Происхождение денег реферат

Реферат на тему “Деньги и их роль в экономике. Теория денег и их эволюция”

Деньги — универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Содержание

Глава 1. Деньги. Понятие денег
Глава 2. Роль денег экономике
2.1. Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике
2.2. Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики
Глава 3. Теории денег. Сущность и функции денег
Глава 4. Эволюция денежных систем
Список использованных источников

Глава 1. Деньги. Понятие денег

Деньги — универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Сущность денег в финансовых отношениях проявляется с помощью таких функций как:

1. Средство обращения (обмена);
2. Мера измерения стоимости — измерение цены товара. Деньги делают стоимость товаров соизмеримой;
3. Средство накопления — деньги используются как актив, сохраняющийся после реализации товара и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализации этой функции помогает высокая ликвидность денег);
4. Средство платежа — используются как кредитные деньги, так и реальные;
5. Средство мировых расчетов (мировые деньги).

Глава 2. Роль денег экономике

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

2.1. Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике

Движение денег в современной экономике происходит не автономно, а в экономической системе, где действуют объективные и субъективные факторы. Экономическая природа денег достаточно сложна. При этом роль денег трактуется неоднозначно, в одних экономических процессах деньги являются зависимой переменной (при гиперинфляции деньги теряют активную роль), а при экономическом росте роль денег, безусловно, существенна. Роль спроса на деньги в российских условиях намного меньше, чем в развитых рыночных экономиках, что связано с тем, что многие процессы неустойчивы, а поведение субъектов рынка носит зачастую ажиотажный характер.

1. Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне — ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне — ВВП в текущих ценах).

2. Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в сельском хозяйстве, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства.

3. Спрос на финансовые активы — это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

4. Процентные ставки на финансовые активы. Современная экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В российских условиях эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту.

5. Скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги.

6. Совокупность валютных факторов. В наших условиях спрос на доллары превышает спрос на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. 7. Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота, — это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов.

7. Спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому.

8. Спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность.

Таким образом, спрос на деньги — это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг

2.2. Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики

Роль денег в различных моделях экономики состоит в следующем:

• влияние денег на улучшение хозяйственной деятельности;
• усиление заинтересованности субъектов хозяйственных отношений в развитии производства с помощью цен и снижения издержек;
• зависимость денежных расходов от доходов;
• контроль за ценами, объемом и качеством товаров и услуг.

Глава 3. Теории денег. Сущность и функции денег

В экономической теории существуют две точки зрения на происхождение денег.

Первая – рационалистическая. Эта теория объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте.

Вторая теория происхождения денег – эволюционная. Эволюционная теория объясняет появление денег как результат эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. Важным выводом этой теории является вывод о товарном происхождении денег.

В настоящее время вопрос о происхождении денег является открытым. С одной стороны, эволюционная теория подтверждается историей появления денег. С другой стороны, существование современных денег (бумажных и кредитных), не имеющих реальной стоимости, соответствующей их номинальной стоимости, указанной на банкнотах, подтверждает субъективистко-психологический подход к объяснению происхождения денег, основанный на форме общественного договора, выливающегося в необходимость признания за деньгами функции всеобщего эквивалента и повсеместного принятия их в качестве оплаты за товары и услуги.

Деньги — универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Сущность денег в финансовых отношениях проявляется с помощью таких функций как:

1. Средство обращения (обмена);
2. Мера измерения стоимости — измерение цены товара. Деньги делают стоимость товаров соизмеримой;
3. Средство накопления — деньги используются как актив, сохраняющийся после реализации товара и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализации этой функции помогает высокая ликвидность денег);
4. Средство платежа — используются как кредитные деньги, так и реальные;
5. Средство мировых расчетов (мировые деньги).

Глава 4. Эволюция денежных систем

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Различают следующие типы денежных систем:

– система обращения металлических денег;

– система обращения неметаллических денег.

Различают два типа обращения металлических денег:

Биметализм – денежные средства при котором роль денег выполняются 2 металлами (золото и серебро), что обуславливает их обращение на равных основаниях.

Монометализм. Исторически существовала 3 системы золотого монометализма: золото – монетный стандарт, золото – слитковый стандарт, золото – девизный стандарт.

В России золото – монетному стандарту был осуществлен переход в результате денежной реформы 1895-1897 гг.

Золото – монетному стандарту присущи следующие черты:

1. Обращение золотых монет и обращение бумажных денег.
2. Свободный размен золотых денег на бумажные и бумажных на золотые.
3. Неограниченное движение золота между лицами и странами.

