Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Управление рисками в платежной системе

X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2018

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

· Децентрализованная архитектура (расчеты, регламент, управление, мониторинг, ликвидность — кроме БЭСП) — несоответствие централизованной структуре Центрального Банка — сложность рефинансирования участников, дополнительные издержки клиентов (региональная «дискриминация» клиентов): риск ликвидности и расчетный риск (нет онлайновой информации о ликвидности участников и платежной системы в целом, не всегда есть гарантированное время расчетов внутри дня);

· Нет специализированного решения для несрочных платежей — проведение всех платежей в одном режиме — дополнительные издержки, операционный и расчетный риск;

· Дополнительность (несамостоятельность) БЭСП — распараллеливание расчетов и ликвидности + «сложность» общего решения — риск ликвидности и операционный риск (ограничения по регламенту, усложнение управление и мониторинга ликвидности для клиентов, риск блокирования операций), дополнительные издержки (дублирование сервисов), сложность регулирования, мониторинга и управления; снижение доступности.

· Несовершенная модель предоставления ЦБ внутридневной ликвидности — риск ликвидности, дополнительные издержки;

· Добровольное участие клиентов в системах расчетов, большая вариативность прогнозных оценок состава участников и потоков платежей — сдерживание развития финансовых рынков; неопределенность прогноза платежной нагрузки и видов платежных сервисов; — дополнительные издержки для клиентов и Центрального Банка;

· Неполная совместимость национальных форматов сообщений с международными (SWIFT) — нерешенность задачи сквозной обработки платежей — операционные риски, дополнительные издержки;

· Исчерпание стимулирующей и отсутствие компенсирующей функции тарифов — некомпенсированные издержки, операционные риски.

Состояние платежных систем развитых стран Запада на современном этапе характеризуется высоким уровнем технической и технологической оснащенности. Благодаря этому данные платежные системы соответствуют высшим стандартам скорости и надежности осуществления расчетов. Использование наработанного опыта в российской банковской практике позволит совершенствовать отечественную систему безналичных расчетов и вывести ее на качественно новый уровень. В отечественной банковской системе проблема специализированного сервиса для различного типа платежей еще не получила широкого распространения, но, на наш взгляд, российские кредитные организации могут, опираясь на зарубежный опыт, внедрить соответствующие банковские технологии в практику проведения безналичных расчетов. Опыт большинства стран Западной Европы, США и Японии показывает, что там параллельно функционируют системы валовых расчетов и нетто-расчетов, которые дополняют друг друга и обеспечивают надежное функционирование платежной системы данных стран путем ограничения кредитного и системного рисков и сокращения потребности в ликвидных средствах. Полагаем, что данный успешный опыт может быть применен и в отечественной банковской практике. Одной из последних новаций в области удаленного банковского обслуживания является мобильная система платежей, превращающая беспроводные телефоны в кошельки мобильной коммерции. Она разработана европейским объединением Mobey Forum (группой финансовых учреждений и производителей сотовых телефонов). Для банков при разработке платежных систем, рассчитанных на мобильных клиентов, предпочтительным является подход, основанный на создании кошелька в виде сервера. Это дает возможность проводить платежи на расстоянии. Подобная система подходит для массового рынка, она позволяет потребителю иметь возможность выбора, так как он не зависит от конкретного оператора или банка. Указанные тенденции, безусловно, затрагивают и российскую банковскую систему, однако, как правило, с некоторым опозданием. В то же время в российских банках как небольших структурах по сравнению с крупными западными банками в известной мере легче вводить инновации, потому что нет такого сопротивления внутренней среды. Одним из направлений активного внедрения инноваций в российскую банковскую практику является использование интернет-банкинга. Пока интернет-банкинг рассматривается чаще всего как дополнительный сервис банка, хотя многие клиенты не исключают возможность полного перехода на интернет-обслуживание, если это будет для них выгоднее, чем традиционное. Распространенным является вариант позиционирования интернет-банка как вспомогательного офиса для оплаты текущих счетов. Он требует минимальных инвестиций. Банк может ограничиться относительно несложной системой безопасности, так как текущие остатки по счетам будут небольшими, дополнительно можно использовать схемы страхования вкладов для минимизации oпeрационных рисков. Механизм регулятора платежной системы должен строиться на основе развития конкурентоспособного банковского рынка России. Это предполагает формирование благоприятного климата, без которого невозможно повысить привлекательность банковского продукта – обслуживания платежей. Поэтому активно обсуждаются вопросы отработки эффективного механизма деятельности Национального платежного совета с участием профильных ассоциаций. Необходимо отметить, что в ближайшее время намечается изменение инфраструктуры рынка платежей и расчетов. В частности, возможно создание центрального депозитария, который мог бы обслуживать все торговые площадки, работать со всеми регистраторами и быть единственным мостом между российскими и зарубежными фондовыми рынками. Не менее важно восстановление единой клиринговой структуры по всем сегментам российского финансового рынка. Структурные изменения позволят ускорить и упростить расчеты, снизить риски при их проведении и, как следствие, произвести снижение издержек участников рынка платежей.

