Как отложить деньги на квартиру

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

покупка квартиры за наличку (путь самураев);
приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
инфляция будет работать на вас;
психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

3 фонда облигаций;
1 фонд смешанных инвестиций;
1 отраслевый фонд;
3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Читать еще: Платящие игры с выводом реальных денег

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

вы определяете сумму, какую хотите накопить;
подбираете программу, которая позволит это сделать;
получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Анна и Сергей – молодожены. Они мечтают жить долго и счастливо, а ещё завести кота, сделать ремонт, выкинуть старый сервант и расставить мебель по своему вкусу. Но все эти маленькие радости семейной жизни им недоступны в съемной квартире. Поэтому ребята решили оформить ипотеку.

Анна присмотрела замечательную квартиру с большой кухней и балконом в спальном районе города за 3 млн. рублей. Но для оформления ипотеки требуется первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры – 450 000 рублей. Все совместные сбережения были потрачены на свадьбу. Как быстро накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке?

Поставьте цель

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую вносит заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Сумма взноса является для банка гарантией платежеспособности клиента.

Посчитайте, какая сумма вам нужна. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости квартиры. Рассчитать сумму, срок, ставку и размер взноса по ипотеке можно на калькуляторе.

Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц выделять часть из своего бюджета и откладывать ее. Например, чтобы накопить 450 000 руб., Анне и Сергею нужно ежемесячно откладывать 37 500 руб., и тогда через год они смогут оформить ипотеку.

Копите эффективно

Откройте накопительный вклад и перечисляйте на него определенную сумму. Например, с помощью сервиса «Копилка». Это позволит дисциплинированно откладывать деньги без соблазна импульсивно потратить их на какую-нибудь внезапную покупку.

Если открыть вклад и ежемесячно пополнять его на 20 000 руб., за год вы накопите 240 000 руб. На ваши накопления будут начисляться проценты, что приумножит итоговую сумму.

Планируйте бюджет

Покупка квартиры – отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.

Золотое правило распределения денежных потоков по принципу соотношения 50/20/30 — довольно простой метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь. Питание, оплата жилья, обучения, проезда и тд.

30% — вот это и есть та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.

20% — необязательные, но важные затраты, которые приносят радость: развлечения, путешествия и подарки близким. От них нельзя полностью отказываться.

Следите за расходами

Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями. «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и другие – выберите наиболее подходящее для себя.

Принцип их работы прост – вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного прожиточного минимума, то сумма наоборот увеличится.

Планирование бюджета перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и становитесь более дисциплинированы в финансах.

Учитесь грамотно экономить

При покупке используйте дисконтные и бонусные карты везде, где это возможно. Вы сэкономите в среднем от 5 до 20% – вроде мелочь, но за год получается приличная сумма. Пользуйтесь картами с функцией cashback и накапливайте бонусы «Спасибо» – вы сможете вернуть себе до 6% от покупок.

Пользуйтесь купонами – существует множество сервисов, которые позволяют экономить. Например, вы сможете посетить выставку или театр со скидкой, сэкономить на тренажерном зале, маникюре или путешествиях.

Откажитесь от лишних расходов

Да, это тяжело и неприятно. Вы много работали и имеете право себя побаловать. Поездки на такси, заказ пиццы, поход с друзьями в бар, новые гаджеты, сигареты и сладости – эти приятные мелочи регулярно съедают ваш бюджет. Не стоит полностью от них отказываться, просто проанализируйте их и подумайте, какие из этих расходов можно сократить ради большой покупки.

Просто посчитайте. Не успеваете утром сварить кофе и покупаете его по дороге на работу за 200 руб.? За месяц вы тратите на бодрящий напиток 4 000 руб. В год – 48 000 руб.

Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Посмотрите афишу бесплатных мероприятий, сходите в парк, прочитайте интересную книгу, отправляйтесь к друзьям на дачу или в гости к родственникам.

Оставьте походы в ресторан для особых случаев и научитесь готовить ресторанные блюда дома. И представьте, насколько приятно это будет делать в своей новой квартире!

Составляйте список покупок

Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, яйца, молоко и помидоры. Вы же накупили ещё печенье, чипсы, колу, много других «вкусняшек» и пену для ванны с ароматом арбуза.

Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше – есть риск, что часть придётся выкинуть.

Не покупайте дорогие вещи спонтанно

Спросите себя, почему вы покупаете эту вещь, и действительно ли она нужна вам. Это поможет вам отличить желание от потребности. Если не можете найти вразумительный ответ, положите вещь на место. Если есть сомнения, попросите отложить до завтра и обдумайте покупку дома в спокойной обстановке.

Внимательно изучите содержимое ваших шкафов

Возможно, вы поймёте, что вам не нужно покупать пятую по счету футболку для занятий спортом. Или окажется, что джинсы, которые вы купили 2 года назад и забыли про них, сидят на вас отлично.

Также вы обнаружите много ненужных вещей. Свадебное платье уже 2 года висит в шкафу? Продайте его. Кто-то подарил вам модную настольную лампу, но она не вписывается в ваш интерьер? Тоже продайте на авито. У вас появятся деньги на необходимые расходы или покупку действительно нужных вещей.

Сделайте хобби дополнительным источником дохода

Ваше хобби может приносить не только удовольствие, но и доход! Попробуйте совместить приятное с полезным – это может быть всё, что угодно: репетиторство по физике, фотосессии, маникюр, свадебные причёски или обучение игре на гитаре. Обязательно расскажите знакомым и на страницах в соцсетях о своих талантах.

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

покупка квартиры за наличку (путь самураев);
приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Читать еще: Игры где можно зарабатывать деньги бесплатно

стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
инфляция будет работать на вас;
психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Сделайте поправку на инфляцию

Составьте финансовый план

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Определите инструменты

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Облигации федерального займа

вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

ETF и ПИФы

Предлагаю сбалансированный портфель:

3 фонда облигаций;
1 фонд смешанных инвестиций;
1 отраслевый фонд;
3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Накопительная страховка

вы определяете сумму, какую хотите накопить;
подбираете программу, которая позволит это сделать;
получаете график платежей, который оплачиваете.

Читать еще: Надо срочно заработать деньги

Заключение

Как накопить деньги на квартиру

По данным Росстата, средняя зарплата в Санкт-Петербурге к июню 2017 года составила 53,6 тыс. руб. Выше этих цифр зарплата может быть у руководящих работников, у рядового персонала – конечно, ниже. Но многое зависит от сферы деятельности.

Самые высокие зарплаты, сообщает HeadHunter, в сфере информационных технологий, строительстве, банковской сфере, управлении персоналом.

Уровень доходов жителей Петербурга варьируется очень сильно, но мы будем исходить из того, что заработать усредненные 50 тыс. руб. в Северной столице сегодня вполне реально, даже если специальность отнюдь не топовая. Многие сейчас занимаются подработками, совмещают разные виды деятельности.

Итак, возьмем для примера молодую семью из двух человек, оба получают по 50 тыс. в месяц. Предположим, своего жилья нет. Накоплений пока тоже. Цель – покупка квартиры-студии или небольшой однокомнатной квартиры.

Стоимость такого жилья в районе массовой застройки составит от 1,5 млн до 3,0 млн руб. Почему такой большой диапазон? Цена сильно зависит от срока сдачи новостройки. За 1,5 млн можно купить квартиру, которая будет построена через два-три года, а за 3 млн – которая будет сдана уже в текущем году.

«Минимальные цены застройщики устанавливают на старте строительства, тогда покупать квартиру выгоднее всего. В этом случае очень важно выбрать объект у надежного застройщика. Полезно узнать, какие еще объекты возводила выбранная компания, были ли они сданы в срок, изучить отзывы жителей о качестве строительства, почитать на специализированных порталах и в социальных сетях, нет ли судебных исков в отношении строительной компании, и другие моменты», – предупреждает Ася Левнева, заместитель директора департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина».

По сути, у нашей семьи будет три варианта действий: накопить деньги на квартиру без посторонней помощи, накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку либо воспользоваться рассрочкой от застройщика.

Главный вопрос – где жить, пока идет сбор нужной суммы. Можно арендовать недвижимость. Есть соблазн выбрать дешевую комнату в коммуналке или однушку в удаленном районе Ленобласти, но, как показывает практика, это не даст спокойно работать и полноценно отдыхать. Больше потом потратим на лечение (это не касается людей, которые могут работать дистанционно: они как раз могут сэкономить хорошую сумму, поселившись подальше от мегаполиса).

Итак, нанимаем отдельную однокомнатную квартиру, желательно поближе к работе. На такую аренду, включая коммунальные платежи, надо закладывать 25-30 тыс. руб.

Про новую одежду на период накоплений лучше забыть, при необходимости можно ловить распродажи. Вот на еде экономить не стоит. Качественные продукты стоят денег – минимум 1,0-1,5 тыс. в день. Лучше, конечно, постараться уложиться в 30 тыс. в месяц. Опять же рекомендуется изучать специализированные сайты – где и когда случаются распродажи; разработать типовые гастрономические маршруты: в каком магазине качественная и недорогая молочная продукция, где дешевые овощи и т. д. Много денег съедают сладости. Лучше бросить курить, если имеется такая привычка.

Накладно пользоваться автомобилем: страховка, обслуживание, бензин. Пока копим на квартиру, не отказаться ли от использования авто вообще? Без него вполне обойдется тот, кто живет недалеко от работы (или нужной ветки метро). Конечно, захочется на природу, но можно съездить и на электричке. В конце концов, арендовать машину на пару дней: это стоит 2-3 тыс. руб.

Медицина нынче дорогая. Лучше выделять время на заботу о здоровье – чем крепче организм, тем эффективнее получится копить на квартиру.

Итак, около 30 тыс. аренда, еще столько же – питание. Транспортные расходы (метро, аренда авто по необходимости, такси) составят 7-8 тыс. руб., лучше закладывать 10 тыс.

Будут, безусловно, и незапланированные расходы. На них нужно «забронировать» по крайней мере 10 тыс. руб. в месяц. Главное – отказаться от бессмысленных эмоциональных покупок: придется на время стать менеджером собственной жизни.

Надо помнить: из мелочей складываются приличные суммы. Оплачиваем обслуживание банковской карты, которой давно не пользуемся? Это может стоить до 400 руб. в месяц или 4,8 тыс. в год. Лень отключать стационарный телефон, по которому почти не звоним? Еще около 3-6 тыс. руб. в год.

Отдыхать нужно. Заниматься подработками во время отпуска – дело неблагодарное. Но направления лучше выбирать дешевые – ту же Турцию, например. Две недели на море позволят отлично отдохнуть, а обойдется вояж всего в 40-50 тыс. на двоих вместе с перелетом (в месяц необходимо откладывать около 4 тыс. руб.).

Копить «под крышей»

Подсчитав вышеуказанные расходы, понимаем, что откладывать ежемесячно на жилье получится не более 15 тыс. руб. Это 180 тыс. в год. На квартиру стоимостью даже 1,5 млн руб. придется собирать деньги более восьми лет – не слишком реалистично.

Как уменьшить стоимость отделки

Посуточная аренда: выжимаем из квартиры максимум

Беспроцентный заем: экономия для очередников

Интернет оставил риэлторов без работы?

Как купить квартиру с помощью материнского капитала

Счастливы те, кто может, пока копит, пожить у родителей или родственников. Тогда при том же уровне доходов на квартиру удастся откладывать 40-45 тыс. руб. в месяц. Через три года семья будет располагать свободной суммой почти 1,5 млн руб.

Еще больше выйдет, если вместо того, чтобы класть деньги под подушку, открыть банковский вклад – на сегодняшний день банки предлагают в среднем 7-8% годовых в рублях.

Если накопленной суммы не хватает, то можно ее приумножить, ускорив тем самым процесс накопления. Для таких целей, например, существуют различные банковские программы по вкладам.

Не стоит пытаться увеличить накопленные средства, играя на бирже и т. п.: без специальных знаний это рискованно.

Ипотека или рассрочка?

«Поскорее въехать в новое жилье позволит ипотека. Первый взнос не такой уж большой – 5-10% от общей суммы. Накопить даже 300 тыс. руб. (10% от стоимости квартиры в 3 млн руб.) можно за полтора года, откладывая по 20 тыс. в месяц. Постепенно эта сумма станет привычной, и вы без стресса войдете в ипотеку с аналогичным ежемесячным платежом», – говорит Катерина Соболева, управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group.

Важно, чтобы по условиям кредитной программы можно было погасить ипотеку досрочно. По словам Катерины Соболевой, большинство заемщиков выплачивают кредит в среднем за пять лет.

Чтобы снять с себя бремя ипотеки досрочно, эксперт советует каждую лишнюю копеечку класть на ипотечный счет: «Банк имеет право списать только ту сумму, которая указана в кредитном договоре, остальные деньги будут копиться, и так понемногу вы наберете нужную сумму для следующего платежа. Это несколько упрощает жизнь, потому как отдавать 20-30 тысяч одномоментно бывает тяжело».

«Еще вариант – создать целевой счет в банковском приложении, например в системе “Сбербанк Онлайн”, и переводить туда ежемесячно свободные деньги», – добавляет Елена Валуева, директор по маркетингу Mirland Development.

В любом случае нужно понимать, что переплаты по ипотеке получаются существенные. Дешевле, конечно, воспользоваться рассрочкой от застройщика (есть и беспроцентные). Но не всем она доступна.

Рассрочку строительная компания даст при условии, что у покупателя есть деньги на первоначальный взнос – около 30% от стоимости жилья, в нашем случае это минимум 500 тыс. руб. Да и погасить полную стоимость квартиры придется за два-три года.

Чтобы выполнить такие требования, нужно иметь около 40 тыс. в месяц свободных денег. Опять же, если есть где жить – рассрочка с доходом 100 тыс. на семью реальна, а вот если арендуем, то вряд ли.

Итог таков: тем, кто готов тратить на недвижимость не более 20 тыс. руб. в месяц, стоит год-полтора подкопить и взять ипотеку. При наличии свободных 40-50 тыс. руб. в месяц вполне можно накопить на квартиру самому или же воспользоваться рассрочкой от застройщика.