Как тратить деньги разумно

Как разумно тратить деньги и научиться экономить — примеры и советы

Здравствуйте, скажите, что делать, если у меня маленькая зарплата и мне всегда не хватает денег. Чтобы я не делал, постоянно в долгах. Уже и размер дохода удалось поднять процентов на 20% за последний год, но все равно приходится занимать у друзей и коллег. Как быть в таком случае, как начать разумно тратить деньги? Или мне достаточно просто начать экономить? Не думал, что придётся это делать (((

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Александр, 29 лет, Красноярск

Людям с малыми доходами нелегко сводить концы с концами каждый месяц, поэтому неудивительно, что они даже не задумываются о том, чтобы что-то откладывать.

Однако, если ничего не менять, невозможно улучшить такую ситуацию. Стоит начать экономить деньги, чтобы избежать лишних расходов и изменить положение в будущем.

1. Как сбережения помогут тратить деньги меньше

Жизнь наполнена различных неожиданных событий, некоторые из них требуют дополнительных, незапланированных расходов. Когда с ними сталкиваются люди, имеющие небольшие доходы, они вынуждены занимать. Хорошо, если близкие родственники готовы одолжить необходимую сумму, но большинство людей обращаются в банк за кредитами.

Советуем прочитать статью — «Как и где взять деньги в долг срочно без проверки кредитной истории на карту» и материал «Как взять деньги в долг у частного лица под расписку»

Проценты по кредитам приводят к дополнительным расходам, нагружая бюджет, что еще больше ограничивает финансовые возможности. Мы платим проценты годами, даже не замечая, как много на самом деле переплачиваем.

Да, экономить при малой зарплате достаточно трудно, но стоит начать уже сейчас, совсем скоро вы увидите хорошие результаты. Созданная вами финансовая «подушка» поможет меньше занимать и не тратить деньги на проценты.

2. Как разумно тратить деньги и начать экономить

Конечно, зарабатывать больше — это лучшее решение, но для этого нужно время. Над задачей нужно постоянно работать, если вы четко поставили перед собой цель преодолеть финансовые затруднения. О том, как заработать деньги можете прочитать тут.

Начать экономить можно сразу, если взять за правило всегда откладывать определенную сумму с каждой зарплаты, пусть даже совсем небольшую.

Пожалуй каждому взрослому человеку под силу сэкономить хотя бы 5000 рублей в месяц. За полгода вы накопите 30000 рублей, что позволит не брать дорогих микрозаймов на карту до зарплаты, когда, например , срочно нужно купить лекарства или уехать. В ином случае Вы сможете их потратить на покупки или отдых.

Чтобы экономить деньги было легче, выберите определенную цель, на которую вы будете копить деньги. Это может быть квартира или поездка на отдых. Главное — вознаграждение за ваши старания должно быть достижимым и не слишком отдаленным во времени. В качестве примера заработка и накопления читайте эту статью, где подробно рассказано, как накопить и заработать на квартиру.

Удержаться от соблазна потратить деньги поможет сберегательный счет в банке. Краткосрочные депозиты на 3-6 месяцев наиболее удобные, при желании их можно продлить на больший срок. О том, что такое депозиты и каких видов банковские вклады бывают читайте в этой статье.

Банки предлагают достаточно гибкие условия по депозитам, деньги хранятся отдельно от карточного счета, но остаются доступными в любое время.

Совет: выбирайте банк, который является членом фонда страхования вкладов. На данный момент АСВ (Агентство Страхования Вкладов) гарантирует возврат 1.4 млн. рублей.

Желательно также выбирать банк с государственным участием.

Проанализируйте расходы и составьте четкий бюджет в месяц. Вы должны знать, сколько денег необходимо для обеспечения минимальных потребностей:

• оплата жилья и коммунальные услуги;
• питание;
• транспортные расходы;
• развлечения.

Первый месяц будет непросто, но, имея перед собой четкую цель, вы достигнете её.