При золото – слитковом стандарте существовала свободная чеканка и обращение золотых монет. Банкноты обменивались на слитки при предъявлении суммы установленной законом. В Великобритании для приобретения стандартного слитка весом 12 кг требовалось 1700 фунтов стерлингов.

При золото – девизном стандарте обеспечиванием валюты служит не золото, а иностранные валюты признанные резервами, которые стали выполнять роль денег вместо золота.

Золото – монетный стандарт был первой мировой валютной системой юридически оформленной межгосударственным соглашением на Парижской конференции 1867 г.

Вторая мировая валютная система – система золото – слиткового стандарта была юридически оформлена на международной экономической конференции 1722 г.

Система золотодевизного стандарта была установлена на валютной финансовой конференции Бриттон-Вудсе в США в 1944 г. На этой конференции США обязалась разменивать доллары на золото иностранным центральным банкам и правительствам по цене 35 долларов за одну троицкую унцию золота. В начале 70-х гг. США фактически отказалась от своих обещаний обменивать доллары на золото по установленной цене и предложила имевшие доллары страны продавать им золото по рыночной цене 800 долларов за троицкую унцию.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки. У народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы – серебро и золото, которые обладали рядом преимуществ:

1. однородностью,
2. высокой ценностью даже малого объема,
3. устойчивостью к воздействиям окружающей среды,
4. легкой делимостью на произвольные по размеру части,
5. умеренной ограниченностью,
6. относительной стабильностью предложения.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция – появились бумажные деньги.

Первоначально наибольшее распространение получили банкноты частных банков, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму.

Начиная со времен первой мировой войны, в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, то есть главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят монетные дворы.

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами.

Безналичные денежные средства – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

Список использованных источников

Реферат на тему “Деньги и их роль в экономике. Теория денег и их эволюция”

Деньги — универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Содержание

Глава 1. Деньги. Понятие денег
Глава 2. Роль денег экономике
2.1. Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике
2.2. Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики
Глава 3. Теории денег. Сущность и функции денег
Глава 4. Эволюция денежных систем
Список использованных источников

Глава 1. Деньги. Понятие денег

Деньги — универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Сущность денег в финансовых отношениях проявляется с помощью таких функций как:

1. Средство обращения (обмена);
2. Мера измерения стоимости — измерение цены товара. Деньги делают стоимость товаров соизмеримой;
3. Средство накопления — деньги используются как актив, сохраняющийся после реализации товара и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализации этой функции помогает высокая ликвидность денег);
4. Средство платежа — используются как кредитные деньги, так и реальные;
5. Средство мировых расчетов (мировые деньги).

Глава 2. Роль денег экономике

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

2.1. Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике

Движение денег в современной экономике происходит не автономно, а в экономической системе, где действуют объективные и субъективные факторы. Экономическая природа денег достаточно сложна. При этом роль денег трактуется неоднозначно, в одних экономических процессах деньги являются зависимой переменной (при гиперинфляции деньги теряют активную роль), а при экономическом росте роль денег, безусловно, существенна. Роль спроса на деньги в российских условиях намного меньше, чем в развитых рыночных экономиках, что связано с тем, что многие процессы неустойчивы, а поведение субъектов рынка носит зачастую ажиотажный характер.

1. Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне — ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне — ВВП в текущих ценах).

2. Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в сельском хозяйстве, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства.

3. Спрос на финансовые активы — это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

4. Процентные ставки на финансовые активы. Современная экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В российских условиях эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту.

5. Скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги.

6. Совокупность валютных факторов. В наших условиях спрос на доллары превышает спрос на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. 7. Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота, — это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов.

7. Спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому.

8. Спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность.

Таким образом, спрос на деньги — это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг

2.2. Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики

Роль денег в различных моделях экономики состоит в следующем:

• влияние денег на улучшение хозяйственной деятельности;
• усиление заинтересованности субъектов хозяйственных отношений в развитии производства с помощью цен и снижения издержек;
• зависимость денежных расходов от доходов;
• контроль за ценами, объемом и качеством товаров и услуг.

Глава 3. Теории денег. Сущность и функции денег

В экономической теории существуют две точки зрения на происхождение денег.

Первая – рационалистическая. Эта теория объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте.

Вторая теория происхождения денег – эволюционная. Эволюционная теория объясняет появление денег как результат эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. Важным выводом этой теории является вывод о товарном происхождении денег.

В настоящее время вопрос о происхождении денег является открытым. С одной стороны, эволюционная теория подтверждается историей появления денег. С другой стороны, существование современных денег (бумажных и кредитных), не имеющих реальной стоимости, соответствующей их номинальной стоимости, указанной на банкнотах, подтверждает субъективистко-психологический подход к объяснению происхождения денег, основанный на форме общественного договора, выливающегося в необходимость признания за деньгами функции всеобщего эквивалента и повсеместного принятия их в качестве оплаты за товары и услуги.