Читать еще:  Страновые риски это

Список литературы:

1. Кочеткова Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами / Н.М. Кочеткова // Деньги и кредит. – 2013. — №1. – С. 12-15.

2. Криворучко, С.В. Организационная структура наблюдения за платежными системами / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. – 2007. – №12. – С. 71-76.

3. Криворучко, С.В. Процесс наблюдения за платежными системами: различие между наблюдением за платежными системами и надзором за банками / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. – 2016. — № 11. – С. 18-25.

3. Управление рисками в платежных системах

Наличие стратегии управления рисками позволяет своевременно и последовательно использовать все возможности развития платежной системы и одновременно удерживать риски на приемлемом уровне. При управлении рисками используют следующие отличительные особенности стратегии:

1) Процесс выработки стратегии не завершается каким-либо немедленным действием.

2) Сформулированная стратегия должна быть использована для разработки проектов и методов поиска решения. Роль стратегии состоит в том, чтобы, во-первых, сосредоточить внимание на определенных участках или возможностях, во-вторых, отбросить все остальные возможности как несовместимые со стратегией (во многом из-за рисков, которые выходят за рамки приемлемых).

3) Необходимость в данной стратегии отпадает, как только реальный ход событий выведет проект на желаемое развитие.

4) В ходе формулирования стратегий нельзя предвидеть все возможности

и риски, которые откроются при составлении и реализации проекта. Поэтому приходится пользоваться неполной информацией о различных альтернативах и потенциальных рисках.

Кроме того, стратегия управления рисками должна отражать следующие аспекты:

¾ соблюдение процедур защиты от рисков, установленных внутренним положением о документообороте и иными документами компании;

¾ установление и соблюдение положения о лимитах и контрольных цифрах объема и иных параметров операций;

Читать еще:  Критерии риска контрагентов

¾ наличие прогнозов планов действий в чрезвычайной обстановке; ¾ эффективность применения процедур защиты конфиденциальной

информации, доступ работников к имеющейся информации в зависимости от их компетенции, а также требования к поиску оперативной информации, установленной документами.

Существует несколько режимов функционирования системы управления рисками:

1. Обычный режим — это режим, применяемый в обычных условиях функционирования платежной системы.

2. Режим контроля — это режим, применяемый отдельными участниками платежной системы и их базовыми подразделениями при накоплении сигналов

о концентрации рисков и/или согласно особым решениям руководства.

3. Чрезвычайный режим — это режим, применяемый по отношению ко всей системе при сигнале о превышении допустимого уровня концентрации риска.

4. Режим отладки — режим испытания системы управления рисками, внедрения новых процедур.

Планы действий в чрезвычайной обстановке должны быть согласованы между собой и по мере возможности испытаны в режиме отладки. Таким образом, стратегия управления рисками — это совокупность процедур, правил, алгоритмов и т.д. по управлению рисками, основанная на прогнозировании риска и приемов его снижения.

Стратегия управления рисками является неотъемлемой частью стратегии развития платежной системы и позволяет сконцентрировать усилия на вариантах решения, не противоречащих друг другу.

Главной целью системы управления рисками является обеспечение надлежащего уровня надежности функционирования платежной системы, а также способности ее участников полностью отвечать по своим обязательствам. Это означает, что даже в случае возникновения экономического ущерба реализация мер по управлению риском должна обеспечивать возможность продолжения операций, стабильность и устойчивость соответствующих денежных потоков.

Кроме главной цели система управления риском имеет ряд вспомогательных целей. Прежде всего, к ним можно отнести обеспечение своевременной идентификации, оценку и принятие мер по минимизации рисков, а также разрешение конфликтов интересов, возникающих в процессе деятельности участников платежной системы в части управления рисками.

Исходя из указанных выше целей, к основным задачам системы управления рисками относятся:

Читать еще:  Риск случайной гибели товара гк рф

1. Выполнение требований по эффективному управлению рисками. Достижение этой задачи означает получение экономии на издержках с учетом возможного случайного ущерба, т.е. предполагает увеличение затрат на проведение мероприятий по управлению риском с целью определенной защиты от слишком больших потерь, хотя и возникающих с небольшой вероятностью.

2. Установление подходящего уровня неопределенности в отношении возникновения возможного ущерба. Данная задача предполагает снижение риска до приемлемого уровня, если от него нельзя избавиться полностью.

3. Законность действий. Это очень важная задача, так как незаконные действия, возможно, защищая от одних рисков, будут провоцировать возникновение других и такой подход будет противоречить главной цели системы управления риском;

4. Обеспечение надлежащего состояния отчетности, позволяющей получать адекватную информацию о деятельности всех участников платежной системы и связанных с ними рисками.

5. Определение в служебных документах и соблюдение установленных процедур и полномочий при принятии решений.

Эффективная система управления рисками предполагает выявление на постоянной основе существенных рисков, которые могут оказать отрицательное влияние на достижение целей. Принципиальным является определение совокупности рисков как целостной системы, где каждый элемент занимает четко определенное место и в то же время подчиняется законам экономической системы в целом. В таком случае задача классификации рисков

сводится к определению системы рисков и системообразующих элементов. Основные этапы процесса управления риском в платежной системе

состоят в следующем:

¾ выбор методов воздействия на риск;

¾ контроль и корректировка результатов процесса управления. Качественный анализ рисков предполагает выявление этапов и работ, при

выполнении которых возникает риск, объективных и субъективных факторов, влияющих на конкретный вид риска, объектов, несущих риск, а также субъектов, принимающих риск. При разработке подходов необходимо определить, какую систему оценок целесообразно применить. Качественный анализ и оценка тесно связаны между собой и не всегда представляется возможным разделить их на самостоятельные части общего процесса. Более того, часто анализ идет в противоположных направлениях от оценки к выявлению и наоборот. Цель этапа «Выбор методов воздействия на риск» — минимизировать возможный ущерб в будущем. Как правило, каждый вид риска допускает несколько традиционных способов его уменьшения. Поэтому возникает проблема оценки сравнительной эффективности методов воздействия на риск для выбора наилучшего из них.

Все способы воздействия на риск можно разделить на три основные группы:

¾ снижение риска (уменьшение размеров возможного ущерба либо вероятности наступления неблагоприятных событий);

¾ сохранение риска (создание специальных резервных фондов, из которых будет производиться компенсация убытков при наступлении неблагоприятных ситуаций — самострахование; получение кредитов и займов для компенсации убытков и восстановления работы);

¾ передача риска (передача ответственности третьим лицам при сохранении существующего уровня риска, например, путем внесения в текст

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector