Как сберечь деньги - Как обезопасить себя в кризис?
Invest-currency.ru

Как обезопасить себя в кризис?
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сберечь деньги

Как сохранить сбережения во времена кризиса

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Содержание

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

  • Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
  • Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
  • Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать в условиях обесценивания и надвигающегося кризиса?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

  • Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.
  1. Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.
  2. Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

  • Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.
  1. Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.
  2. Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

  • Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:
  1. Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
  2. Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

  • Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том как лучше выбирать банки уже говорили.
  1. Минусы – деньги не принесут дохода.
  2. Плюсы – высокая сохранность и доступность вклада.

Вложения в золото. Обмен валюты на золотые слитки, в данном случае говорим именно о слитках, вопрос интересный и вместе с тем достаточно рискованный в короткой перспективе. Большинство прогнозов говорят о том, что золото как средство сбережения будет пользоваться все большей популярностью и в будущем будет только расти в цене. Но такой прогноз оправдан только в горизонте 3-5 лет, если деньги понадобятся раньше, то инвестиции в него не принесут прибыли, а возможно даже потери за счет комиссионных расходов.

  1. Плюсы – высокая сохранность и доходность такого вложения.
  2. Минусы – убыточный вариант в перспективе 1-2 лет.
  • Вложения в недвижимость. Покупка недвижимости сейчас это непозволительная роскошь для человека имеющего сбережения в валюте. Почему? Дело в том, что на сегодня кризис не «расцвел» в полной мере (хотя может его вообще не будет) и цены на недвижимость пока не отражают негативных тенденций, то есть падания. При негативном сценарии, цены на недвижимость пойдут в низ, конечно в валютном исчислении (в рублевом они будут расти). И уже тогда можно будет покупать недвижимость за наличку и получать свои дивиденды в виде 10-25%, а может и больше после восстановления.
  1. Плюсы – возможность не только сохранить, но и приумножить за счет разности цен.
  2. Минусы – необходимо четко понимать рынок недвижимости и разбираться в реальной стоимости объектов инвестирования.

На этом реальные возможности и пути сохранения сбережений в условиях надвигающихся штормов заканчиваются.

Правда, часто пишут еще о нескольких моделях сбережения собственных денег, сейчас кратко рассмотри несколько, а еще 14 вариантов для вложения денег в 2016 году рассмотрели тут.

Вклады в банках или проще депозиты. В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Читать еще:  Как заработать деньги детям 13 лет

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Как сохранить деньги, если они есть

Если изначально исключить идею об эмиграции и вывозе средств за границу, где ваши деньги не подвергаются части рисков, свойственных именно российской экономике, остается несколько возможных вариантов. Причем необходимо подчеркнуть, что вариант внезапного тотального обвала экономики и крайне резкого и значительного падения курса национальной валюты мы не разбираем, так как подобные сценарии практически непредсказуемы и зависят от факторов, которые на сегодняшний день нам неизвестны.

Итак, что делать?

Хранить деньги в рублях. По мнению буквально всех финансовых экспертов, которые теперь практически каждый день дают комментарии на тему сбережения личных средств, этот вариант имеет смысл только в том случае, если сбережения не превышают размера вашей заработной платы или общего семейного дохода за 1–3 месяца.

Даже если за это время курс рубля несколько изменится, причем, возможно, даже укрепится за счет некоторого повышения цен на нефть (именно это, кстати, мы сейчас и наблюдаем), колебания цен не успеют ударить по вашим накоплениям. В случае если вы рассчитываете сберечь средства на более длительный период, рубли вам не подходят.

Совершать целевые траты в рублях. Как ни странно для кого-то это звучит, но тратить деньги — это тоже неплохой способ сбережения. В жизни любого человека существуют траты, которые он расценивает как важные или жизненно необходимые. Собственно, большинство из нас ради этих нужд и целей и копит деньги. Кто-то копит на новую машину. Кто-то скоро соберет деньги на увеличение жилплощади. Кому-то давно пора сделать ремонт. Кто-то хочет получить платное образование. Кто-то давно обещал жене (или мужу) роскошный отпуск. Кто-то хочет сделать близкому человеку дорогостоящий подарок. А кому-то пора подлечиться или даже сделать недешевую операцию. Так вот, сейчас самое время все это купить, получить и сделать. Откладывать не стоит.