3. Как тратить меньше денег

Как ни странно, но экономить деньги можно почти всегда, даже если доходы невелики. На самом деле на обеспечение простой жизнедеятельности человека нужно не так уж и много. Мы просто привыкаем к определенному уровню комфорта, стремимся к нему и не можем отказаться от лишнего .

Вот вам некоторые примеры лишних расходов:

1. Горит свет круглосуточно;
2. Температура в помещении выше 18 градусов (даже ночью);
3. Переполненный вещами шкаф;
4. Продукты, которые портятся в холодильнике;
5. Еда и напитки, которые не имеют пищевой ценности (сладости, соленья, различные чипсы, сладкие и энергетические напитки, алкоголь, ароматизаторы);
6. Лишние поездки на городском транспорте;
7. Спортзал вместо простых упражнений дома;
8. Выходные в ночном клубе;
9. Поездки на авто по городу;
10. Посещение кинотеатра вместо домашнего просмотра фильма.

На самом деле примеров можно привести больше, мы вовсе не призываем отказываться от комфорта навсегда . Это стоит сделать, если вам хочется в будущем изменить положение с финансами к лучшему.

Совет: Установите лимит на платежи по кредитной карточке и берите с собой ровно столько наличных денег, сколько можете позволить себе потратить.

Совершайте покупки по акциям, используйте карты с кэшбеком.

4. На чем ещё можно экономить деньги

1. Коммунальные услуги — одевайтесь теплее зимой, чтобы снизить температуру в помещениях, утепляйте окна, не открывайте часто двери, найдите самые дешевые тарифы на мобильную связь.
2. Продукты питания — не покупайте вредной пищи, посещайте оптовые склады продуктов, закупайте сахар, крупы, масло раз в месяц или полгода. Заходите к сетям магазинов-дискаунтеров, там часто бывают скидки.
3. Одежда— покупайте одежду во время сезонных скидок. Не гонитесь за модными брендами, некоторые новые производители предлагают качество не хуже.
4. Поездки на транспорте — несколько остановок всегда можно пройтись пешком, когда есть время. Это заменит вам прогулку, сожжет лишние калории и сэкономит деньги.
5. Отдых— чтобы хорошо отдохнуть не обязательно проводить время в дорогом ресторане и выпивать. Больше пользы принесет вело-прогулка или катание на лыжах зимой.

5. Как взять расходы под личный контроль

Чтобы контролировать собственные деньги эффективнее, ведите их учет . Для этого удобно использовать специальную программу или обычную табличку excel. В таблицу удобно заносить все основные доходы и расходы , чтобы в конце месяца подводить итоги и видеть общую картину собственного бюджета.

Известная поговорка «Деньги любят счет» хорошо характеризует природу денег. Нет ничего хуже для небольшого бюджета, чем бесконтрольные расходы .

Чтобы улучшить ситуацию с собственными финансами научитесь правильно составлять , планировать и контролировать свой бюджет .

В заключение рекомендуем также подписаться на канал о финансовой грамотности и посмотреть видеоролики про экономию и накоплению денег:

Как тратить деньги правильно — 5 реальных совета

В этой статье мы опять затронем тему семейного бюджета, а именно как тратить деньги правильно. Ведь большинство людей делает это совершенно не так, как им хотелось бы. Тем более вокруг столько соблазнов, так хочется купить все и сразу: «И не важно, что почти такая вещь у меня уже есть. Я ее хочу, прямо сейчас. »

Мы часто принимаем неверные финансовые решения в отношении покупок. И отчасти мы не виноваты. Против нас играют целые монополии, отрасли по продажам, на вооружении которых состоит множество уловок, приемов в различных областях (психология, маркетинг, поведение человека и т.д.), подталкивающих его к совершению покупок, в том числе и ненужных.

О, распродажа. Покупаю это платье! Ну и пусть оно мне немного мало, к лету обязательно похудею!

Смотри, акция! Берешь 2 пары ботинок, 3-я в подарок. Зачем мне 3-я пара? Да мне и 2-я в принципе не нужна. Зачем тогда покупаю? Ну так акция, посмотрите какие скидки!!

Чем больше я буду тратить денег в этом магазине, тем больше вырастит у меня скидка по карте. Ну и пусть, что в соседнем магазине немного дешевле. У них же нет системы бонусов и скидок.

И как обычно дальше бывает? Вы так и не похудели, платье пылится в шкафу. И вообще оно вам не нравиться. Туфли полученные в подарок по акции так и лежат в коробке, у вас же есть что носить. А эти отложим до лучших времен. Пока вы накопили на скидку, потрачено было столько денег, на нужное и ненужное, что вы просто в шоке.

Если вы узнали себя в этих примерах, то это статья для вас. Как не поддаться на уловки продавцов и научиться правильно тратить деньги.

Не поддавайтесь эмоциям

Эмоции — одно из самых сильных чувств человека. И не важно кто вы: мужчина или женщина, сколько вам лет и какого вы социального статуса. У всех они проявляются очень сильно. И именно на этом построены различные маркетинговые уловки продавцов, главная цель которых, привлечь внимание потенциального покупателя, заинтересовать его и дать толчок к совершению покупки.

Здесь не стоит бороться с соблазнами. Они все равно рано или поздно возьмут над вами верх. Просто возьмите за правило, принимать решение о крупной покупки на следующий день. Так за вечер все эмоции уйдут и останется одна трезвая ясная голова.

Попробуйте ответить, только честно на несколько вопросов:

• А действительно ли мне нужна эта вещь? Если да, то как часто и где я ее смогу использовать?
• Могу ли я себе ее позволить?
• Или может потратить деньги на другое, более нужное мне в данный момент?

В большинстве случаев, вы с удивлением обнаружите, что еще вчера, такая необходимая для вас вещь, сегодня вам уже не так уж и нужна. А раз так, то вы на правильном пути.

Кончено, это все касалось крупных трат, но есть еще всякие мелкие, текущие расходы. Расходы вроде мелкие, но дыру в бюджете они способны проделать просто большую. Особенно, если суммировать все такие ненужные траты в течение года, сумма выйдет просто аховая. Но об этом чуть ниже.

Тратя — экономить

Вспомните, как часто вы покупали вещь, в первом же магазине, не сравнивания цены. А потом, после покупки, выяснялось, что точно такой же товар, вы могли купить в другом месте на 10-20% дешевле. Вспомните возникшие чувства разочарования, которые у вас возникали при этом. А ведь эти, сэкономленные деньги, вы могли потратить на еще на что-нибудь полезное.

Это мы рассмотрели только одну покупку. Но в течение года их наберется достаточно много. Если откладывать с каждой этой покупки сэкономленную сумму, то можно накопить приличную сумму.

Совет. Прежде чем купить вещь, сравните цены в других магазинах. В 99% случаев вы найдете ее по по более привлекательной цене. Возможно придется немного подождать, когда ее доставят из другого города, но такое ожидание способно сэкономить вам от 10 до 20% стоимости товара.

Если применять правило экономии ко всему что вы тратите, то можно достаточно легко сократить свои ежемесячные расхода на 20-30%. А экономия в тратах на 30% — это все равно, что если бы стали зарабатывать на 30% больше. Поэтому, вы можете рассматривать экономию, как способ получения дополнительного дохода. Чтобы научиться экономить деньги нужно только желание.

Долги и кредиты

Покупая товар в кредит, вы сразу находитесь в невыгодной для себя позиции.

Во-первых, покупаете товар, не имея собственных средств, вы тратите еще не заработанные деньги. Получается вы начинаете жить в долг.

Во-вторых, покупка в кредит, это всегда излишне уплаченная сумма. Вы будете всегда переплачивать. Такая переплата — это всегда лишние расходы в вашем бюджете. Есть такое правило 72-х. Оно позволяет рассчитывать сроки удвоение вашего капитала при инвестирование. Но оно работает и при взятие кредитов. Использую это правило, можно достаточно легко определить сколько вы переплатите.

Пример. Покупая ноутбук в кредит под 36% годовых какие дополнительные расходы вы понесете. По правилу 72-х за 2 года вы отдадите в 2 раза больше денег. Подумайте над этим. За 2 года, вы отдадите денег, на которые смогли бы купить 2 ноутбука (или ноутбук и еще что-то полезное).

В-третьих, зачастую, покупая товар в кредит, вы не задумываетесь, а смогу ли себе ее позволить. Купили бы вы ее, если бы у вас были деньги, или стали бы вы копить на нее и сколько времени это у вас займет. Возможно такое приобретение сделает серьезную брешь в вашем семейном бюджете.

Окружение

Есть такое хорошее утверждение, что если взять ваше ближайшее окружение, человек 10 (родственников, друзей), с которыми вы близко общаетесь и рассчитать их средний доход, то с вероятностью 99% он будет примерно равен вашему. Т.е. вы в основном общаетесь в равном по социальному статусу кругу.

От этого также следует, что и расходы будут примерно одинаковые. И самое главное, категории трат будут практически такие же.

Вы поддаетесь влиянию вашего окружения. Это заставляет вас совершать необдуманные траты (покупки).

У Людки такая классная кофточка. Чем я хуже нее. Хочу не хуже. И не важно, что денег сейчас нет. Перебьемся как-нибудь.

Я хожу в простой недорогой тренажерный зал, который находится в соседнем доме. Но мои друзья посещают престижный фитнес, мне бы тоже следовало начать туда ходить. Ну и пусть, что там дороже, на дорогу будет времени много уходить. Чем я хуже.

Хочу новый телевизор. Петровы на прошлой неделе такой классный телек взяли. Денег нет? Возьмем в кредит, рассчитаемся как нибудь.

Множество ваших трат происходит под влиянием вашего окружения. Ваше желание стараться выглядеть не хуже, чем друзья, иметь те же вещи, что и они, хотя по большому счету совершенно не нужные. Все это толкает вас на совершение множества покупок.

Совет здесь один. Начните с пункта 1 нашей статьи. И если ответ положительный — покупайте. Если нет — стоит задуматься.

Мелкие и крупные траты.

Совершая покупки, не важно какие: крупные или мелкие, есть еще один прием, позволяющий понять — стоит ли покупать вещь или все таки можно пройти мимо.

Представьте, что у вас нет денег и чтобы получить понравившийся товар, вам нужно потратить свое время. Количество времени берется исходя из вашего месячного заработка на основной работе. Вычисляете сколько стоит день, час, минута вашего времени и получаем количество времени, которое вам нужно обменять на понравившуюся вещь.

Пример. Вы захотели новый телефон за 20 тысяч рублей. При вашей зарплате в 40 тысяч в месяц, получаем, что для того чтобы получить телефон, вам нужно потратить пол-месяца работы или примерно 11 рабочих дней — 88 часов. Готовы ли вы на такие жертвы?

Более правдоподобную картину вы получите, если из вашего дохода вычтите все постоянные и необходимые ежемесячные расходы (коммунальные платежи, питание, одежда, сотовая связь, интернет и т.д.). В итоге у вас останется более скромная сумма, которую вы зарабатываете за месяц и которую можете потратить на покупки.

Допустим, вы подсчитали все постоянные расходы (30 тысяч) и в итоге, в вашем распоряжении получается сумма в размере 10 тысяч.

Итого: чтобы купить новый телефон, вам потребуется 2 месяца непрерывной работы. Готовы пойти на это? Или имеющийся у вас телефон еще может прослужить некоторое время и на самом деле он не так уж и плох как еще вчера казалось.

В заключение

Деньгу нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить правильно. Ведь самое главное не сколько вы зарабатываете, а сколько у вас остается после трат. Именно умение распоряжаться свободными деньгами, позволяет человеку чувствовать себя более комфортно и уверенно в жизни.

Наверняка у вас в жизни есть масса примеров семей, которые при одном и том же уровне дохода, живут совершенно по разному. Одна семья, еле сводит концы с концами, живут от зарплаты до зарплаты. Постоянно в кредитах и долгах.

Другая семья, постоянно ездит в отпуск, у нее есть определенные накопления, питается достаточно неплохо, покупает различные дорогостоящие вещи и товары, причем не в кредит, а на свои собственные деньги.

Помимо всевозможных трат, ей также ежемесячно удается откладывать хоть небольшую сумму, но постоянно. Они знают, что даже самые маленькие суммы, способны вырасти до серьезных капиталов.

Вы никогда не задумывались в чем их секрет? В первую очередь, в умении правильно тратить деньги. Избегать ненужных и невыгодных покупок.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как правильно тратить деньги: 20 советов для тех, кто хочет научиться рационально расходовать деньги

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Множество людей не умеют тратить деньги с умом и поддаются своим спонтанным импульсам. В этом причина бедности массы населения, поскольку богатыми или просто обеспеченными могут стать те, кто умеет не только зарабатывать, но и правильно тратить.

Отношение к деньгам

Ценность денег достаточно условна и зависит от мерки каждого человека. Чтобы определить степень ценности денежных ресурсов, необходимо произвести определенные вычисления:

• рассчитать стоимость одного часа работы;
• научиться быстрому подсчету количества вещей, которые могут быть куплены за один месяц;
• высчитать стоимость одного применения какой-либо вещи.

На заметку! Всем будет полезно научиться рассчитывать каждый свой рабочий час. Когда станет известной стоимость одного часа, можно будет по-другому посмотреть на вещи.

Если платье стоит пять часов работы, может, его не нужно приобретать за такую сумму, если его покупка принципиально ничего не изменит.

Количество возможных покупок тоже несложно подсчитать. Айфон ценой размером в зарплату не будет хорошей идеей. Это может привести к необходимости брать деньги в кредит.

Если вещь придется рано или поздно ремонтировать, надо подумать, хватит ли денег на ее ремонт. Оптимальный вариант – купить гаджет, которые в больше, чем три раза, помещается в ежемесячный бюджет и при этом будет служить очень долго.

Изменение отношения к финансам поможет вам научиться экономить и копить деньги.

Составляем план бюджета

На заметку! Чтобы планировать свой бюджет, надо завести специальную тетрадь. В нее можно внести информацию о тратах, которые имели место в этом месяце и были необходимы для жизнедеятельности или оказывались лишними.

Постоянно необходимо расходовать бюджет лишь на определенные категории неизменных товаров и услуг, остальное же можно назвать роскошью, которая может быть по карману или не по карману.

Еда, одежда, лекарства, коммунальные услуги являются особыми статьями расходов. Если хорошо разобраться, нетрудно обнаружить, что зачастую человек покупает вещи для своего удовольствия.

Конечно, не надо себя лишать приятных мелочей, но все должно быть сообразным ежемесячному доходу. Важно грамотно подсчитывать расходы. Лучший способ – всегда расплачиваться карточкой и сохранять чеки. С помощью онлайн-банка можно сортировать траты по разным статьям.

Следующим пунктом анализа будет сведение доходов и расходов в одну таблицу. В качестве расходов упоминаются вложения в образование и бизнес, а также покупку косметики. Транспорт, еда, удовольствия отмечаются обязательно.

После подсчета всех столбиков станет видно, что не все затраты оказались неизбежны и можно было бы тратить деньги с умом.

Оптимизация расходов – процесс достаточно творческий. Например, если оказалось, что уходит много средств на образование, можно заказать языковые курсы по Интернету вместо того, чтобы ездить на транспорте каждую неделю.

Если человек ходит в фитнес-клуб ради небольшого количества упражнений, можно подумать, не получится ли их выполнять дома, купив раз и навсегда гантели или беговую дорожку.

Можно просто прислушаться к своему внутреннему голосу и перед покупкой вещи подумать, не испортит ли она атмосферу дома и не исходят ли от нее неприятные эмоции (на востоке к этому давно относятся внимательно). Нелишне будет ознакомиться с понятиями о красоте в разных культурах.

На чем нужно экономить деньги

Совет №1. Отдавайте предпочтение блюдам домашнего приготовления

Желательно свести к минимуму сосиски, колбасу, готовые салаты, пельмени. Наибольшую часть рациона должна составлять полезная еда. Можно научиться варить вкусные супы-пюре, делать запеканки из творога, нарезать салаты, самостоятельно готовить котлеты из мяса, рыбы, моркови, свеклы и т.п.

Совет №2. Не перекусывайте на ходу

Не надо покупать в буфете сухомятку и шоколадки каждый день. Достаточно в обеденный перерыв полноценно пообедать. Перекусы бьют не только по карману, но и по фигуре.

Совет №3. Уменьшите употребление животных белков

Животные белки в определенном количестве полезны, но их употребление следует уменьшить. Иногда вместо мяса лучше съесть рыбу, попробовать кисломолочные продукты и отведать злаков. Так будет сэкономлено колоссальное количество денежных средств.

Совет №4. Берегите ресурсы

Сократить потребление ресурсов – значит принести пользу планете. Купить энергосберегающие лампочки, установить счетчики на воду и электричество следует хотя бы для того, чтобы отсрочить истощение природных ресурсов Земли.

Совет №5. Следите за автомобилем

Автомобиль – дорогое удовольствие. Но если уж без него не обойтись, надо своевременно менять резину, менять масло, составлять правильный план маршрута, вовремя платить налог на транспорт, избегать агрессивной езды.

Совет №6. Не потакайте любому желанию купить одежду

Можно вполне разумно тратить деньги. Надо покупать только необходимые вещи. Нет смысла покупать кофточку, которая вскоре будет забыта. Не нужно просто так ходить по универмагам. Иногда лучше отремонтировать обувь, чем купить новую. Желательно покупать вещи на распродаже. Правильнее будет купить одну качественную вещь, чем постоянно рвущуюся.

Совет №7. Отдыхайте экономно

Проводить досуг можно без посещения дорогих заведений. Например, лучше устроить пикник у себя на даче вместо посещения крутого бара. Таким образом, получится рационально расходовать деньги.

На чем не экономят

Не экономят на полноценном питании, недорогих удовольствиях. Не стоит вместо элитного кофе пить растворимый порошок.

На заметку! Жить надо полноценно. Следить за здоровьем, заниматься спортом, иногда попить чай в недорогом кафе, покупать развивающие игрушки своим детям, делать подарки близким и друзьям на день рождения, – все это необходимо для нормальной жизни.

Не следует забывать и о походах на культурные мероприятия. Не надо обеднять свой внутренний мир ради лишней сэкономленной тысячи, поскольку живем мы один раз и жизнь без удовольствий не имеет смысла.

Другие хитрости

1. Откладывайте деньги. Если человек экономит, его мозг получает сигнал о том, что его интересы ущемлены. Но при этом можно обмануть свой мозг. Например, постоянно откладывать сколько-то денежных средств без потери семейного благополучия. Дело в том, что деньги должны быть отложены сразу же в день получения дохода.
2. Банковские инструменты могут помочь автоматизировать процесс накопления средств. Дело в том, что в процессе покупок в мозг выбрасывается гормон, отвечающий за удовольствие. Сила воли бывает бессильной перед соблазном. В особенности это касается женщин, приходящих на распродажу.
3. Инвестируйте деньги. Желательно вкладывать средства в курсы по различным навыкам, чтобы деньги возвращались в десятикратном размере после повышения своей квалификации или переквалификации. Банковские вклады и инвестиции способствуют тому, чтобы деньги прибывали.
4. Не тратьте много денег на косметику. Иногда можно самостоятельно изготовить скрабы. Чтобы самостоятельно приготовить скраб, потребуются кофейный жмых, оливковое масло (всего несколько капель), апельсиновое масло и немного корицы. Это не займет много времени и не потребует большого количества средств. Вместо масок для лица по высоким ценам можно нанести на лицо естественные пищевые домашние средства.
5. Нужно лишний раз заглянуть в каталог супермаркета. Зачастую там предлагаются товары по выгодным ценам. На прилавках же у окна выставляется, как правило, самая дорогая продукция.
6. Не надо гоняться за брендами, иногда недостаточно «раскрученная» компания производит более дешевую и при этом не менее качественную продукцию.
7. Тратить деньги на продукты нужно тогда, когда цены на них уже сверены с ценами в других супермаркетах.
8. К шопингу нужно относиться разумно. Ученые установили, что радость от него определяется выбросом особого гормона. Но лучше подумать о том, что в будущем можно пожалеть о совершенной покупке и счастье продлится совсем недолго. Нужно воздерживаться от спонтанных покупок.
9. Необходимо заранее планировать семейный бюджет. Например, определить, какие курсы иностранного языка для детей будут дешевле без потери качества. Важно определить, в каком месяце семья поедет отдыхать. Надо изучить множество предложений турфирм и уже потом о чем-то договариваться.
10. Не стоит тратить деньги сразу в день зарплаты. В таком случае есть соблазн потратить больше средств на ненужные вещи.
11. Желательно отписываться от рассылок, предлагающих ненужные красивые безделушки.
12. В случае непредвиденных расходов не стоит брать деньги в долг. Лучше лишний раз затянуть пояса. Дело в том, что долг вернуть будет трудно. Например, если задолжать другу пять тысяч, в следующем месяце эти деньги опять на что-нибудь понадобятся и придется взять в долг у кого-то другого.
13. Ни в коем случае не следует брать кредит в банке или ипотеку. Лучше снимать квартиру до тех пор, пока не накопятся деньги на свою собственную. В таком случае хотя бы не будет никаких страшных долгов.

Заключение

Итак, научиться правильно тратить деньги вполне реально. Для этого следует знать о работе своего мозга и о механизмах, которые используют маркетологи. Не надо поддаваться на их удочку.

Если не гоняться за брендами, ходить на распродажи, откладывать деньги на черный день или на путешествие, на покупку курсов и т.п., завести нечто вроде копилки и не тратить средства в день зарплаты, то можно очень хорошо сэкономить.

Надо создавать себе такие условия, чтобы не приходилось испытывать свою силу воли. Например, научиться готовить вкуснее, чем в кафе. Просто так не посещать магазины. Не нужно брать деньги в долг. Одним словом, прежде чем потратить деньги, надо подумать, долгим ли будет счастье, полученное от покупки.

Как тратить деньги разумно

Шаг 2. Распределить траты.

«Идеальная формула семейного бюджета — 50-30-20. По ней 50% — это ваши обязательные платежи (кредиты, еда, коммунальные платежи, плановое медицинское обследование и прочее), 30% — «приятные траты» (одежда, обувь, покупка техники, путешествия, маникюр, косметолог, рестораны), 20% — инвестиции (накопления и из этих же средств — благотворительность). Посчитаем в цифрах. Предположим, вы зарабатываете 100 тысяч рублей. Значит, 50 вы должны тратить на основные вещи, без которых не обойтись, 30 — на развлечения и необязательные, но желаемые покупки, 20 — в «заначку». Важно проанализировать свои расходы: действительно ли ваши повседневные траты такие уж обязательные?

Для примера: оплата проезда — обязательная строка расходов. Но если вы ездите на такси — то это уже ваша » приятная трата». Еда — вроде бы еще одна непременная строчка. Но если вы предпочитаете питаться в кафе, покупаете фастфуд, не можете отказаться от дорогих десертов — это снова другая категория трат. Я не призываю отказываться от маникюра, но его нужно запланировать в соответствующую графу расходов».

Шаг 3. Делать покупки с умом.

«Тут есть несколько правил, благодаря которым у вас все получится. Про первое, наверное, знают все. Не ходите в магазин голодными! Иначе в вашей продуктовой корзине непременно окажется все самое вкусное и неполезное, скорее всего, состоящее из быстрых углеводов. Определите заранее, сколько денег вы можете потратить сегодня. Договоритесь с собой, что вы ни за что не выйдете за рамки этой суммы. Самый простой вариант — взять с собой наличные. Но тогда пропадет возможность использования кешбэка или накопления миль, поэтому я не сторонник наличности. Важно: составьте список покупок. В идеале заранее придумайте примерное меню на всю неделю и распишите продукты, исходя из этих планов. Список поможет вам не купить ничего лишнего. И не забыть при этом ничего нужного!

Простой пример: забыли купить яйца, сахар, муку, гречку. В магазине рядом с домом все эти товары дороже, чем в гипермаркете. Если каждая позиция хотя бы плюс 20 рублей, то в чеке будет уже около 100 рублей. Вроде мелочь, но если так «терять память» раз в неделю, то получится минус 5200 рублей в год. Возможно, это ваш новый пуховик, купленный в «черную пятницу».

Помните, что все самые бюджетные товары в магазинах расположены на нижних полках. Самые дорогие — на уровне глаз. А еще скачайте себе на смартфон полезное приложение для покупок. Например, «Едадил» — он аккумулирует скидки и акции во всех близлежащих магазинах (по геолокации). Нет смысла «охотиться» на сметану, которая дешевле на три рубля. А вот покупка впрок подгузников или стирального порошка будет выгодной.

Однажды я читала интервью Джулии Робертс о том, как она тратит деньги. Актриса зарабатывает миллионы долларов и может позволить себе все, что хочет. Но она говорит: «Если я вижу, что в одном магазине молоко стоит пять долларов, а в другом — три, то я пойду туда, где дешевле. Я не вижу смысла переплачивать». Экономить — не значит покупать самое дешевое и думать, что это выгодно. Экономить — это беречь свои деньги. И помнить о том, что они достаются трудом, а не падают с неба. Джулия это знает».

Шаг 4. Копить и откладывать.

«Золотое правило накоплений звучит просто: «Сначала откладываем — потом тратим». Согласно идеальной схеме распределения бюджета (50-30-20) 20% дохода должно уходить в накопления и/или инвестиции. Для многих это очень существенно. Поэтому надо начать хотя бы с 10%. Это обязательное упражнение! Получили зарплату — убираем тут же 10%. Потом распределяем остаток. «Убрать» можно куда угодно. Лучше — на счет в банке, куда сложно добраться (пополняемый депозит). Не надейтесь на схему «буду жить месяц, а потом все «лишнее» отложу». Не останется ничего, скорее всего. Что делать, если доход нестабильный? Логика та же. Получили 1000 рублей — тут же убрали 100. Кажется, мелочь. Но из нее к концу месяца может собраться приличная сумма».

Шаг 5 (самый главный). Мотивировать себя.

«Не стоит браться за контроль финансов, если вы не готовы морально. Это как с правильным питанием. Вы можете срываться. Гораздо лучше идут дела, если есть Цель (да, именно так — с большой буквы). У всех она своя — поскорее выплатить ипотеку, съездить в отпуск, купить автомобиль мечты или сделать ремонт в квартире. Если у вас трудности именно психологического плана («не могу себя заставить», «я такая транжира») — мотивация особенно важна. Поставьте перед собой задачу и идите к ней.

Есть еще одна сложность: иногда до Цели приходится добираться слишком маленькими шагами, это тоже мешает мотивации. Пример: вы хотите свою квартиру, мечтаете хотя бы об ипотеке, но можете позволить себе откладывать только 10 тысяч в месяц. И вам кажется: «Ну вот что такое 10 тысяч в рамках цен на жилье? Капля в море! И сколько я буду копить? Сто лет? Кому это нужно, лучше пойду новые туфли куплю, они меня уже сегодня порадуют». И все — вы еще на месяц отложили мечты о своем жилье.

На самом деле маленький шаг — это все-таки шаг. 10 тысяч в месяц — это 120 тысяч в год (а если прибавить проценты по вкладу, будет больше). Два-три года — и уже можно задумываться об ипотеке в Подмосковье, к примеру. А если Цель не такая глобальная, то дела пойдут еще быстрее.

Важно: не надо отказываться сразу от всего. Урезая » приятные траты», часть все-таки оставьте. Финансовый контроль не должен делать вас несчастным человеком. Наоборот, его цель — сделать вашу жизнь более упорядоченной и спокойной».