депозитарным сделкам;
  • протокол с перечнем площадок, на которых разрешается вести торговые операции.

Обычно все эти документы доступны в «Личном кабинете» на официальном сайте управляющей компании. При необходимости можно заказать их доставку в бумажном виде.

Как пополняются иностранные инвестиционные счета?

Практически в 80 % случаев пополнение ИИС происходит с помощью банковских переводов. Помимо этого, существует система автоматического списания средств с указанной в договоре банковской карты по программе unit-linked, но этот вариант не всегда применим при работе с зарубежными брокерскими компаниями.

Реквизиты для оплаты всегда можно найти на официальном сайте брокера. Обратите внимание, что переводы за рубеж имеют свою специфику, и в случае сомнений банковские служащие могут потребовать дополнительные документы для подтверждения целей и назначения денежного перевода.

В некоторых случаях для совершения регулярных платежей рекомендуется открыть валютный счет — в этом случае минимизируются потери на комиссии банковских посредников при переводе денег за границу. Как правило, за само открытие финансовые учреждения не взимают плату, но вот годовое обслуживание придется оплачивать.

Особенности валютного контроля

С 2019 года правила валютного контроля претерпели изменения в сторону упрощения. К примеру, для переводов в пределах 200 000 рублей не нужно представлять в банк подтверждающие документы.

Впрочем, для того чтобы застраховаться от неприятных ситуаций, можно заранее подготовить и представить в банк сопровождающие документы, например: договор на брокерское обслуживание, открытие ИИС за рубежом.

Осуществление сделок с ИИС

После поступления денег на ИИС владелец может проводить инвестиционные сделки: вкладывать средства в покупку ценных бумаг, продавать их, приобретать иные активы. Сделать это можно через официальный сайт брокера, мобильное приложение или специальные программы для домашнего ПК, а также посредством голосовых инструкций по телефону.

При этом в момент совершения сделки деньги с ИИС не списываются. Цена, условия операции фиксируются мгновенно, а вот списание происходит через два дня. При этом, даже если ситуация на рынке изменится, со счета снимут равно ту сумму, что указывалась в условиях сделки. Аналогичная ситуация и с зачислением средств.

Вывод средств

Чтобы перечислить деньги с инвестиционного на расчетный счет, достаточно оформить соответствующий запрос через «Личный кабинет» или мобильное приложение. В нем указывается сумма для вывода, а также реквизиты для банковского перевода. При крупных суммах вывода сотрудники брокерской компании могут связаться с владельцем ИИС, чтобы подтвердить намерение и детали будущей операции.

В зависимости от внутреннего регламента работы брокера вывод денег может быть бесплатным или облагаться комиссионным сбором (во многих европейских компаниях размер вознаграждения фиксирован и составляет около € 20—50).

Разнятся и сроки вывода: процесс перевода может занять до 5 рабочих дней.

Налоговая отчетность по ИИС

Об открытии ИИС за рубежом необходимо уведомлять ФНС в течение 15 дней с момента заключения договора с банком, брокерской или управляющей компанией. В противном случае налоговые органы имеют право выписать штраф в размере до 5000 рублей (при повторных нарушениях размер штрафных санкций возрастает). Кроме того, сообщать в ФНС придется при закрытии счета, а также изменениях в реквизитах.

Так как инвестиционный счет предполагает получение прибыли, владельцу придется раз в год подавать специальную декларацию, отражающую движение средств по ИИС. При этом нет разницы, выводились ли деньги, а также была ли прибыль от проведенных сделок (декларация подается даже в случае убыточности инвестирования).

НДФЛ с иностранных счетов оплачивается в рублях. Это значит, что банк совершит перерасчет курсовой разницы на момент получения дохода. Обратите внимание: если деньги были перечислены в Россию и задержались для проверки на транзитном счете, а за это время курс валюты вырос, государство также считает это доходом и начисляет налог на разницу стоимости денежных единиц двух стран.

Риски при использовании ИИС

В отличие от традиционных банковских счетов (расчетных и сберегательных), инвестиционные не защищены государственными гарантиями. Это значит, что в случае мошеннических действий со стороны брокера или иных непредвиденных ситуаций потери денежных средств возмещаться не будут.

Поэтому при выборе управляющей компании следует обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие лицензий и разрешительных документов, международных аккредитаций;
  • история действий брокера на рынке;
  • оценка рейтинговыми агентствами.

Хотя средства на ИИС и не застрахованы государством, но владелец счета автоматически сохраняет все права на приобретенные активы. Эта информация сразу заносится в депозитарий, а потому в случае прекращения работы брокерской компании купленные ценные бумаги могут быть переведены в другую управляющую организацию.

Кроме того, доходность ИИС зависит исключительно от того, как деньгами распорядится владелец счета или брокер. Покупка и продажа биржевых активов могут принести прибыль выше банковских ставок по вкладам, а могут, наоборот, обернуться убытками.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×