Тратя накопления на то, что вам необходимо или желанно, вы, несмотря на нестабильность, повышаете качество своей жизни, делая ее более стабильной даже в самых критических условиях.

Лучше все-таки жить в хорошей квартире с красивой мебелью и надежной техникой, чем спать среди голых стен на продавленном кубышкой матрасе, с болью сравнивая ее содержимое с растущей стоимостью окружающей жизни.

Брать кредиты и займы. Если какая-то институция — банк, фонд, ваша компания — на более-менее приемлемых условиях (ну уж никак не более 20% годовых) дает деньги взаймы, берите. Когда придет пора расплачиваться, из-за инфляции реальная стоимость вашего займа будет намного меньше, чем тогда, когда вы его брали. Правда, этот способ сработает только в том случае, если полученные деньги вы потратите на необходимое или переведет их в стабильную иностранную валюту.

Иностранная валюта. Классический, испытанный нами всеми метод сбережения средств. Валюты развитых стран более стабильны, чем валюта российская. И все мы знаем: если эта ситуация и изменится, то уж точно не в ближайшие годы. В принципе, неважно, в какую валюту вкладывать — иены, американские доллары или евро. Различия в стабильности этих валют существуют, но по сравнению с нестабильностью рубля они ничтожны.

А теперь, суммируя мнения большинства специалистов по экономике и финансам, попробуем перечислить те меры сохранения сбережений, которые на самом деле ни в коем случае не стоит использовать.

Итак, чего не делать?

Не открывать вкладов. Никакие специалисты, кроме тех, кто работает на банк, предлагающий вклады, не советуют пользоваться этим видом вложений — ни в рублях, ни в валюте. Прежде всего банк никогда не заинтересован делать что-либо себе в убыток. Отдавая деньги в банк, вы всегда позволяете ему пользоваться вашими средствами. При этом ситуация в банковской сфере сейчас такова, что многие банки совершенно внезапно для вкладчиков сталкиваются с серьезными и порой нерешаемыми финансовыми проблемами, в результате чего Центробанк отбирает у них лицензии.

По состоянию на 1 января 2017 г. лицензии лишились 623 российских банка, а по состоянию на 1 января 2018 года — 561 банк. И в данный момент периодически появляющиеся в СМИ сообщения говорят о том, что процесс этот продолжается. Несмотря на действующей в РФ норме о государственном страховании вкладов, которое в случае невыполнения банком своих обязательств перед вкладчиками гарантирует получение 100% вложенных средств суммой не более 1 400 000 рублей или их эквивалента, сама процедура получения денег вкладчика может занять довольно длительное время. Таким образом, вы не можете сразу забрать свои деньги, вам придется ждать. А в это время цены продолжат рост и курс рубля может падать и, в любом случае, цены будут расти. Если же вы разместили на вкладах суммы свыше 1 400 000 рублей, получите вы все равно только 1 400 000, остальное сгорит.
Конечно, можно разместить деньги на вкладах сразу в нескольких банках, но увеличивая количество банков, вы увеличиваете ваши сложности при получении денег, если банки лопнут.

Самое надежное в этой ситуации — поменять рубли на доллары и/или евро и положить их в банковскую ячейку. Только в этом случае, что бы ни случилось, деньги можно забрать безо всяких условий.

Не покупать недвижимость с целью инвестиций или сбережения. Существует распространенное заблуждение, что жилая недвижимость — хороший способ вложений средств, так как она дорожает. Это не так. Да, недвижимость в России в моменты подъема экономики действительно дорожала — в крупных городах, а в особенности в Москве. Но это было связано в основном с тем, что из-за высокой цены на нефть и постоянного притока обеспеченных людей с периферии и из близлежащих менее развитых экономически стран строительный комплекс России был не в состоянии обеспечить жильем и особенно жильем требуемого уровня всех желающих переселиться в Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар и другие развивающиеся города.

Читать еще:  Как поднять денег на сайтах

На самом же деле в странах, где жилья достаточно, — США, многие страны Европы, в том числе и небогатые, — жилая недвижимость или не дорожает или даже несколько теряет в цене. Тут все зависит от вектора экономики. Экономика идет вверх — цена растет, вниз — падает. Но не так уж значительно и быстро, и никто в мире из представителей среднего класса не вкладывает в недвижимость ради выгоды или в целях сбережения денег, так как продать дом или квартиру в короткие сроки практически невозможно. Очень часто для этого требуется несколько месяцев, а, в зависимости от конкретного объекта и страны, иногда и несколько лет (два года в среднем).

Если вы покупаете жилье, где не собираетесь жить более-менее постоянно, вы не сберегаете средства, а приобретаете себе дополнительные проблемы. Причем даже возможность сдавать жилье в аренду, как правило, не покрывает ваших затрат на налоги, коммунальные платежи, периодический ремонт и покупку мебели, техники. В общем, лучше не ввязываться.

Как утверждают специалисты по рынку недвижимости, в России цены на жилье сейчас постоянно снижаются. Это не касается только очень дорогих объектов недвижимости, на которые всегда есть спрос у очень узкого слоя населения. В общем, если нужно жилье, чтобы жить, — покупать надо, если нет — проходите мимо.

Не вкладывать в ценности, которые на слуху. Существует возможность вложить деньги в золото. Но золото в слитках крепко привязано к курсу валют, и покупать его стоит, только если деньги надо сберечь очень надолго — на 10, 20, 30 лет и более. Золото всегда дорожает, но на больших промежутках времени.

Вино, предметы искусства — все это для действительно богатых людей, которые способны купить не один подвал вина и не одну дорогую картину, а хотя бы несколько, чтобы сбалансировать риски вложений.

Изделия из драгоценных материалов или антиквариат могут обойтись и не так уж дорого. Многое тут зависит от везения и знаний покупателя. Но как их продать? Каналы продажи — в руках специалистов. Для массового использования этот тип вложения непригоден.

Полезные выводы

В целом следует сделать, возможно, совсем не изысканные, но полезные выводы.

  • 1. Тратьте деньги сейчас на то, что вам нужно. Важные траты, покупки, начинания, радости не стоит оставлять на будущее: потом это все обойдется гораздо дороже. Причем в каком бы виде вы ни хранили деньги, все равно на промежутках времени более нескольких месяцев рост цен может превысить рост стоимости иностранной валюты.
  • 2. Если у вас действительно есть свободные деньги, которые вы все-таки хотели бы сохранить более чем на 2–4 месяца, — поменяйте их на стабильную иностранную валюту. Не храните сбережения на валютных счетах и вкладах, а просто арендуйте для них в банке ячейку. Это позволит вам в любой момент забрать деньги безо всяких потерь. Хранить крупные суммы денег дома, даже в сейфе, увы, не всегда безопасно.
  • 3. Не беспокойтесь ни о чем слишком сильно. Самый главный ваш актив — не деньги, а вы сами, так как именно вы их зарабатываете. Берегите себя и ваших близких, друзей. Отсутствие денег сильно усложняет жизнь, но настоящие ценности — это ваши радости и те, кого вы любите. А деньги вы еще заработаете. Где наша не пропадала! 🙂

Защита для сбережений. Что угрожает накоплениям пенсионеров, и как сохранить деньги

Фото © ТАСС/ Александр Рюмин

Пожилые люди привыкли откладывать деньги на чёрный день. После того как резко упал курс рубля, многие пенсионеры и их родственники стали опасаться, что сбережения просто съест инфляция. При этом банки сейчас активно предлагают пожилым клиентам повышенные ставки по вкладам. Самые активные пенсионеры начинают всерьёз интересоваться инвестициями. Какие сейчас появились угрозы для накоплений, кто рискует потерять деньги, и как пожилым людям защитить свои сбережения?

Многие пенсионеры до сих пор продолжают хранить свои деньги в укромном месте дома наличными. В то же время в последние годы значительно выросло число пожилых людей, которые выбирают карту или вклад и при оплате в магазинах используют безналичные платежи. К тому же в банках стали активно предлагать пенсионерам и довольно сложные инвестиционные продукты. Испугавшись роста цен, сейчас пожилые люди всё чаще задаются вопросом, как не допустить обесценивания своих денег.

— Пенсионерам с небольшими накоплениями стоит держать свои сбережения в самых консервативных финансовых инструментах, чтобы в случае надобности их можно было изъять без потерь, — говорит финансовый консультант и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский. — Это могут быть банковские депозиты, короткие надёжные облигации. В свою очередь, если пенсионер располагает накоплениями, которые предполагается в будущем передать детям и внукам, то можно выбрать самую обычную долгосрочную консервативную стратегию инвестирования. Например, вложить часть денег в облигации, а часть — в акции и другие более рискованные финансовые инструменты.

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

По словам Ивана Капустянского, часть банков даёт пенсионерам проценты по вкладам чуть выше, чем другим клиентам. Правда, разница тут небольшая. Так что каких-то особенно выгодных банковских вкладов для пенсионеров он не отмечает. Однако работающие пенсионеры, по мнению эксперта, могут воспользоваться связкой открытия индивидуального инвестиционного счёта и покупкой на него облигаций федерального займа (ОФЗ).

— ОФЗ — самый простой вид инвестиций и более доходный, чем депозит, — поясняет Иван Капустянский. — Годовалые ОФЗ сейчас обещают доходность в 7%. Если инвестировать их через ИИС, доходность вырастет до 11%. При этом инвестиция останется очень надёжной.

Впрочем, по словам эксперта, чтобы обеспечить себе безбедную старость и не надеяться на государство, стоит смолоду подумать о пенсии. Чем раньше начать откладывать деньги, тем меньше необходимо будет ограничивать себя в текущем потреблении и удастся накопить значительную сумму за счёт начисления сложных процентов.

— На сегодняшний день банковские вклады могут принести пенсионерам до 7,1% годовых, по сути даже не покрыв продовольственную инфляцию, — говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — В целом проблема сбережений как пенсионеров, так и остальных граждан должна решаться не в моменты перепадов курсов валют и финансовых кризисов, а задолго до этого. Вопрос сохранения сбережений пенсионеров тянется ещё с 80-х годов. Это ментальная установка людей на создание неприкосновенного запаса наличных.

Фото © ТАСС / Наталия Федосенко

По словам Алексея Кричевского, вместо того чтобы давать в долг банкам под мизерные проценты, можно эти же деньги вложить в долговые инструменты крупных российских компаний. Как говорит эксперт, в результате процент будет минимум в полтора раза больше.

— Многие ошибочно полагают, что для инвестирования на финансовых рынках нужны огромные свободные средства, — говорит независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая. — Но это не всегда так. Можно купить ликвидные акции на любую сумму. Например, чтобы приобрести 10 акций крупных корпораций или банка, порой достаточно иметь 1– 2 тыс. рублей. Да, тема инвестиций требует небольших сбережений, но, по крайней мере, не тех, какие представляют многие. Так же инвесторами не рождаются, инвесторами становятся. Поэтому данная сфера требует определённых знаний: что за компания, с чего получает прибыль, какие финансовые показатели были за последние три года, где это посмотреть.