Деньги — универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Сущность денег в финансовых отношениях проявляется с помощью таких функций как:

1. Средство обращения (обмена);
2. Мера измерения стоимости — измерение цены товара. Деньги делают стоимость товаров соизмеримой;
3. Средство накопления — деньги используются как актив, сохраняющийся после реализации товара и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализации этой функции помогает высокая ликвидность денег);
4. Средство платежа — используются как кредитные деньги, так и реальные;
5. Средство мировых расчетов (мировые деньги).

Глава 4. Эволюция денежных систем

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Различают следующие типы денежных систем:

– система обращения металлических денег;

– система обращения неметаллических денег.

Различают два типа обращения металлических денег:

Биметализм – денежные средства при котором роль денег выполняются 2 металлами (золото и серебро), что обуславливает их обращение на равных основаниях.

Монометализм. Исторически существовала 3 системы золотого монометализма: золото – монетный стандарт, золото – слитковый стандарт, золото – девизный стандарт.

В России золото – монетному стандарту был осуществлен переход в результате денежной реформы 1895-1897 гг.

Золото – монетному стандарту присущи следующие черты:

1. Обращение золотых монет и обращение бумажных денег.
2. Свободный размен золотых денег на бумажные и бумажных на золотые.
3. Неограниченное движение золота между лицами и странами.

При золото – слитковом стандарте существовала свободная чеканка и обращение золотых монет. Банкноты обменивались на слитки при предъявлении суммы установленной законом. В Великобритании для приобретения стандартного слитка весом 12 кг требовалось 1700 фунтов стерлингов.

При золото – девизном стандарте обеспечиванием валюты служит не золото, а иностранные валюты признанные резервами, которые стали выполнять роль денег вместо золота.

Золото – монетный стандарт был первой мировой валютной системой юридически оформленной межгосударственным соглашением на Парижской конференции 1867 г.

Вторая мировая валютная система – система золото – слиткового стандарта была юридически оформлена на международной экономической конференции 1722 г.

Система золотодевизного стандарта была установлена на валютной финансовой конференции Бриттон-Вудсе в США в 1944 г. На этой конференции США обязалась разменивать доллары на золото иностранным центральным банкам и правительствам по цене 35 долларов за одну троицкую унцию золота. В начале 70-х гг. США фактически отказалась от своих обещаний обменивать доллары на золото по установленной цене и предложила имевшие доллары страны продавать им золото по рыночной цене 800 долларов за троицкую унцию.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки. У народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы – серебро и золото, которые обладали рядом преимуществ:

1. однородностью,
2. высокой ценностью даже малого объема,
3. устойчивостью к воздействиям окружающей среды,
4. легкой делимостью на произвольные по размеру части,
5. умеренной ограниченностью,
6. относительной стабильностью предложения.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция – появились бумажные деньги.

Первоначально наибольшее распространение получили банкноты частных банков, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму.

Начиная со времен первой мировой войны, в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, то есть главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят монетные дворы.

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами.

Безналичные денежные средства – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

Список использованных источников

Деньги: история денег

Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.

Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального обменного эквивалента. Так появились деньги. Сначала они были металлическими (при изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза). Бумажные деньги появились лишь в 1910 году и с тех пор прочно вошли в нашу жизнь.

Возникновение денег

Первые металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до нашей эры. Они быстро распространились по всему миру, так как имели высокую стоимость при небольшом весе и объеме. Кроме того, их можно было удобно транспортировать, хранить, объединять, дробить.

С расширением товарно-производственных отношений возникла потребность в увеличении стоимости обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. 910 год стал переломным моментом в истории развития денег — именно в это время в Китае появились бумажные деньги. Но если раньше их сущность заключалась просто в обязательствах выдать натуральные деньги (соответствующей ценности), то сегодня сами бумажные банкноты являются деньгами.

История денег России

До появления денег в России в качестве платы за товары и услуги принимались раковины каури, ожерелья из драгоценного металла. Примерно в восьмом веке на Руси появились дирхемы, серебряные копейки, которые получили название куны. В X веке на смену кунам пришли западноевропейские деньги, денарии — монеты из тонкого серебра, на поверхности которых красовались примитивные изображения королей. К концу X века в Киевской Руси была запущена собственная чеканка золотых и серебряных монет.

Что касается первых бумажных денег на Руси, то появились они при Екатерине II в 1769 году: выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди. Примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка.

Развитие денег

Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.

Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.