Таким образом, делать вложения в акции можно в том случае, если вы готовы постоянно следить за рынком. С вложениями тоже нужно работать, а это требует и времени, и сил. В противном случае есть вероятность потерять больше, чем съест инфляция, пока сбережения будут лежать под подушкой. И самое главное — ни в коем случае нельзя рисковать последними деньгами. Никогда не будет гарантий, что подешевевшие акции после кризиса снова начнут расти. Они могут продолжить дешеветь.

Читать еще:  Дайте пожалуйста денег

10 способов сохранить и приумножить деньги.

Как сохранить или заработать деньги? Самый простой вариант — открытие депозита в банке, хотя это тоже требует времени на поиск, сравнение и выбор. Что ещё поможет не только сохранить, но и приумножить сбережения? Какой бы вы ни выбрали вариант, помните главное правило инвестора: «не класть все яйца в одну корзину»!

Обратите ваше внимание на два важных момента:

  • срок инвестирования — краткосрочное, среднесрочное или долгосрочное;
  • риск — чем выше доходность, тем выше риски.

Предлагаем рассмотреть более подробно следующие способы, которые, по-моему мнению, будут интересны по сравнению с депозитным счетом. Предположим, что у вас есть 400 тыс. руб., которые вы готовы использовать, и на этой сумме рассмотрим все примеры.

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет начали использовать с 01.01.2015 г. — счет доверительного управления физического лица, рассчитанный на три года. ИИС даёт сразу два вида доходов: инвестиционный доход и налоговый вычет в размере 13%.

Например, открыв ИИС от Сбербанка со стратегией «Рублевые облигации», которая предлагает доходность 8,5% годовых, при единовременном вложении всей суммы через 3 года вы получите (52 тыс. руб.+58 тыс. руб. +400 тыс. руб.) = 510 тыс. руб.

Валюта

Курс валюты постоянно меняется, экономика не стабильна. Вы можете купить доллары, евро, фунты стерлингов. Таким образом, получается мультивалютная корзина, в этом случае вы себя застрахуете от снижения курса одной валюты, как в случае покупки, например, только долларов. Процедура покупки проста: можно купить валюту через онлайн-банк и позже при необходимости вывести наличку без комиссии.
Не забывайте следить за событиями на финансовых рынках и приобретать валюту, когда покупка становится дешевой для вас.

Курс валюты изменяется со временем, есть пики роста и пики падения и необходимо заранее все планировать. Чаще всего наличная валюта нужна для поездки за границу, и люди приобретают их в тот момент, когда в них появляется необходимость. В нашем примере с 400 тыс. руб. можно делать покупки не сразу одной суммой, а, например, с разной периодичностью, тем самым вы усредните стоимость валюты. Например, вы купили в течение 2018 г. следующим образом:

  • на сумму 100 тыс. руб. по курсу 56,3850 за доллар 31.01.2018 г.;
  • на сумму 150 тыс. руб. по курсу 57,2750 за доллар 23.03.2018 г.;
  • на сумму 50 тыс. руб. по курсу 62,6000 за доллар 17.07.2018 г.;
  • на сумму 100 тыс. руб. по курсу 65,7200 за доллар 26.10.2018 г.

В итоге, получается, что средний курс при покупке составит: (56,3850+57,2750+62,6+65,72)/4=60,495 за один доллар. Теперь сравним с курсом на сегодняшний день – 24.12.2018 г. составляет 68,2575 за один доллар, таким образом, вы видите существенную разницу в цене валюты и преимущество такой покупки.

Имейте в виду, что банк устанавливает на покупку валюты единоразовую комиссию, которая зависит от суммы вашей покупки, например, при обмене наличной валюты до 300 долларов США или евро взимается комиссия 300 руб. за операцию. Для удобства откройте валютный счет в банке, сейчас это можно сделать онлайн, например, в Сбербанк Онлайн в долларах или в евро, нужно авторизоваться в Интернет-банке или в приложении банка в телефоне.

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад — это депозиты в нескольких валютах (например, доллар, евро и рубль), где процентные ставки для валют отличаются. Отметим, что могут быть подключены и другие варианты валют, которые характерны для того или иного региона РФ. Обратите свое внимание на сроки вкладов и на автопролонгацию договора, на возможность снятия или внесения денежных средств, а также на условия расторжения договора. Банк устанавливает минимальную сумму, которая должна находиться на счету по каждой валюте. Продукты банков отличаются друг от друга, нужно сделать анализ по мультивалютным вкладам, посмотрев предоставленную информацию на сайте банка, а, чтобы исключить отсутствие обновления информации на сайте, посетите сам банк или позвоните по горячей линии, предварительно записав вопросы, которые вас интересуют.
Открывайте мультивалютный депозит с функцией самостоятельной конвертации в личном кабинете на сайте банка, но имейте в виду, что в некоторых банках за пользование конвертацией может взиматься комиссия.

Разные банки предлагают разные условия, рассмотрим несколько для примера.

Сумма от 50000 руб., от 300 долл., от 300 евро.

Срок 210 дней, % каждые 30 дней, с капитализацией, пополняемый, без частичного снятия

Сумма от 1000 руб., от 50 долл., от 50 евро.

Срок 730 дней, % каждые 30 дней, с капитализацией, пополняемый, без частичного снятия

Название банкаТарифный планДополнительные условия
Уральский банк реконструкции и развития
Запсибкомбанк
FREEDOM financeСумма от 50000 руб. в эквиваленте. Срок 360 дней, % ежемесячно, без капитализации, пополняемый, без частичного снятия.

Расчет выплат вы сможете увидеть в вашем договоре или можете воспользоваться калькуляторами расчета доходности в интернете.

Мультивалютные вклады застрахованы, если банк включен в систему страхования вкладов, но при наступлении страхового случая вкладчик получит компенсацию в рублях по курсу ЦБ РФ на момент установления страхового случая.

Золото

Это может быть приобретение инвестиционных золотых монет, открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке или покупка золотых слитков (нужно заплатить налог 18% при покупке).
Необходимо постоянно отслеживать цены на золото, как и любой другой актив, цена меняется: растет или падает. Золото не боится кризисов и в такие периоды оно быстрее растет в цене. График движения цены на золото показывает растущий тренд на всем периоде. Официальные учетные цены драгоценных металлов устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день.

Если вы покупаете физическое золото в слитках, то вы должны произвести уплату НДС 18%.

Альтернативные варианты без уплаты НДС: инвестиционные монеты и ОМС. Цена банка отличается от официальной цены ЦБ РФ и не в пользу инвестора. Цена покупки банком у вас золота и цена продажи существенно отличается и если цена золота не выросла значительно, то вы можете получить убытки.

С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет, налоговая декларация подается вами самостоятельно. И еще, возникает интересный момент с сохранением вашего золотого слитка, дома хранить небезопасно, придется потратиться на банковскую ячейку.

Открытие ОМС освобождает от уплаты НДС и от риска порчи и утраты золота при хранении в отличие от покупки слитка. ОМС в Сбербанке открывается бесплатно на неопределенный срок. То есть владелец счета получает денежный эквивалент хранимого золота по текущему курсу.

Допустим, вы в 2008 г. открыли ОМС и приобрели на 400 тыс. руб. золота по цене 550 руб./г., то количество золото, внесенного на счет, в граммах составит 727,27.

А в 2016 г. продали банку за 3000 руб./г. и получили доход, равный 2181,81 тыс. руб., что покажет рост в 5,45 раза вашей вложенной суммы или темп прироста 445,45 %.

Инвестиционная монета — это монета из драгоценного металла высокой пробы. Она предназначена для инвестирования или хранения сбережений. Покупка выгодна, по-мнению экспертов, при планировании продажи не ранее 10-15 лет.

Мы рассмотрели лишь часть способов сохранить деньги, не прибегая к депозитам. Остальные способы описаны во второй части статьи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector